Por qué Robert Kiyosaki dice que la clase media está jugando mal el juego financiero

La incómoda verdad que la mayoría de la gente no quiere oír: escalar en la escala de ingresos no garantiza la libertad financiera. Robert Kiyosaki, legendario educador financiero, explica por qué el empleo tradicional mantiene incluso a los que ganan seis cifras atrapados en una cinta de correr de alto rendimiento que no lleva a ninguna parte.

La división entre activos e ingresos: El secreto de la riqueza del que nadie habla

Olvida todo lo que aprendiste sobre ahorrar agresivamente y conseguir ascensos. Según Kiyosaki, la brecha de riqueza se reduce a una realidad brutal: la mayoría de la gente genera ingresos de su época, mientras que los ricos los obtienen de sus activos.

“La verdadera libertad viene del flujo de caja, no de un sueldo”, explicó Kiyosaki en su último podcast Insights. El flujo de caja es sencillo: el dinero entra de fuentes que posees. Propiedades de alquiler. Negocios. Dividendos. Regalías. Estas fuentes de ingresos persisten tanto si te despiertas a las 6 de la mañana como si duermes hasta tarde. En el momento en que dejas de presentarte a un trabajo, tu nómina desaparece.

Considera esta comparación: un médico que gana 400.000 dólares anuales pero gasta 380.000 dólares tiene mucha menos flexibilidad financiera que alguien que gana 80.000 dólares con 30.000 dólares que entran anualmente por inversiones inmobiliarias. Uno está esclavizado a su calendario. La otra tiene opciones.

La clase media busca salarios más altos. Los ricos buscan ingresos recurrentes. Esa es la diferencia que cambia las reglas del juego.

Por qué el sistema fiscal castiga a los que cobran

Esto es lo que duele: cuanto más ganas con el empleo, más agresivamente el sistema fiscal te saca dinero. Esto no es una conspiración, es estructural.

“Si ganas mucho dinero con trabajos, solo pagas impuestos más altos”, señala Kiyosaki sin rodeos. Aumentar en los tramos salariales provoca tipos marginales más altos de impuestos, así que tu camino hacia “más dinero” se convierte en un camino hacia “más impuestos pagados”. Estás atrapado en un sistema diseñado para maximizar la extracción de los asalariados mientras permite que los creadores de activos se queden con más.

Por eso mismo fracasa el manual tradicional: trabajar más duro para conseguir salarios más altos no mueve la aguja hacia la riqueza duradera—simplemente mueve más dinero a las autoridades fiscales.

Cómo los ricos despliegan la deuda como acelerador de riqueza

La brecha de mentalidad entre los ahorradores de clase media y los constructores adinerados se muestra más claramente en torno a la deuda.

Las familias típicas de clase media ven la deuda como un enemigo. Algo que descartar. Los ricos ven ciertos tipos de deuda como una herramienta para multiplicar la riqueza.

“La única razón por la que he ganado millones y millones de dólares: uso deudas para comprar bienes raíces”, explicó Kiyosaki. No deuda de tarjetas de crédito ni financiación de coches, se refiere a pedir prestado estratégicamente para comprar activos generadores de ingresos. Si pides prestados 500.000 dólares con un interés del 5% para comprar una propiedad de alquiler con un retorno anual del 8%, la deuda acelera tu acumulación de riqueza en lugar de destruirla.

La clase media utiliza la deuda para adquirir pasivos: coches, muebles, vacaciones. Estos drenan el flujo de caja indefinidamente. Los ricos usan la deuda para comprar activos que desvían sus ingresos. Las matemáticas funcionan de forma completamente diferente.

Los ahorros fiduciarios están perdiendo propuestas

La postura de Kiyosaki sobre el ahorro en efectivo puede sonar radical, pero la lógica es sólida: “Nunca ahorré dólares. Ahorro oro y plata y hoy Bitcoin.”

¿Por qué? Porque el dinero pierde poder adquisitivo sin descanso. Mantener 100.000 dólares en una cuenta de ahorros que gana un 2% anual mientras la inflación es del 4% significa que pierdes un 2% de la riqueza real cada año. Las matemáticas son implacables.

Los ricos convierten el dinero en activos que se aprecian. Bienes raíces. Metales preciosos. Criptomonedas como Bitcoin, actualmente cotizando alrededor de 88.030 dólares. Propiedad de un negocio. Estos mantienen y aumentan el poder adquisitivo a través de los ciclos económicos de formas que el efectivo nunca logra.

Esto no significa guardar cero dólares para emergencias. Significa abandonar la creencia de que la acumulación de dólares genera riqueza. No es así.

La brecha educativa que predice los resultados financieros

Kiyosaki rastrea la creciente brecha de riqueza a una brecha educativa específica, no la educación formal, sino la educación financiera.

Las escuelas forman a personas para que se conviertan en empleados. Los ricos se educan sobre cómo funciona realmente el dinero: estructuras fiscales, clases de activos, mecanismos crediticios, análisis de flujo de caja.

“La inteligencia está al borde de la moneda y mira ambos lados”, describe Kiyosaki la sofisticada mentalidad del inversor. Dos personas que obtienen ingresos idénticos pueden acabar en situaciones financieras completamente diferentes: una convirtió ingresos en activos mientras la otra simplemente gastó su nómina.

¿La diferencia? Educación financiera. Entender cómo funcionan las transacciones desde ambos lados. Reconocer qué conversiones de ingresos a activos tiene sentido matemático.

Por qué la presión económica está acelerando la obsolescencia de los salarios

Las condiciones económicas actuales son especialmente duras para los trabajadores dependientes de su nómina. La inflación erosiona los salarios más rápido de lo que se materializan las subidas salariales. Los costes de la vivienda consumen porcentajes mayores de los ingresos que las normas históricas. Los gastos de sanidad y educación aumentan sin descanso. Los precios de los activos siguen subiendo, lo que dificulta cada vez más que los asalariados acumulen riqueza real a través del ahorro tradicional.

Pero aquí está la asimetría: los ricos sufren las mismas presiones inflacionarias. Sin embargo, poseen activos que se aprecian. Sus ingresos por alquiler se ajustan al alza. Sus ingresos empresariales aumentan con el poder de fijación de precios. Sus bienes raíces y acciones se aprecian junto con la inflación. Están protegidos por la propiedad de activos.

Creando riqueza durante las recesiones

El mensaje final de Kiyosaki transmite tanto optimismo como desafío: “Tu oportunidad se encuentra en la oscuridad, pero tienes que preparar tu mente, tus emociones, tu inteligencia física y espiritual.”

Las contracciones y crisis económicas crean oportunidades para inversores preparados. Cuando los vendedores en pánico venden activos con descuento, inversores informados con capital y flujo de caja disponibles pueden adquirir propiedades que generan riqueza a precios de sótano. Los periodos de crisis separan a los preparados de los devastados.

El verdadero juego no es cuestión de nivel de ingresos. Se trata de entender qué fuentes de ingresos conducen a la libertad y cuáles al empleo permanente.