Declarações de abertura do Vice-Presidente de Supervisão Bowman na Conferência de Perspectivas do Setor Bancário 2026

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Obrigado, Presidente Bostic, por me convidar a juntar-me a si hoje.1 Antes de passar às minhas palavras, gostaria de dedicar um momento para reconhecer o seu serviço à Federal Reserve e ao Sexto Distrito. Ouvi de muitos banqueiros sobre o seu envolvimento ativo na Região, e os seus esforços para promover uma economia que funcione para todos. Numa nota pessoal, tenho apreciado a oportunidade de trabalhar consigo ao longo dos anos, e sou grato pelas suas percepções e perspetivas enquanto membro do FOMC. Navegámos por desafios extraordinários juntos, e as suas contribuições foram inestimáveis. Desejo-lhe todo o sucesso na sua próxima etapa.

Infelizmente, embora não possa estar presente convosco hoje pessoalmente, tenho o prazer de poder juntar-me a vocês virtualmente.

Como muitos de vocês sabem, desde junho do ano passado, tenho servido como Vice-Presidente de Supervisão, com responsabilidade de dirigir a supervisão e regulação dos nossos bancos membros estaduais e holding companies. Sou também o primeiro governador a desempenhar o papel designado para alguém com experiência em banca comunitária, tendo anteriormente atuado como banqueiro comunitário e como comissário bancário estadual.

Assim, no tema desta conferência… Começarei por descrever “o que vem a seguir no horizonte”. Comecemos pelos nossos progressos, e depois pelo caminho a seguir. Um princípio importante que orienta o nosso trabalho é a adaptação regulatória e de supervisão. Isto requer ajustar a nossa abordagem ao risco que bancos de diferentes tamanhos e complexidades representam para o sistema financeiro, além do perfil de risco da própria instituição.

Esta abordagem baseada no risco deve ser claramente articulada, especialmente na sua aplicação às bancos comunitários. Em alguns casos, os bancos comunitários enfrentam padrões menos rigorosos do que os grandes bancos, mas há mais que podemos fazer para garantir que as nossas abordagens regulatórias e de supervisão sejam adequadas ao risco limitado que estes bancos representam para o sistema bancário e financeiro.

O nosso trabalho atual inclui rever os processos de fusões e aquisições e de criação de novos bancos para bancos comunitários, incluindo simplificação de candidaturas e atualização do nosso quadro de análise de concorrência para avaliar melhor a competição entre bancos pequenos. À medida que consideramos mudanças no quadro mais amplo, temos a oportunidade de moldar as nossas regulações e supervisão de forma a reconhecer o seu papel importante em satisfazer as necessidades financeiras da economia dos EUA, incluindo nos locais mais remotos e rurais.

Estamos também a rever comentários sobre propostas de alterações à relação de alavancagem dos bancos comunitários, que proporcionariam maior flexibilidade, mantendo padrões rigorosos de capital quase o dobro dos requisitos mínimos de capital. Estas mudanças ajudarão os bancos comunitários a focar-se no que fazem melhor: apoiar as comunidades locais e conceder empréstimos a famílias e empresas. Em breve, também revisitaremos o quadro de capital dos bancos mútuos para garantir que oferece flexibilidade, mantendo a segurança e solidez.

Além disso, estamos bem avançados no trabalho de modernização das regulações para bancos de grande porte, revendo os quatro pilares do nosso quadro de capital: testes de resistência, a relação de alavancagem suplementar (SLR), Basel III e a sobretaxa G-SIB.

Testes de resistência. A nossa proposta recente oferece transparência ao divulgar os modelos de testes de resistência, o quadro de design de cenários e os cenários de 2026. Nosso objetivo é reduzir a volatilidade, equilibrar a robustez do modelo com transparência, e garantir que mudanças futuras importantes recebam contributos públicos. Publicámos os cenários finais de 2026 no início deste mês.

SLR. No outono passado, juntamente com o OCC e o FDIC, finalizamos alterações ao eSLR para os G-SIBs dos EUA. Estas alterações garantem que os requisitos de alavancagem sirvam como um respaldo aos requisitos baseados em risco, como foi originalmente pretendido. Também evitará que a relação de alavancagem seja um impedimento para os bancos realizarem atividades de baixo risco, como manter títulos do Tesouro, devido a esta restrição vinculativa.

