Acabei de rever as taxas de juro hipotecárias de janeiro de 2022, e é interessante ver onde as coisas estavam nessa altura. Naquela época, as taxas de juro fixas a 30 anos rondavam os 3,56%, o que as pessoas consideravam bastante sólidas. As opções a 15 anos estavam nos 2,88%, e se tinha uma hipoteca jumbo, estaria a pagar taxas ligeiramente mais altas—3,57% para a jumbo a 30 anos.

O que me chamou a atenção foi o quão diferente era o panorama. Um empréstimo $100k numa hipoteca padrão a 30 anos custaria cerca de $452 por mês, mas ao longo da vida total dessa hipoteca, pagaria aproximadamente $62.864 só em juros. Para quem considerava pagar em 15 anos, o valor mensal era mais elevado, a $685 por $100 mil, mas economizaria significativamente nos juros totais—cerca de $23.268.

As taxas estavam a mover-se bastante lentamente naquela altura. A a 30 anos mal tinha mudado da taxa de 3,51% da semana anterior, e na altura as pessoas estavam a falar de garantir taxas enquanto ainda estavam em mínimos históricos. Se pensasse em refinanciar, a sabedoria convencional era verificar os custos de encerramento contra as poupanças mensais potenciais para encontrar o ponto de equilíbrio.

Interessante de comparar—pontuações de crédito, rácios de dívida para rendimento, e condições do empréstimo eram tão importantes naquela altura como são agora para ser aprovado e obter as melhores taxas. A opção de taxa ajustável (5/1 ajustável) estava por volta de 2,80% nessa altura, um pouco mais baixa do que as opções fixas, o que fazia sentido para quem se sentia confortável com ajustes de taxa após cinco anos.