Cuando los precios de los productos aumentan: Cómo proteger su dinero de la inflación

¿Alguna vez has notado que el salario sigue siendo el mismo, pero hoy puedes comprar menos comida que el año pasado? Eso es inflación que está mermando nuestro poder adquisitivo. Este artículo te ayudará a entender qué es inflación, cómo enfrentarlo y, lo más importante, cómo invertir para obtener ganancias.

¿Por qué los precios de todo siguen subiendo?

Desde finales de 2565 hasta principios de 2566, muchas personas pueden haber sentido que su dinero desaparece, porque aunque compren los mismos productos, tienen que pagar más. Esto es inflación: una condición económica en la que los precios de bienes y servicios aumentan de forma continua.

Desde la perspectiva del valor del dinero, inflación significa que nuestro dinero vale menos. Puedes comprar menos con la misma cantidad de dinero, como si tu poder de compra se estuviera erosionando poco a poco.

Ejemplo real y evidente

Observa la tabla de precios de productos comunes en nuestra despensa:

Esta tabla nos muestra que inflación no afecta a todo por igual, sino que algunos productos suben de precio de forma muy marcada.

¿De dónde surge la inflación? Causas principales

Hay tres razones principales por las que se produce inflación:

1. Alta demanda pero escasez de productos

Cuando los consumidores quieren comprar más, pero los vendedores no pueden producir suficiente, los precios suben porque hay más dinero persiguiendo menos bienes.

2. Costos de producción en aumento

El precio del petróleo crudo, gas natural y otras materias primas en el mercado global suben. Los productores deben absorber estos costos, por lo que aumentan los precios de sus productos.

3. El gobierno imprime demasiado dinero

Cuando la cantidad de dinero en circulación crece rápidamente, el valor del dinero disminuye, y los precios suben.

En la recuperación económica global tras COVID-19, estos tres factores se combinaron: la gente quería comprar tras los confinamientos, pero las cadenas de transporte estaban saturadas, faltaban chips y los precios de energía se dispararon.

Valor del dinero vs inflación: ¿Por qué la inflación no es buena?

Si la inflación se mantiene en niveles controlados, no es peligrosa. Pero si la inflación se vuelve demasiado alta, (Hiperinflación) puede ocurrir, causando dinero sin valor — una situación aún peor.

• Inflación: los precios suben, el valor del dinero baja

• Hiperinflación: los precios suben descontroladamente, el dinero pierde todo su valor, causando caos económico

• La inflación: suben los precios, disminuye el valor del dinero

• La hiperinflación: los precios se disparan, el dinero se vuelve inútil

Si tienes ahorros pero no inviertes, ese dinero será erosionado por la inflación, perdiendo poder adquisitivo.

¿Quién se beneficia y quién pierde?

Se beneficia:

• Empresarios y comerciantes (que pueden subir los precios)
• Accionistas de empresas con altas ganancias
• Deudores (que pagan sus deudas con dinero de menor valor)
• Bancos y aseguradoras (que reciben mayores intereses)

Pierde:

• Personas con salario fijo (que no aumentan sus sueldos a la par de la inflación)
• Ahorradores (que ven disminuir el valor de su dinero o depósitos)
• Acreedores

¿Cuál es la inflación actual en Tailandia?

Según datos de enero de 2567 del Oficina de Políticas y Estrategias Comerciales:

• Índice de precios al consumidor (CPI): 110.3
• Tasa de inflación interanual (YoY): 1.11% (que ha bajado)
• Causas: reducción en precios de energía por medidas de ahorro, y abundancia de verduras frescas en el mercado.

Es un nivel bajo, controlable por el Banco de Tailandia.

En esta era de inflación, ¿en qué deberías invertir?

Cuando la inflación se dispara, debemos hacer que nuestro dinero trabaje por nosotros. Aquí algunas opciones de inversión en tiempos de inflación:

1. Oro - activo seguro

El oro se mueve en la misma dirección que la inflación: cuanto mayor sea la inflación, más alto será el precio del oro.

2. Acciones bancarias

Los bancos ganan por la diferencia de intereses. Cuando el Banco de Tailandia sube las tasas, las acciones bancarias también aumentan en rendimiento.

3. Acciones de aseguradoras

Las compañías de seguros invierten en bonos del gobierno que ofrecen mayores rendimientos en tiempos de inflación.

4. Bonos con tasa flotante

Busca Floating Rate Bonds o Inflation Linked Bonds que ajustan su interés según la inflación.

5. Bienes raíces

Los alquileres y precios inmobiliarios suelen subir con la inflación. Si tienes fondos, es una buena inversión a largo plazo.

5 formas de proteger tu dinero de la inflación

1. Planifica tus inversiones: no dejes que tu dinero esté ocioso. Invierte en activos que ofrezcan rendimientos superiores a las tasas de interés de las cuentas de ahorro.

2. Evita deudas innecesarias: si pedir dinero no genera ingresos, no lo hagas. Piensa bien antes de comprar cosas no esenciales.

3. Elige activos sólidos: oro, acciones con dividendos estables o bonos con buen rendimiento.

4. Mantente informado: La inflación afecta toda la economía. Sigue noticias del FMI y del Banco de Tailandia.

5. Planifica tus gastos cuidadosamente: lleva un control de ingresos y gastos, y reduce los gastos innecesarios.

Si la inflación se descontrola, llegará la stagflación

Si la inflación sube demasiado y la economía no crece, se produce la stagflación — una situación muy peligrosa.

En este escenario:

• Las empresas no venden, bajan precios
• Las ganancias disminuyen, no hay expansión
• Despidos y alto desempleo
• El PIB crece lentamente

Afortunadamente, Tailandia aún no ha entrado en stagflación en 2567, por lo que todavía hay oportunidad de invertir con tranquilidad.

Recuerda esto

La inflación es cuando los precios suben y el valor del dinero disminuye. No es algo de lo que debas asustarte, sino algo que debes gestionar inteligentemente.

No dejes que tu dinero esté solo en una cuenta de ahorros o en compras innecesarias. Invierte en acciones, oro o bienes raíces en lugar de eso.

Mantente atento a las noticias económicas, porque la inflación afecta tu vida diaria y la economía en general.