到33歲，你實際應該存了多少錢？關於$100K 目標的現實檢查

這個問題困擾著許多年輕專業人士：到33歲時，你應該累積了多少存款？根據風險投資家Kevin O’Leary的說法，答案很明確——$100,000是你應該設定的基準數字，前提是你在23歲時就開始你的儲蓄之旅，提前十年。

目標背後的數學

讓我們去除恐懼感。20多歲的人的平均年薪約為$37,024。雖然這看起來較為謙遜，但O’Leary的公式卻出乎意料地簡單：存下你薪水的20%，並讓複利以每年5-7%的合理回報率發揮魔力。

拆解來看，如果你賺取那個平均收入，並每月存入$600以上，數字會顯示出來。以6%的複利率(遠低於股市歷史平均10%)，每月存款十年後，到33歲時大約可以累積到$102,236。隨著時間拉長，複利效果會變得更為顯著——再延長十年，到43歲時，你將擁有$287,122。

如何釋放20%的收入

最大反對意見不是數學問題——而是行為問題。那每月額外的$600-700從哪來？O’Leary的建議是：取消非必要的消費，將那部分資金轉向投資帳戶。對於那些在早期職涯中有彈性居住安排的人$617 例如與家人合住或分攤房租(，這個門檻是可以達成的。

另外，增加每月$1,000以上的副收入，能大幅加快達成目標的時間。這種方式讓計算式變得更具彈性：積極儲蓄者可以比33歲更早達到六位數的里程碑。

超越股市回報

你的資產不一定只局限於股票投資組合。雇主贊助的401)k$100K 計劃通常提供5-8%的年回報率，並且當考慮到雇主配對時，你只需每次薪資稍微多一點點的貢獻，就能達到目標。這讓有福利方案的在職人士更容易實現這個目標。

複利的時間優勢

這裡的分析變得更具說服力：假設你在職涯中持續保持20%的儲蓄率，並隨著薪資增加，累積的財富會呈指數級成長。收入高於平均水平的人群，達成目標的速度會更快。快轉到傳統的退休年齡約63歲，遵循這個模式的紀律儲蓄者，將累積超過$1.2百萬。

這個框架很簡單，但需要紀律——你基本上是在回答一個根本問題：你應該在三十多歲時存了多少錢，然後堅持走那條能讓你達到目標的系統。