Quando os preços dos bens sobem: Como proteger o seu dinheiro da inflação

Já reparou que o salário permanece o mesmo, mas hoje consegue comprar menos comida do que no ano passado? Isso é inflação que está a corroer o nosso poder de compra. Este artigo ajudará a entender o que é inflação, como se proteger e, o mais importante, como investir para obter lucros.

Por que os preços de tudo continuam a subir

Por volta do final de 2022 até o início de 2023, muitas pessoas podem ter sentido que o dinheiro na carteira desapareceu, pois mesmo comprando os mesmos produtos, têm que pagar mais. Isso é inflação - uma condição económica em que os preços de bens e serviços aumentam continuamente.

De uma perspetiva do valor do dinheiro, inflação é quando o nosso dinheiro vale menos. Pode comprar menos com a mesma quantia de dinheiro, como se o valor do dinheiro na mão estivesse a ser lentamente corroído.

Exemplos reais que se tornam evidentes

Veja a tabela de preços dos produtos comuns na nossa despensa:

Esta tabela mostra que a inflação não afeta tudo ao mesmo tempo, mas alguns itens aumentam de preço de forma acentuada.

De onde vem a inflação? Causas principais

Existem três razões principais para a inflação:

1. Alta procura, mas oferta insuficiente

Quando os consumidores querem comprar mais, mas os vendedores não conseguem produzir o suficiente, eles aumentam os preços, pois há muita gente com dinheiro querendo comprar.

2. Custos de produção elevados

O preço do petróleo bruto, gás natural e outras matérias-primas no mercado global aumentam. Os produtores têm que suportar esses custos, levando a preços mais altos dos produtos.

3. Governo imprime demasiado dinheiro

Quando a quantidade de dinheiro no sistema aumenta rapidamente, o valor do dinheiro diminui, levando a aumentos de preços.

Durante a recuperação económica global após a COVID-19, ficou claro que esses três fatores atuaram em conjunto: as pessoas queriam comprar após o confinamento, mas os contêineres de transporte eram insuficientes, os chips semicondutores estavam em escassez e os preços da energia subiam.

Valor do dinheiro vs inflação: por que a inflação não é boa

Se a inflação for controlada a níveis geríveis, ela não é perigosa. Mas se a inflação subir demais, (Hiperinflação) ocorrerá, levando à dinheiro sem valor - uma situação ainda pior.

• Inflação: os preços sobem, o valor do dinheiro cai
• Hiperinflação: os preços caem, mas a economia entra em recessão, as empresas fecham, o desemprego aumenta

Se tiver poupança, mas não investir, esse dinheiro será corroído pela inflação, fazendo com que o seu poder de compra desapareça.

Quem se beneficia e quem perde

Benefícios:

• Empresários e comerciantes (podem aumentar os preços)
• Acionistas de empresas lucrativas
• Devedores (pagam dívidas com dinheiro de menor valor)
• Bancos e seguradoras (obtem mais juros)

Perdas:

• Pessoas com salários (aumentaram o salário, mas não acompanham a inflação)
• Pessoas que guardam dinheiro (com valor que diminui)
• Credores

Qual é a inflação atual na Tailândia?

De acordo com os dados de janeiro de 2567 do Departamento de Política e Estratégia Comercial:

• Índice de preços ao consumidor (CPI): 110,3
• Taxa de inflação anual (YoY): 1,11% (em queda)
• Razão: os preços de energia caíram devido às medidas de redução de custos, e há uma grande quantidade de vegetais frescos no mercado.

Este valor é baixo - numa faixa que o Banco da Tailândia consegue controlar bem.

Nesta era de inflação, em que devemos investir?

Quando a inflação escapa, temos que fazer o dinheiro trabalhar por nós. Aqui estão algumas opções de investimento durante períodos de inflação:

1. Ouro - ativo seguro

O ouro move-se na mesma direção da inflação. Quanto maior a inflação, maior o preço do ouro.

2. Ações de bancos

Os bancos lucram com a diferença de juros líquidos. Quando o Banco da Tailândia aumenta as taxas de juros, as ações bancárias tendem a dar melhores retornos.

3. Ações de seguradoras

As seguradoras investem em títulos do governo que oferecem retornos que aumentam com a inflação.

4. Títulos de dívida com taxa variável

Procure por Floating Rate Bonds ou Inflation Linked Bonds que ajustam as taxas de juros de acordo com a inflação.

5. Imóveis

Os alugueres e os preços imobiliários tendem a subir com a inflação. Se tiver dinheiro, é um bom investimento a longo prazo.

5 formas de proteger o seu dinheiro da inflação

1. Planeie os seus investimentos: não deixe o dinheiro parado, invista em ativos que ofereçam retornos superiores às taxas de juros das poupanças.

2. Evite dívidas desnecessárias: se o empréstimo não gerar renda, não tome. Pense bem antes de comprar algo não essencial.

3. Escolha ativos seguros: ouro, ações com dividendos estáveis ou títulos com boas taxas.

4. Acompanhe as notícias: inflação afeta toda a economia. Siga o FMI e o Banco da Tailândia regularmente.

5. Planeie as despesas com cuidado: faça um orçamento, reduza gastos supérfluos.

Se a inflação ficar fora de controlo, surge a Stagflation

Se a inflação subir demais e a economia não crescer, ocorre a Stagflation - uma situação perigosa que ninguém deseja.

Nessa condição:

• As empresas não vendem, reduzem preços
• Os lucros diminuem, as empresas não expandem
• Despedem trabalhadores, o desemprego sobe
• O PIB cresce lentamente

Felizmente, a Tailândia ainda não entrou em Stagflation em 2567, o que permite ainda investir com tranquilidade.

Deve lembrar-se

Inflação é o aumento dos preços e a diminuição do valor do dinheiro. Não é algo para se assustar, mas sim para investir com inteligência.

Deixar o dinheiro na conta de poupança ou comprar bens não essenciais é como estar a perder dinheiro. Invista em ações, ouro ou imóveis.

Acompanhe as notícias económicas regularmente, pois inflação afeta o seu dia a dia.