Guia de investimentos para estudantes universitários: comece a investir do zero e deixe os juros compostos trabalharem para você

Muitos estudantes universitários acham que não têm dinheiro para investir. Dados mostram que 43,5 milhões de estudantes nos Estados Unidos financiam mensalidades e despesas de vida através de empréstimos. Mas este é exatamente o melhor momento para você começar a investir.

Por que? Porque o investimento não tem limite de idade e não há um valor mínimo - você pode começar com $5. Mais importante, quanto mais cedo você começar, maior será o poder dos juros compostos. Perdas pequenas no início não te afetam muito, mas após 20 a 30 anos, a diferença será astronômica.

Cinco tipos de ferramentas de investimento, escolha uma para começar

1. Fundo Mútuo (plano mais preguiçoso)

Um gestor profissional ajuda-o a gerir, você só precisa desfrutar dos rendimentos. O risco e o rendimento são automaticamente configurados pelo gestor de acordo com o tipo de fundo - um conservador pode ter uma alocação de 8:2 em obrigações e ações, enquanto um agressivo faz o contrário. A vantagem é a comodidade, a desvantagem são as taxas de gestão.

2. Obrigações (preferência dos conservadores)

A essência é emprestar dinheiro ao governo ou a empresas, recebendo juros periodicamente. O rendimento é inferior ao das ações, mas mais estável. Especialmente os títulos do governo, que têm uma forte resistência à inflação.

3. Ações (se quiser aprender de verdade, escolha este)

A volatilidade é alta, o risco é elevado, mas o retorno também é alto. O mercado de ações dos EUA teve um retorno anual médio de 7,42% nos últimos dez anos. Comprar ações requer a capacidade de avaliar os fundamentos da empresa: receita, lucro, fluxo de caixa e esses indicadores. Quer avançar? Aprenda a usar ferramentas como o Sharpe Ratio para comparar a relação risco-retorno de diferentes ações.

4. REITs (a escolha dos partidos imobiliários)

Não é necessário comprar uma casa de verdade para investir em imóveis. A vantagem é que os dividendos são altos e a correlação com o mercado de ações é baixa, o que pode equilibrar os riscos.

5. Depósitos de alto rendimento e CD (plano de descanso)

Quando a taxa de juros é alta, isso é super atraente. Deposita-se e bloqueia-se o prazo, e ao fim retira-se o capital mais os juros. O risco é mínimo, mas os rendimentos também são mínimos.

Como começar? 4 passos para começar

Primeiro passo: calcule quanto você pode investir

Usando a regra 7:2:1: 70% para despesas de vida, 20% para poupança e 10% para investimento e entretenimento. Por exemplo, se ganhar $10,000 por mês, então deve investir $1,000. Para detalhar mais: $500 para fundo de emergência, $500 para investimento real. Assim, pode aproveitar oportunidades de compra, sem ficar sem recursos.

Passo dois: escolher o tipo de investimento

De acordo com a sua tolerância ao risco:

• Conservador → CD
• Conservador → Mistura de obrigações + CD
• Radicais → 80% ações + 20% obrigações

Terceiro passo: encontrar uma plataforma confiável

As plataformas de negociação atuais têm um limiar de entrada muito baixo - algumas suportam a compra de ações fracionárias, outras permitem investir em vários ativos com um único clique. Mas tenha cuidado com plataformas fraudulentas, é importante verificar. Não quer operar por conta própria? Então escolha fundos mútuos com baixas taxas de gestão.

Quarta etapa: pequenos erros de teste

Comece com $20 para experimentar. Nem todas as plataformas são adequadas para você, e nem todas as estratégias são eficazes. Com um investimento pequeno, você pode entender melhor esta plataforma, observar as tendências do mercado e acumular conhecimento gradualmente. Quando você se sentir confortável, então aumente gradualmente sua posição e diversifique sua alocação.

Bónus: Abra a IRA cedo

Abrir uma Conta de Aposentadoria Individual durante a faculdade parece cedo? Na verdade, não é nada cedo. A IRA pode ajudar você a adiar impostos, e se escolher a Roth IRA, poderá retirar isenção de impostos na aposentadoria. Quanto mais tempo passar, mais louca será a capitalização.

Números-chave

• Investimento mínimo: $5
• Média de rendimento anual das ações dos EUA (desde 2008): 7,42%
• Escassez de imóveis nos EUA: a demanda supera em muito a oferta, a probabilidade de bolha nos preços é baixa

Linha de base

Começar a investir durante a universidade não é para ficar rico da noite para o dia, mas sim para estabelecer a consciência financeira. Comece com $20, $50, e aos 40 anos você agradecerá a si mesmo por isso. O importante é começar, depois é que vem o valor. Não espere até começar a trabalhar para pensar nisso.