Cash App更新2025：新AI助手、穩定幣和銀行功能詳解

Cash App 2025 產品浪潮標志着自 2013 年以來的最重大轉變，從一個點對點支付應用程序演變爲一個日常金融平台，提供 AI 驅動的指導、加密支付、靈活的銀行福利以及爲缺乏銀行服務的用戶提供的借款工具。此次更新旨在解決一些長尾問題，例如如何在沒有傳統銀行的情況下管理資金、如何使用 USD 進行比特幣支付，以及青少年如何在父母監督下安全地使用銀行服務。

• Moneybot 提供代理式 AI 預算、支出分析和一屏內可操作的建議，提供類似 Mint 的清晰度，無需電子表格。
• 加密支付變得無縫，用戶可以使用美元餘額向商家支付比特幣，閃電網絡轉換自動處理，穩定幣在收到時轉換爲美元。
• Cash App Green 提供銀行風格的福利、ATM 訪問、優先支持、透支保障，以及基於消費活動而非直接存款的高達 3.5% 的年利率。
• 青少年帳戶 現在結合了家長控制、真實的儲蓄收益以及對股票和比特幣的監督訪問，創建了一個統一的家庭財務生態系統。
• Cash App Borrow 爲48個州的弱勢用戶提供高達$500 的短期信貸，償還率超過97%，但費用可能超過傳統銀行。

當歐文·詹寧斯加入Cash App時，該產品仍主要被視爲一個簡單的點對點支付工具，這是他公開強調的一個重點。今天，他幫助領導公司所稱的自2013年Cash App推出以來最重要的產品擴展，這一轉變旨在重塑數百萬美國人管理日常財務的方式。

Cash App推出了11項新的產品更新和150多項改進，這是公司首次發布的捆綁版本所確認的裏程碑，詳細內容見官方Cash App發布。此次發布不僅僅是常規升級，而是將Cash App從一個簡單的P2P工具重新定位爲一個涵蓋銀行、支付、商業、比特幣和個人財務管理工具的更廣泛金融平台。

一款真正了解您資金的人工智能

中心是Moneybot，這是一個直接內置於Cash App中的AI助手，分析您的交易和消費習慣，以提供有關您管理資金的見解。與傳統銀行提供的聊天機器人不同，後者可以幫助您更改地址或檢查餘額，Moneybot支持創建儲蓄計劃、買賣股票或評估消費模式等高級操作。

問它“我上個月在食品上花了多少錢？”你會得到答案。問“我是否超出預算趨勢？”它會提供具體建議。大聲想知道通過減少共享乘車你能節省多少，Moneybot會爲你算出這個數。

Moneybot的獨特之處在於它使用了科技行業所稱的代理人工智能，這種人工智能可以代表個人採取行動，而不僅僅是提供信息。當你打開應用時，Moneybot已經分析了你的交易，並提供獨立的建議，告訴你可以採取的行動。與其他銀行聊天機器人需要將你重定向到網站的不同部分不同，Moneybot的交易和分析都發生在一個單一的屏幕內。

對於自Mint關閉以來一直在預算方面掙扎的數百萬用戶來說，這可能是一個改變遊戲規則的工具。無需電子表格。無需手動分類。只需對你的錢去向有清晰的對話。

但確實存在合理的擔憂。Cash App 的員工承認，根據提示的寫作方式，如果沒有適當的保護措施，可能會出現隱私和法律問題。政策制定者對這些聊天機器人可能如何引導客戶選擇某一金融產品而非另一個提出了質疑，即使該選項可能並不符合客戶的最佳利益。未來版本的 Moneybot 又有什麼能阻止它偏向於 Afterpay（同樣由 Cash App 的母公司 Block 擁有）提供的先買後付貸款，而不是競爭對手的服務呢？

然後在Moneybot底部有一個免責聲明，這在今天大多數AI聊天機器人中都能看到：人工智能可能會犯錯誤。當你在決定是買雜貨還是支付房租時，這個警告的分量遠比一個食譜出錯要重要得多。

讓加密貨幣隱形

Cash App 解決了加密貨幣最持久的挑戰之一：在沒有波動性、復雜性或手動轉換的情況下花費數字貨幣。

符合條件的美國客戶現在可以在使用常規USD餘額的同時，向商家支付比特幣，Cash App在後臺執行閃電網絡轉換。您掃描一個二維碼，商家收到比特幣，而您從未直接處理過這種加密貨幣。

Cash App 還引入了對穩定幣的支持，使用戶能夠在全球範圍內發送和接收數字美元，進入的穩定幣會自動轉換爲 USD。對於任何處理過國際轉帳或需要快速結算的人來說，這個功能繞過了傳統的銀行渠道。

一個新的應用內比特幣地圖突出了附近接受比特幣的商家，使得加密貨幣消費變得像使用Apple Pay一樣簡單和直觀。您無需理解區塊鏈機制，也不必擔心購買和支付之間BTC價格波動，您只需支付。

網絡費用可能仍會根據活動水平而有所不同，雖然穩定幣轉帳通常比電匯成本更低，但並不是所有情況下都免費。用戶仍需檢查特定交易是否會產生費用。但Cash App基本上使加密支付感覺正常化，這一轉變可能代表了向主流採用邁出的重要一步。

