De “comprar fundos” a “procurar consultores de investimento” - Uma inspiração de 20 anos de um executivo aposentado sobre investimentos

Janeiro de 2026, manhã em Shenzhen. O Sr. Wang abre o aplicativo oficial “e-wallet” da E Fund Wealth para verificar o plano de alocação de ativos personalizado elaborado pelo seu consultor de investimentos. Há um ano, este executivo, que dedicou metade da sua vida ao desenvolvimento da empresa, aposentou-se oficialmente, encerrando uma carreira de mais de 20 anos viajando pelo mundo. Agora, estar com a família e desfrutar da vida são seus maiores desejos.

Porém, os ativos acumulados ao longo de sua vida de esforço enfrentam uma “carga doce” — como proteger a riqueza acumulada contra a inflação, garantir uma valorização estável, sem consumir o precioso tempo após a aposentadoria? O serviço de consultoria profissional da E Fund Wealth veio exatamente atender a essa necessidade de “querer algo fácil e seguro”, permitindo que sua jornada de riqueza recomece com um novo capítulo.

Fundos — abraçando o ponto de partida do mercado de riqueza

Este executivo, vindo de uma pequena cidade, tem uma trajetória marcada por “ousadia” e “seguir o fluxo”.

“Minha família tinha condições comuns, estudar era a única forma de mudar o destino.” Desde os estudos, Wang acordava cedo e estudava até tarde, com uma determinação forte, conseguiu ingressar na universidade, majorando em uma tecnologia de troca de comutação por controle de computador, uma área então praticamente inexistente no país, representando a vanguarda do setor. Durante a faculdade, destacou-se academicamente e assumiu cargos na associação estudantil, aprimorando suas habilidades de organização e comunicação. O campus ficava em uma região montanhosa, com transporte difícil e abastecimento de água irregular, o que forjou nele uma personalidade resiliente e determinada.

Ao se formar, Wang teve oportunidade de estudar no exterior, mas, cheio de ideais e emoções, decidiu ficar, querendo usar seu conhecimento para melhorar a então difícil comunicação no país, marcada por linhas telefônicas precárias.

Porém, a estabilidade não conseguiu conter seu espírito aventureiro.

Por volta de 1995, com a reforma econômica, ele deixou a resistência familiar e mudou-se para o sul, ingressando em uma grande empresa que buscava expandir seus mercados internacionais. Essa decisão o levou a quase 30 anos de trabalho intenso, dedicando-se ao crescimento da empresa. Durante esse período, nunca parou de estudar, obtendo um mestrado, tornando-se um profissional com conhecimentos em tecnologia de comunicação e finanças, uma combinação que preparou o terreno para sua transição de pesquisa e desenvolvimento para o mercado, e posteriormente para liderar o setor financeiro com foco em financiamento.

Nos quase 30 anos, Wang percorreu mais de 100 países, passando mais de 200 dias por ano em viagens de negócios, com muitas longas temporadas no exterior. “Visitei quase todos os continentes, testemunhei o crescimento de mercados emergentes e vivi a crise financeira global”, conta com emoção. Essa experiência lhe proporcionou uma visão ampla e uma mentalidade de grande escala, além de fazê-lo perceber cedo a importância do investimento na acumulação de riqueza, ao lidar frequentemente com instituições financeiras nacionais e internacionais.

Em 2004, o mercado imobiliário e de ações na China entrou em rápido crescimento. Seus amigos investiram em imóveis ou ações, e Wang também comprou duas casas. Mas, diferente deles, que seguiam a moda, ele manteve uma postura racional, confiando na expertise de profissionais — “assim como uma empresa foca em tecnologia, o investimento deve ser confiado a instituições especializadas”. Em março de 2004, Wang adquiriu fundos da E Fund através de uma subscrição em balcão, um ato simples que marcou o início de sua relação de confiança com a E Fund.

Nos 20 anos seguintes, o mercado de capitais chinês passou por ciclos de alta e baixa, mas Wang nunca parou de investir. Em 2006 e 2007, comprou várias vezes fundos da E Fund durante viagens de trabalho; em 2013, durante uma fase de ajuste de mercado, continuou adquirindo fundos; de 2014 a 2021, fez múltiplas contribuições via “e-wallet”. Apesar de alguns resgates, sua posição principal permaneceu inalterada.

Devido às constantes viagens ao exterior, Wang não tinha tempo para acompanhar as oscilações de sua conta pessoal, investindo mais de forma passiva e de longo prazo. Essa estratégia lhe trouxe retornos significativos, além de incentivos de ações e opções da empresa, acumulando uma considerável riqueza ao longo de mais de duas décadas.

Consultor — o “guardião de riqueza” que economiza tempo e esforço

Em 2024, Wang aposentou-se, encerrando uma vida de mais de 30 anos de viagens internacionais e de pouco convívio familiar. Seu maior desejo na aposentadoria era voltar para casa, passar mais tempo com os filhos e aproveitar a vida. Mas uma nova preocupação surgiu: “Tenho cada vez mais dinheiro, mas fico mais ansioso, preocupado em administrar bem, para que minha riqueza não diminua com o tempo.”

Ao refletir, Wang admite que, apesar de atuar na área financeira, é um “leigo” em investimentos.

