Características de uma Estratégia Vencedora de API Bancária

Muitos consideram as APIs de Open Banking principalmente como um exercício de conformidade com a PSD2, garantindo que os dados financeiros sensíveis dos clientes sejam tratados de forma segura. No entanto, está-se tornando cada vez mais claro que as APIs podem ser mais do que ferramentas intermediárias. Elas também oferecem aos bancos oportunidades para inovar e desbloquear novas fontes de receita. A inovação é essencial para acompanhar os concorrentes — mas, para aproveitar ao máximo essas oportunidades, é importante criar uma estratégia.

Continue a ler para explorar o que faz uma boa estratégia de API bancária.

Por que os bancos precisam de uma estratégia de API?

Um desenvolvimento relativamente recente, as APIs de Open Banking permitem que os bancos compartilhem os dados financeiros de um cliente de forma segura e protegida. No entanto, as APIs (interfaces de programação de aplicações) também têm potencial para trazer vários benefícios adicionais a bancos de todos os tamanhos. Elas podem ajudar a desenvolver parcerias e colaborações rentáveis com Fintechs, promover e acelerar a inovação, e explorar novos modelos de negócio. As APIs também podem melhorar a experiência do cliente. No entanto, simplesmente expor APIs não é suficiente para beneficiar e monetizar. É preciso construir uma estratégia sólida de API e desenvolvê-la gradualmente. Isso reduzirá o risco de desperdício de tempo e dinheiro, aumentará a velocidade de entrada no mercado e ajudará a destacar-se entre a concorrência.

O que uma estratégia forte de API inclui?

Para integrar APIs com sucesso, você deve criar uma estratégia que incorpore conhecimentos técnicos e de negócio. Considere sua API como uma estratégia de toda a organização, e não apenas uma parte do departamento de TI. Uma abordagem fragmentada pode aumentar custos e atrasar o processo, por isso é importante ter uma equipe multifuncional que trabalhe em conjunto para cobrir:

* Objetivos de negócio
* Implementação de API
* Operação tecnológica
* Marketing e promoção
* Milk

Dentro da sua estratégia de API, você deve ter:

Objetivos de negócio bem definidos

O primeiro passo para criar uma estratégia de API é definir o que você deseja dela. Quais são seus objetivos de negócio? Talvez você queira simplificar aplicações, reconectar-se com clientes atuais ou desenvolver uma nova linha de negócio. Ou talvez seu objetivo principal seja alcançar novos clientes por meio de parcerias com empresas Fintech. Seja construindo ou adquirindo sua API, cada objetivo exigirá uma abordagem personalizada. Assim que souber o que deseja obter da sua API, poderá criar uma estratégia alinhada com seus objetivos de negócio. Aqui, ter membros de equipes técnicas e de negócios é fundamental.

Um público claro

É importante pensar na sua API como um produto. E, como qualquer outro produto ou serviço, é vital entender quem irá usá-la para garantir a melhor experiência possível. Mapear a jornada do usuário para obter uma visão precisa da experiência atual e futura do cliente. No caso de uma API de Open Banking, os desenvolvedores são clientes poderosos. Criar personas de clientes pode ajudar a direcionar esses públicos de desenvolvedores que podem criar produtos que ampliarão o valor do seu banco para os usuários finais.

Uma proposta de valor estabelecida e um roteiro de API

Ter uma estratégia de API orientada ao negócio ajudará a desenvolver um roteiro que apresente claramente a proposta de valor da sua organização aos stakeholders — desde o conceito até a implementação e operação. Você poderá identificar lacunas nos seus recursos antes que se tornem problemas. Também é uma boa ideia criar documentação precisa e atualizada, acessível a todos que possam usar a API, para que possam entender como ela funciona e por que traz valor.

Experimentação

Com APIs de Open Banking, pode ser benéfico começar pequeno e expandir gradualmente. Além disso, antes de permitir que terceiros usem sua API bancária, é importante testá-la. Conhecido como ‘dogfooding’, você pode testar a qualidade da sua API antes de lançar uma versão beta para feedback.

Plataformas de gestão de API

Uma estratégia forte de API vai além da implementação tecnológica inicial. Para impulsionar a inovação e abrir novas oportunidades, é preciso saber como gerenciá-la. Uma plataforma de gestão de API fornecerá as ferramentas para definir e medir KPIs: nossos próximos dois pontos.

KPIs claros

Quais serão seus indicadores-chave de desempenho (KPIs)? Alinhando-se aos seus objetivos de negócio, KPIs bem definidos ajudarão a acompanhar o que está funcionando e o que precisa ser ajustado. No final, o KPI que você escolher dependerá do seu objetivo de negócio. Por exemplo, seu objetivo pode ser gerar receita, aumentar conversões ou expandir seu ecossistema Fintech.

Monitoramento e métricas de API

Assim como em muitos outros empreendimentos comerciais, as APIs requerem análises para uma implementação bem-sucedida. As APIs de Open Banking precisam de monitoramento para garantir que estejam funcionando corretamente e para identificar possíveis ameaças de segurança. Quando se trata de monitorar sua API, há três métricas principais a acompanhar:

* Métricas de receita – qual é seu ROI?
* Métricas operacionais – há erros?
* Métricas de desenvolvedores – os desenvolvedores estão tendo uma boa experiência?

Uma estratégia forte de API também monitorará os sucessos e estará atenta a novas funcionalidades e oportunidades de crescimento.

Modelos de API bancária BaaP e BaaS

Dependendo do seu raciocínio por trás de uma API bancária e dos seus objetivos de negócio, sua estratégia de API e os modelos de negócio escolhidos podem variar. Sua organização pode desejar seguir a rota de Banking as a Platform (BaaP), fornecendo seus próprios serviços principais e usando APIs para intermediar serviços externos. O modelo BaaP oferece oportunidades de monetização de APIs e de alcançar novos clientes. Banking as a Service (BaaS) é outra área que você pode querer explorar. BaaS dá a provedores terceiros acesso aos serviços principais de um banco. Sua estratégia de API pode centrar-se na exposição, segurança e marketing de APIs para empresas Fintech que oferecem serviços bancários especializados para nichos de mercado.

O Open Bank Project

As APIs de Open Banking têm potencial para trazer grandes benefícios e oportunidades de crescimento para bancos e instituições financeiras. No entanto, como em qualquer empreendimento, é essencial elaborar uma estratégia bem pensada. A plataforma Open Bank Project, liderada pela TESOBE, é uma solução middleware que permite às instituições financeiras criar, proteger, distribuir e monetizar APIs facilmente. Se estiver procurando suporte para desenvolver uma estratégia de API forte, não hesite em entrar em contato para saber mais e agendar uma demonstração.