無需銀行要求的銀行好處

近三分之二的Cash App客戶將他們的“主要銀行”定義爲他們管理日常開支的地方，而不是存入工資的地方。這一洞察促成了Cash App Green的創建，這是一項靈活的福利計劃，打破了傳統銀行對直接存款門檻的癡迷。

客戶可以通過每月使用他們的 Cash App 卡或 Cash App Pay 消費 $500 或更多金額，或者每月存入 $300 的合格存款來獲得綠色狀態。超過 800 萬用戶可以享受這些福利，包括在網路內 ATM 免費取款，優先電話支持，更高的借款限額，最高 $200 的免費透支保護，每週個性化折扣，以及通過 Cash App Savings 爲合格客戶提供高達 3.5% APY 的儲蓄收益。

這裏的智慧在於靈活性。近40%的Cash App客戶並沒有通過直接存款獲得收入，他們是臨時工、自由職業者或通過非傳統方式獲得報酬的人。傳統銀行會將他們排除在優質福利之外。Cash App則獎勵他們積極使用平台。

“銀行福利不應該被鎖定在狹隘的客戶工作或賺取收入的定義背後，”詹寧斯在宣布這些變化的聲明中表示。這是一種可能完全將用戶拉離傳統銀行的理念。

父母可能真正信任的青少年銀行服務

Cash App 已擴大其針對 13 至 17 歲青少年的服務，將更強大的家長控制與真正的財務獨立結合在一起。青少年現在可以在獲得贊助商批準的情況下，在儲蓄上賺取高達 3.5% 的年利率，同時家長可以實時收到交易警報，可以批準或阻止新聯繫人，並通過 Cash App Sponsored Accounts 計劃即時調整消費限額。

高收益儲蓄與對比特幣和股票投資工具的監督訪問(，經過明確的贊助商批準)，以及基於人工智能的財務洞察相結合，爲家庭提供了更統一的體驗。像Greenlight和Step這樣的服務提供父母監督，但Cash App現在在成年人已經使用的同一生態系統中提供這一服務，使家庭能夠在一個地方管理所有事務，而不是依賴多個應用程序。

爲缺乏銀行服務的人借貸

Cash App Borrow 現在在 48 個州向符合條件的客戶提供，( 不包括科羅拉多州和愛荷華州)，通過 Cash App Borrow 計劃提供高達 $500 的貸款，無需信用檢查。它旨在爲那些信用不可見或借款歷史有限的美國人提供服務。

首次借款者可以根據現金流等財務行爲獲得高達$500 的額度，而根據Block的披露，Cash App的還款率保持在97%以上。值得注意的是，70%的Cash App Borrow活躍用戶的信用評分低於580，但該產品依然保持着高還款率。對於那些本可能轉向高利貸者的借款者來說，這是一個有意義的替代選擇。

也就是說，Cash App 的利率並不總是便宜。雖然它們比發薪日貸款更有優勢，但仍然可能超過傳統銀行提供的利率。用戶需要仔細比較總還款成本，特別是如果他們考慮借款用於經常性開支而不是一次性緊急情況時。

這對行業意味着什麼

Cash App的發展反映了金融科技公司對競爭的更廣泛思考。該應用於2013年由Block, Inc.推出，最初直接與像Venmo這樣的點對點支付平台競爭。十二年後，它不再僅僅專注於支付。現在，它與全方位的數字銀行平台、加密錢包、預算工具，甚至傳統金融機構展開競爭。

截至2024年，Cash App爲超過5700萬每月交易用戶提供服務，其最新產品系列使其成爲一個全面的金融生態系統。該平台現在提供有意義的銀行福利、AI驅動的財務指導、簡化的加密功能、爲服務不足用戶設計的借貸工具，以及具有增強的父母監督的青少年帳戶。

盡管Venmo主要吸引學生和年輕專業人士，但Cash App則有意針對無銀行帳戶、銀行服務不足和低收入消費者，這一羣體既代表着一個重要的市場機會，也滿足了真正的社會需求。

是否應該切換？

對於現有的 Cash App 用戶，此次更新是一個明確的升級。更多功能，更好的洞察，擴展的功能，所有這些對於大多數日常服務來說都沒有額外費用。

對於從未使用過Cash App的人來說，幾個功能確實引人注目。使用普通USD餘額支付接受比特幣的商家的能力消除了加密消費的最大障礙。Moneybot可以替代多個預算工具，適合休閒用戶。Cash App Green提供了有意義的銀行式優惠，而不需要傳統收入或直接存款門檻。穩定幣轉帳提供快速、低摩擦的資金流動，傳統銀行仍無法匹配。

家庭可能會發現，青少年銀行服務的整合現在提供了加密教育、儲蓄激勵和增強的家長控制，這些足以成爲合並到單一平台的理由。

但是關於數據隱私、人工智能準確性和潛在利益衝突的問題仍然存在。用戶希望看到Moneybot如何發展，它的建議是否真正支持他們的財務利益，以及Cash App如何管理提供基於人工智能的指導的責任。

很明顯的是：Cash App 不再僅僅是分攤晚餐的方式。它正成爲傳統銀行的全面替代品，依靠着大多數銀行尚未開始部署的技術。對於數百萬美國人來說，他們的財務生活並不符合舊的銀行模式，這可能正是他們一直在等待的。