Ele explica que, antes, escolhia fundos principalmente por recomendações ou por intuição, sem entender profundamente as mudanças do setor ou as estratégias específicas dos fundos. Comprava fundos por canais como bancos e corretoras, mas raramente acompanhava sua evolução, enfrentando altos e baixos no valor de suas contas, tendo que lidar sozinho com as oscilações do mercado, até que desistia.

Hoje, ele percebe que depender de uma única estratégia de fundos, em um mercado volátil, dificulta a preservação e o crescimento de sua riqueza a longo prazo. “Quando jovem, dediquei-me à carreira com toda força, e agora, na aposentadoria, não quero gastar muito tempo com investimentos”, afirma. Ele deseja que profissionais especializados cuidem de sua riqueza, dedicando apenas um pouco de tempo para acompanhar, enquanto passa o restante do tempo com a família.

Esse desejo encontrou uma oportunidade na oferta de serviços de consultoria da E Fund Wealth.

Em dezembro de 2025, a E Fund Wealth lançou, na sua plataforma própria “e-wallet”, um serviço de consultoria profissional, disponibilizando fundos de todo o mercado. Antes disso, a E Fund já atuava há mais de seis anos na área de consultoria de fundos, com uma abordagem de alocação de ativos em todo o mercado e acompanhamento contínuo, atendendo mais de 130 mil clientes com soluções de gestão de patrimônio de alta qualidade. O modelo de consultoria em mercados maduros internacionais já é bem consolidado, e, ao saber do lançamento do serviço de consultoria na “e-wallet”, Wang foi o primeiro a entrar em contato e se tornar um cliente gerenciado.

“Foi uma experiência totalmente diferente da venda tradicional de fundos. O que mais me impressionou na consultoria foi o fato de eles considerarem minha situação, pensando em mim de forma personalizada”, resume Wang. O serviço de consultoria é baseado na perspectiva do comprador: entender suas necessidades, elaborar planos, investir em seu nome e acompanhar continuamente. Mais importante, a receita do serviço vem de uma taxa de consultoria, vinculada ao valor do patrimônio sob gestão, e não de comissões de venda, garantindo que os interesses do consultor e do investidor estejam alinhados.

Wang lembra que a E Fund Wealth não tentou vender produtos específicos, mas dedicou uma semana inteira a conversar com ele, entendendo sua situação, seus planos de aposentadoria e seus objetivos de investimento. O consultor, por meio de questionários, identificou sua tolerância ao risco e fez um levantamento de seus ativos — ações, fundos, imóveis e outros bens — categorizando-os por risco e liquidez, e delineando uma estratégia de otimização de seu portfólio.

Ele explica que, com uma análise detalhada de seus ativos, suas preferências de risco, sua experiência internacional e seu conhecimento do setor de tecnologia, a E Fund Wealth recomendou uma estratégia de investimento chamada “E Fund Wealth Industry PLUS - Ações 30%”, que combina 30% em ações e 70% em renda fixa. Essa estratégia seleciona fundos de alta qualidade no mercado, incluindo fundos de ações domésticas, fundos de QDII, commodities e setores emergentes de tecnologia, buscando um equilíbrio entre segurança e potencial de valorização. Com a autorização de Wang, a E Fund Wealth passou a administrar sua conta, ajustando dinamicamente as posições de acordo com as mudanças de mercado e otimizando a alocação setorial, buscando reequilibrar o portfólio continuamente.

“Essa continuidade na companhia de um consultor é uma experiência que nunca tive antes na minha trajetória de investimentos, e me deixa muito mais tranquilo”, afirma Wang. Antes, ao comprar fundos, não havia acompanhamento, e as oscilações geravam insegurança. Agora, o consultor da E Fund Wealth comunica-se proativamente, interpreta as mudanças do mercado, monitora a conta e responde às necessidades. “Antes, ficava nervoso com as oscilações, mas agora, ao confiar minha conta à E Fund Wealth, tenho um consultor ao meu lado, quase sem precisar me preocupar. Quando quero saber algo, é só falar com meu consultor.”

A escolha de Wang reflete não apenas uma mudança na sua visão de riqueza, mas também uma tendência de transformação no mercado de gestão de patrimônios na China.

Atualmente, o mercado imobiliário perdeu sua função de acumulador de riqueza, e os depósitos a prazo de 50 trilhões de yuan estão chegando ao pico de vencimento. A tendência de “transferência de depósitos” é cada vez mais evidente, mas há uma lacuna entre a necessidade de crescimento de riqueza de forma segura e a complexidade do mercado de capitais. Os fundos de investimento com consultoria funcionam como uma “ponte” sobre essa lacuna. Diferente do modelo tradicional de venda de fundos, que é vendedor, o fundo de consultoria adota uma postura de “comprador”, oferecendo recomendações de alocação de ativos e acompanhamento integral, ajudando os investidores a obter uma experiência de investimento mais sustentável. Cada vez mais investidores optam por esse serviço profissional de gestão de patrimônio.

O tempo muda, a profissionalização permanece.

“Na juventude, saí de uma pequena cidade com coragem e perseverança, e, na carreira, realizei meu valor. Agora, na aposentadoria, protejo minha riqueza e desfruto a vida com a ajuda de um serviço de consultoria profissional”, reflete Wang. Sua trajetória é, na verdade, um retrato de muitas gerações de esforço na China — a luta pessoal aliada às oportunidades do desenvolvimento nacional, com a confiança na profissionalização, levando ao sucesso final.