Conhecimento financeiro (Financial Literacy): Por que é necessário e como começar?

O dinheiro é uma questão que nos acompanha toda a vida, desde acordar até fechar os olhos, porque todos os dias temos de tomar decisões sobre gastos. Então, como é que os tailandeses entendem isto? O problema é que a escola não ensina. A minha família não me ensina, por isso cada um o faz por tentativa e erro.

Literacia financeira, que se traduz por “competências de literacia financeira”, é a capacidade de manter o dinheiro em ordem. Tome decisões conscientes sobre dinheiro e não caia vítima de problemas de dívida.

Porque é que a Literacia Financeira é Importante?

Imagine por um momento que compra algo de que não precisa, como diz Warren Buffett: “Se compra algo de que não precisa, não tem de comprar algo de que não precisa. Em breve terás de vender o essencial.”

Este é o problema. Quando não há uma boa gestão financeira Dinheiro que deveria ter sido usado para pagar contas, reservado para uma crise ou investido para angariar dinheiro é perdido devido a compras indesejadas. O tempo é demasiado longo. Começa também a tensão financeira.

Pessoas com boa literacia financeira têm muitas vantagens:

• Não serem vítimas de problemas de dívida porque sabem negociar os termos do empréstimo.
• Prepara-te para crises porque tens dinheiro em reserva.
• Alcançar objetivos de vida, como comprar uma casa, viajar para o estrangeiro ou ter uma boa reforma.
• Sentir-se confiante na vida e não stressado com dinheiro

##5 Componentes-chave da literacia financeira

1. Orçamentação (Orçamentação)

Aqui está o básico: precisa de saber quanto dinheiro está a entrar e para onde vai, dividido em:

• Despesas essenciais (Morada, disponibilidade de voos, compras)
• Despesas não são necessárias. (Entretenimento, Presentes)
• Poupança (Para o futuro)
• Reservas de emergência

2. Poupança (Poupança)

Se não tiver o hábito de poupar dinheiro, é difícil ter dinheiro. Se o salário for de 18.000 baht, quanto precisas de poupar?

3. Investimento (Investimento)

O dinheiro poupado, se não investido, continuará a diminuir com a inflação. A forma de pensar das pessoas que compreendem literacia financeira é que as poupanças devem ser destinadas a obter rendimentos adicionais, seja através de ações, obrigações, fundos mútuos ou outros investimentos.

4. Gestão de Dívidas (Gestão de Dívidas)

Toda a gente pode ter alguma dívida, como dívidas escolares, dívidas de cartão de crédito ou empréstimos para habitação. A parte importante é que precisa de saber quanto será o juro se pagar em atraso, e isso tornar-se-á uma dívida enorme.

5. Compreensão da Fiscalidade e Seleção de Produtos Financeiros (Produtos Financeiros)

Quer seja uma conta poupança, um cartão de crédito ou até um ativo digital, todos têm os seus prós e contras. Ao escolher um produto, é necessário considerar os nossos próprios objetivos financeiros e os riscos que estão prontos a assumir.

Os Reais Benefícios de Ter Literacia Financeira

Prevenir erros fatais: Se não compreende os termos de um empréstimo com juros flutuantes. Quando as taxas de juro sobem, pode cair separadamente. Este tipo de situação vai causar principalmente problemas económicos a longo prazo.

Prepara-te para o inesperado: Desemprego Doença Despesas médicas elevadas - Como é que estas coisas vão atacar? Ninguém sabe, mas se tiver uma reserva de 3-6 meses de despesas de subsistência. Os problemas não vão discutir.

Alcança os teus objetivos na vida.: Queres comprar uma casa? Quer reformar-se mais cedo? Tudo isto requer um plano, não uma fortuna. Quando é que o recebo?

Confiança na vida: Quando sabes para onde vai o teu dinheiro, porque é que vai para lá e onde te vai ajudar a viver uma vida feliz – a confiança virá.

Exemplo Real: Mani e o Uso da Literacia Financeira

Mani acabou de se licenciar na universidade e conseguiu um emprego com um salário de 18.000 baht; hoje decidiu usar a sua literacia financeira na sua vida da seguinte forma:

Primeiro passo: Criar um orçamento para dividir os rendimentos em renda de 5.000 baht, utilidades 1.500 baht, mercearia 3.000 baht, transportes 1.000 baht, entretenimento 1.500 baht e armazenamento de 6.000 baht. (Como reservas de poupança e emergência)

Segunda fase: Ela abriu uma conta poupança com juros elevados para poupar para uma reserva de emergência. Começou a pesquisar sobre investimentos em ações ou fundos mútuos.

Terceira fase: Ela percebeu que isto era aprendizagem contínua. Por isso, lê livros sobre finanças, ouve podcasts e participa em workshops para compreender melhor o mercado e as tendências.

Depois de alguns anos, Mani tem uma quantia razoável de dinheiro para gastar, e apesar do trabalho arriscado, não está stressada porque sabe que tem reservas.

Literacia Financeira e Investimento no Mercado (Por exemplo, ações, mercados cripto.)

Se quiser investir de forma lucrativa, precisa de conhecer o básico do mercado, tais como:

• Aprenda a negociar primeiro: O mercado bolsista ou o mercado cripto podem oscilar tanto para cima como para baixo. Precisa de saber, se uma ação subir 10% e depois descer 10%, onde estará você? (Resposta: Não voltar ao mesmo sítio.)

• Defina objetivos e planeie para reduzir riscos.: Não coloque todo o seu dinheiro numa só coisa, tem de diversificar os seus investimentos.

• Mantenha-se informado: Economia, políticas, notícias diárias – tudo isto tem impacto nos preços.

• Saiba como gerir o risco: Planeia os teus pontos de perda. (Stop loss) Sê claro, não deixes que as emoções sejam controladas.

Como Desenvolver a Tua Literacia Financeira

1. Leia livros e pesquise online

Existem muitos sites, YouTube e podcasts que ensinam finanças desde o básico até ao nível avançado. O principal é encontrar fontes fiáveis e atuais.

2. Procure aconselhamento profissional

Por vezes, o uso correto do dinheiro não é claro, ou a indústria financeira muda rapidamente, por isso é aceitável consultar um especialista profissional.

3. Esteja preparado para o inesperado

Todos devem ter uma reserva de 3 a 6 meses de despesas de subsistência numa conta que possa ser facilmente levantada.

4. Planeamento da Reforma

Nunca é tarde demais. Comece gradualmente a acumular, compre produtos adequados para a reforma e calcule quanto precisa de gastar por mês quando se reformar.

5. Reduzir despesas não essenciais

Se quiser poupar dinheiro, por vezes tem de escolher comprar coisas importantes primeiro.

Conclusão: Porquê Literacia Financeira?

Literacia financeira é uma competência indispensável nos dias de hoje. Todos os empregados ou empreendedores precisam de dinheiro. Decida sobre o dinheiro e vote para onde irá esse dinheiro.

Quando tiveres Literacia financeira Bom:

• A tensão está reduzida para metade.
• A confiança na tomada de decisão aumentará.
• Os objetivos de vida serão mais viáveis.

Se é um principiante em investimentos, Comecemos pelo mercado bolsista ou títulos familiares. Existem várias ferramentas que facilitam a compreensão para iniciantes, como uma conta de demonstração gratuita. (Conta demo) Aprender antes do verdadeiro

Resumindo: começa a aprender hoje, sê seguro amanhã. 🎯