您所在州的社會安全稅規定：退休人士在2025年需要知道的事項

當退休來臨時，每一美元都很重要。然而，許多美國人並未意識到他們的社會安全福利可能會受到州所得稅的影響——這一事實可能會顯著影響他們的財務安全。了解有多少州對社會安全福利徵稅以及你所處的狀況，對於妥善的退休規劃至關重要。

對社會安全徵稅的州份逐漸減少

好消息是：目前只有九個州對社會安全福利徵稅，而且這個數字還在持續下降。截至2025年，仍維持社會安全所得稅的州包括科羅拉多州、康涅狄格州、明尼蘇達州、蒙大拿州、新墨西哥州、羅德島州、猶他州、佛蒙特州和西維吉尼亞州。然而，西維吉尼亞州正逐步取消這項稅收，預計於2026年完全取消。

這一趨勢對退休人士來說是有利的。密蘇里州、內布拉斯加州和堪薩斯州最近都已取消社會安全稅，從徵稅州名單中剔除。這代表全國範圍內在保護退休收入方面出現了重大轉變。

41個州提供全額社會安全稅免除

絕大多數州——包括41個州和華盛頓特區——都提供對社會安全福利的完全免稅待遇。這其中包括佛羅里達州、德克薩斯州和內華達州等主要退休目的地，以及紐約州和馬薩諸塞州等傳統的東北州。

免稅州的完整名單包括阿拉巴馬州、阿拉斯加州、亞利桑那州、阿肯色州、加利福尼亞州、特拉華州、佛羅里達州、喬治亞州、夏威夷州、愛達荷州、伊利諾伊州、印第安納州、愛荷華州、堪薩斯州、肯塔基州、路易斯安那州、緬因州、馬里蘭州、馬薩諸塞州、密歇根州、密西西比州、密蘇里州、內布拉斯加州、內華達州、新罕布什爾州、新澤西州、紐約州、北卡羅來納州、北達科他州、俄亥俄州、奧克拉荷馬州、俄勒岡州、賓夕法尼亞州、南卡羅來納州、南達科他州、田納西州、德克薩斯州、維吉尼亞州、華盛頓州和威斯康星州。

為何這很重要：聯邦稅務複雜性

當結合聯邦稅務規定時，了解你所在州的規則變得更加重要。根據你的整體收入水平，最多85%的社會安全福利可能會受到聯邦所得稅的徵收。在不徵稅的州，你至少可以免除州稅部分的負擔。根據AARP的數據，超過65歲的美國人中有40%依賴社會安全金額來支付至少一半的退休收入——因此稅務效率成為一個重要考量。

真實的節省：這些免稅措施意味著什麼？

財務專家傑夫·羅斯指出，密蘇里州的退休人士每年大約節省$309 百萬美元的州社會安全稅。內布拉斯加州的退休人士也通過相同的保護措施每年節省約$17 百萬美元。這些都不是小數目——它們代表著真正的資金留在退休人士的銀行帳戶中，而不是流向州政府。

要計算你的潛在節省額，先確定你所在州對所有收入來源的實際稅率，然後將其應用於你的社會安全福利總額。如果你所在州的實際稅率是5%，且你每年領取3萬美元的福利，那麼你每年可以節省1,500美元——十年內就是18,000美元。

重要例外：並非所有居民都需繳納全額稅

一些徵稅的州對社會安全福利提供部分免稅。科羅拉多州自2022年起，對65歲及以上的居民提供全額免稅。到2025年，科羅拉多州進一步擴大範圍，將55–64歲、收入在75,000美元或以下的個人(或)聯合申報者(納入免稅範圍。這顯示州規則具有細微差別且經常變化，需仔細審查你的具體情況。

財務顧問布萊恩·庫恩（CFP）在財富提升集團（Wealth Enhancement Group）表示：“每個州都有自己的規則，有時會改變。每個州也有稅務條款，可能為低於某些門檻或年齡的個人提供扣除，這使得每個州都具有獨特性。”這凸顯了為何在你所在州的最新稅法下諮詢專業意見很重要，尤其是如果你身處九個徵稅州之一。

規劃你的退休稅務策略

主要的結論是：徵稅州的數量持續縮減。如果你已退休或即將退休，了解你所在州是否提供稅務減免，可以幫助你優化整體稅務狀況。那些有幸居住在不徵收社會安全稅的州的人，在保留退休收入方面具有明顯優勢。

對於身處九個徵稅州的人來說，了解可用的免稅措施——根據年齡、收入門檻或近期立法變動——仍然至關重要。退休收入是賺來的收入；它應該受到與其他財務決策相同的稅務最小化策略的對待。