Basel III. Também, em conjunto com o FDIC e o OCC, estamos a avançar na implementação do Basel III nos EUA. Finalizar o Basel III reduz a incerteza e fornece clareza para os padrões de capital bancário, permitindo que os bancos tomem melhores decisões de negócio. A nossa abordagem inclui um resultado de cima para baixo, em vez de uma engenharia reversa de resultados predeterminados. Temos sido fiéis aos objetivos de apoiar a liquidez do mercado, a acessibilidade à casa própria e a segurança e solidez dos bancos. Uma das formas de abordar isso foi através de ajustes no tratamento de capital de hipotecas e do serviço de hipotecas. A abordagem atual reduziu a participação dos bancos na concessão de hipotecas e limitou o acesso ao crédito por parte dos bancos. Estas mudanças beneficiarão instituições de todos os tamanhos.

Sobretaxa G-SIB. Em coordenação com a proposta do Basel e outras reformas de capital, também estamos a refinar o quadro da sobretaxa G-SIB. A sobretaxa deve equilibrar segurança e solidez com crescimento económico, garantindo que os bancos possam continuar a apoiar empresas e consumidores, apoiando assim a economia mais ampla.

Supervisão. Passarei agora às nossas prioridades de supervisão e ao que vem a seguir. Em outubro passado, e pela primeira vez, a Federal Reserve publicou princípios operacionais de supervisão. Estes princípios orientam os nossos examinadores a priorizar riscos financeiros essenciais e materiais à segurança e solidez. Continuaremos a realizar todos os nossos programas de inspeção, mas ao identificar e priorizar riscos, focaremos naqueles que podem levar a uma deterioração da condição financeira ou à falência de um banco, em vez de dar atenção excessiva a processos, procedimentos e documentação.

Isto não representa uma mudança fundamental na nossa abordagem de supervisão: é uma transição de exercícios de conformidade isolados para avaliações de risco unificadas e prospectivas. Os nossos examinadores devem atuar de forma a questionar “Que vulnerabilidades poderiam levar à falência desta instituição?” em vez de simplesmente “As políticas estão devidamente documentadas?”

Considere como isto funciona na prática. Muitos dos atuais Matters Requiring Attention (Assuntos que Requerem Atenção) citam lacunas na documentação de políticas, problemas na presença em comitês ou limites irrelevantes excedidos. Embora tecnicamente possam violar um padrão, raramente preveem a falência institucional. Agora, pedimos aos nossos examinadores que mudem o foco de “Está documentado?” para “Que cenários poderiam causar a falha da sua estratégia, e você está preparado para eles?” Esta abordagem exige análises mais sofisticadas e julgamento fundamentado das nossas equipes de inspeção, mas produzirá uma supervisão mais significativa que realmente protege a segurança e a solidez.

Se recentemente passou por uma inspeção de segurança e solidez da Federal Reserve, deve perceber claramente que estamos colocando esses princípios em prática. Recentemente, notificámos todos os bancos membros estaduais e holding companies de que iniciámos uma revisão abrangente de todos os MRAs de segurança e solidez pendentes.

Esta revisão fornece o contexto necessário para identificar o que realmente importa para a segurança e solidez institucional, determinar o que não importa, e corrigir o curso onde a supervisão se desviou para conformidade processual em detrimento da avaliação de risco material. Onde os MRAs não atendem aos padrões, iremos rebaixá-los a observações de supervisão não vinculativas. Esperamos concluir esta revisão até ao final de junho.

Deixe-me ser claro: enfatizar riscos financeiros essenciais e materiais à segurança e solidez não significa negligenciar riscos não financeiros. A cibersegurança, por exemplo, continua a ser uma prioridade máxima. Uma gestão de risco forte continua essencial para a segurança e solidez das instituições que supervisionamos, e continuaremos a emitir constatações e a inspecionar nesse sentido, quando apropriado.

Mais uma vez, obrigado pelo convite para estar convosco hoje. Espero que aproveitem a conferência.

1. As opiniões aqui expressas são minhas e não necessariamente refletem as de meus colegas do Conselho da Federal Reserve ou do Comitê Federal de Mercado Aberto. Voltar ao texto