Bank of America reinventa su programa de tarjetas de crédito para ampliar su base de clientes

A pesar de las recientes disputas sobre tasas de interés y tarifas de transacción, las tarjetas de crédito siguen firmemente arraigadas en el panorama de pagos de EE. UU. Para aprovechar esta ubicuidad, Bank of America está llevando a cabo una renovación de su tarjeta de crédito con el objetivo de impulsar las ganancias a nuevas alturas.

Una fuerza central detrás de esta renovación es la inteligencia artificial. El banco planea aprovechar la IA para identificar y atraer nuevos clientes, así como para incentivar a los clientes existentes a profundizar su relación con Bank of America.

Otro aspecto clave del rediseño es ofrecer incentivos personalizados a los clientes con saldos de cuenta más altos, una estrategia que los emisores de tarjetas de crédito han favorecido durante mucho tiempo.

“La estrategia de Bank of America para potenciar su programa de recompensas con incentivos en los depósitos de los clientes mejora su estrategia de utilizar la tarjeta de crédito como una herramienta integral para la gestión del cliente,” dijo Brian Riley, Director de Crédito y Co-Director de Pagos en Javelin Strategy & Research. “Expande un programa que han implementado en los últimos años, y el momento es adecuado.”

“En lugar de simplemente asociar las recompensas con las compras con tarjeta, considera las relaciones de depósito y añade aceleradores de puntos,” agregó. “Esto permite al emisor agregar valor incremental a los depósitos de los consumidores y recompensar a los clientes por su relación bancaria. No es algo nuevo para Bank of America, y la funcionalidad ha sido probada en el campo.”

Maximizando el Valor

Los años recientes de alta inflación y tasas de interés elevadas han impulsado a los consumidores hacia las tarjetas de crédito, aumentando los saldos y llevando a los emisores a endurecer los estándares de préstamo, reducir los límites de crédito y priorizar a los clientes estables.

“El momento es perfecto desde dos perspectivas,” dijo Riley. “Primero, apunta a titulares de tarjetas premium y de lujo que pagan altas tarifas anuales, como Amex Platinum, Chase Sapphire y Citi Strata. En segundo lugar, con la presión sobre las tasas de las tarjetas de crédito en aumento, es una forma de extraer más valor de la relación tanto para el emisor como para el titular de la tarjeta.”

Más que Mitigación de Riesgos

Aunque las presiones sobre las tasas de interés no son inevitables, muchos bancos se están preparando para un posible límite del 10% en las tasas de las tarjetas de crédito. Sin embargo, la estrategia de Bank of America va más allá de la mitigación de riesgos. La compañía ha establecido un objetivo ambicioso: aumentar su base de clientes de 69 millones a 75 millones en cuatro años.

Una de las estrategias es usar la IA para obtener insights más profundos sobre los clientes potenciales y ofrecer ofertas personalizadas en momentos clave de la vida, como el matrimonio o la compra de una vivienda.

En última instancia, Bank of America busca proporcionar una evaluación individualizada para cada cliente. Una vez logrado esto, el banco tiene otra meta ambiciosa: elevar las ganancias por cliente a 20 mil millones de dólares, algo que solo se ha logrado dos veces en la historia bancaria de EE. UU.