OCC報告發現美國主要銀行因聲譽風險而取消加密貨幣公司的銀行服務

資料來源：DefiPlanet 原文標題：OCC報告發現美國主要銀行以聲譽風險為由取消加密貨幣企業帳戶 原始連結：https://defi-planet.com/2025/12/occ-report-finds-major-us-banks-debanked-crypto-firms-based-on-reputation-risk/

快速摘要

• OCC發布初步調查結果，九家美國主要銀行限制特定合法產業的金融服務，包括加密貨幣產業。
• 這種做法被稱為「取消銀行服務」（debanking），涉及拒絕服務或施加更嚴格審查，主要基於聲譽風險而非客觀財務風險。
• 監管長官Jonathan Gould表示，銀行的這些行為構成不當使用其政府授予的特許權，OCC已承諾展開調查。

OCC取消銀行服務調查

貨幣監理局（OCC）(已發布一份初步報告，指出美國最大九家銀行限制向多個合法產業提供金融服務，特別包括加密貨幣公司。這種被普遍稱為「取消銀行服務」的做法，發生在2020年至2023年間，期間銀行拒絕提供服務或對客戶進行超出實際財務風險的審查。OCC的調查結果顯示，銀行經常依據廣義分類而非個別、客觀、風險導向的分析來取消相關產業的銀行服務。

貨幣監理長官Jonathan Gould描述這些政策的執行為「不幸」，強調這是對其政府授予的特許權和市場力量的不當使用。報告指出，面臨最大困難獲得銀行服務的產業包括石油與天然氣、槍械公司、煙草與電子煙製造商，以及關鍵的加密貨幣公司。許多銀行的政策已公開披露，並與環境、社會與治理（ESG）目標掛鈎，一些機構也因負面媒體報導而加強審查。

監管機構回應眾議院指控與非法取消銀行服務

OCC的調查最初是根據行政命令啟動，旨在調查銀行是否因政治或宗教信仰，或因參與某些活動（例如加密貨幣）而阻擋客戶。隨著眾議院金融服務委員會多數黨工作組報告指控2021年至2025年初期間存在「Chokepoint 2.0」運動，旨在阻止銀行為數字資產企業提供服務，Gould監管長官在很大程度上贊同該主要觀點。

該報告指出，一系列跨機構政策聲明、監管計劃與會計指導造成法律不確定性，並提升了為數字資產公司服務銀行的「聲譽風險」。這些行動的累積效果據稱導致至少30個帳戶被關閉，並產生寒蟬效應，促使創新轉移至海外，限制美國消費者對受監管支付渠道的訪問。OCC現正承諾調查最大銀行在取消數字資產客戶帳戶中的角色，並表示將追究違法取消服務的機構責任。

更廣泛的聲譽風險監管轉變

OCC將從其指導方針中刪除「聲譽風險」相關內容，並與FDIC合作，提議在監管計劃中取消相關用語。該機構還承諾，確保金融服務的獲得以客觀、風險導向的分析為基礎。這一轉變是在OCC、FDIC與聯邦儲備委員會撤回先前關於「加密風險」的聲明後進行的，並在7月發布新聲明，重新構思風險管理，不再一刀切地反對。

同時，行業領袖堅信去中心化金融（DeFi）正朝著全球廣泛採用的方向穩步前進。監管的明確性，尤其是來自美國政府的規範，被視為激勵機構投資者向DeFi協議投入大量資本的關鍵推動力。為了實現這一主流整合，關鍵在於加快合規自動化、改善基礎設施，以促進高效資金流動。