He estado investigando sobre estrategias de inversión últimamente y me topé con datos interesantes sobre lo que la mayoría de las personas realmente tienen en sus carteras. La distribución es bastante reveladora cuando miras las inversiones más comunes que tienen los estadounidenses.

Así que esto fue lo que me llamó la atención: las cuentas de jubilación lideran con un 59%, seguidas por acciones individuales y planes de pensiones alrededor del 33%, fondos mutuos en un 31%, y criptomonedas en un 24%. Las cuentas de ahorros de alto rendimiento están en un 23% y los certificados de depósito en un 21%. Pero aquí está lo importante—que algo sea popular no significa que sea la mejor opción para tu situación.

Hablé con un asesor financiero sobre esto, y él hizo un buen punto acerca de lo que realmente importa. Si tienes acceso a un 401(k) a través de tu empleador, eso debería ser probablemente la prioridad número uno. El crecimiento con impuestos diferidos es enorme, y si tu empleador iguala contribuciones, básicamente estás dejando dinero gratis sobre la mesa si no lo maximizas. Esa es una de las inversiones más comunes por una razón.

Las IRA Roth son otra opción que vale la pena considerar. La atracción es bastante sencilla—tu dinero crece libre de impuestos y no pagas impuestos en los retiros posteriores. Si crees que estarás en una categoría impositiva más alta en el futuro, esto se vuelve aún más valioso. Es un enfoque diferente al del 401(k), pero ambos encajan en la mayoría de las mezclas de inversión.

Ahora, si quieres más flexibilidad más allá de las cuentas de jubilación, una cuenta de corretaje gravable regular te da esa opción. Puedes retirar dinero cuando lo necesites sin las restricciones de edad que vienen con las cuentas de jubilación. Sí, tendrás que pagar impuestos sobre las ganancias de capital, pero es una opción sólida para construir riqueza fuera de la planificación de jubilación.

Las pensiones son interesantes—cada vez menos empresas las ofrecen ahora, pero si tienes una, esa fuente de ingreso garantizada en la jubilación es valiosa. Lo mismo pasa con las cuentas de ahorros de alto rendimiento. Puede que no parezcan "inversiones reales", pero son esenciales para mantener fondos de emergencia accesibles mientras ganas algo decente con tu dinero.

¿La conclusión principal? La mayoría de las inversiones comunes funcionan porque cumplen diferentes propósitos. No necesitas tener todas, pero mezclar algunas de las principales—especialmente empezando con los planes de jubilación del empleador—te prepara bastante bien para el largo plazo. Cuanto más puedas contribuir de manera constante a estas opciones, mejor será tu situación financiera.