Fitch alerta bancos dos EUA: lucros com cripto podem provocar descidas de notação de crédito

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Fitch alerta bancos dos EUA: Lucros com criptomoedas podem desencadear descidas de rating de crédito

• A Fitch afirma que os bancos dos EUA com grande exposição a cripto enfrentam riscos reputacionais e de liquidez mais elevados.
• Os Atos GENIUS e CLARITY abrem caminho para stablecoins bancárias e depósitos tokenizados.
• Os bancos devem reforçar a conformidade e as operações à medida que o volume de ativos digitais cresce sob as novas regras.

A Fitch Ratings, a principal agência global de notação de crédito, publicou um relatório sobre os potenciais riscos que os bancos e instituições financeiras dos EUA podem enfrentar devido ao aumento do envolvimento com ativos digitais nos seus sistemas.

Num novo relatório publicado na segunda-feira, a agência alertou que os bancos norte-americanos que integrem serviços de criptomoedas poderão enfrentar pressões reputacionais, de liquidez e operacionais suficientemente graves para provocar descidas no rating de crédito.

[image] O Ato GENIUS vs. a Realidade do Crédito

É importante notar que o ambiente regulatório relativamente favorável à criptomoeda abriu caminho para que os bancos persigam a custódia de criptomoedas, emissão de stablecoins e serviços baseados em blockchain sem aprovação prévia. Assim, grandes instituições financeiras, incluindo JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup e Wells Fargo, aderiram a iniciativas de ativos digitais.

Estas instituições financeiras de topo, a par de empresas de criptomoeda que solicitam licenças federais de banco fiduciário, dependem das disposições do Ato GENIUS e do Ato CLARITY, dois diplomas legislativos que redefiniram o ecossistema cripto dos EUA.

Enquanto as autoridades regulatórias encaram isto como uma modernização do dólar, os analistas da Fitch argumentam que a “pseudonimidade” dos proprietários de ativos digitais e a volatilidade inerente dos tokens subjacentes introduzem pontos cegos de compliance que os modelos de risco tradicionais não conseguem absorver facilmente.

A agência salientou que, a menos que os bancos consigam provar o isolamento do risco, os seus perfis de crédito mais amplos continuam vulneráveis ao contágio do mercado cripto.

( O Caso Otimista do Tesouro: Um Mercado de Stablecoins de ) biliões

Apesar de as novas leis entrarem em vigor em datas futuras, especialistas e analistas preveem que irão impulsionar em grande medida a indústria de ativos digitais nos EUA. Por exemplo, o Secretário do Tesouro dos EUA, Scott Bessent, projeta um volume-alvo de stablecoins de ### biliões, em comparação com o volume atual de ### mil milhões.

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Pelo lado positivo, a nova legislação, que permite aos bancos emitir stablecoins, tokenizar depósitos e utilizar tecnologia blockchain, vai promover um melhor serviço ao cliente e permitir que os bancos aproveitem a rapidez e eficiência do blockchain em pagamentos e contratos inteligentes. No entanto, a Fitch Ratings destacou os riscos para o sistema financeiro associados à crescente adoção das stablecoins.

A agência de notação de crédito observou que os bancos terão de enfrentar os desafios de volatilidade associados aos valores das criptomoedas. Além disso, a pseudonimidade dos proprietários de ativos digitais e a proteção desses ativos contra perda ou roubo continuam a ser pontos críticos e canais de risco que os bancos devem abordar.