FINANCIACIÓN | Fintech de préstamos en Nigeria compatible con criptomonedas, Carrot, obtiene 4.2 millones de dólares en financiación semilla tras superar los 10K usuarios

La startup nigeriana de préstamos digitales Carrot ha conseguido 4,2 millones de dólares en financiación semilla para ampliar el acceso al crédito para particulares y empresas en toda África.

Carrot permite a los usuarios desbloquear crédito utilizando activos como acciones, instrumentos de renta fija, criptomonedas y otras inversiones alternativas como garantía. Desde su lanzamiento, la startup ha originado más de $2 millones en créditos y ha atendido a más de 10.000 usuarios.

“El acceso al crédito no debería estar limitado por la geografía o la infraestructura heredada,” declaró Bolu Aiki-Raji, fundador y CEO de Carrot.

“La gente en Nigeria y en toda África ya está invirtiendo en activos digitales, pero no existe un ecosistema que les ayude a desbloquear liquidez cuando realmente importa. Carrot está construyendo ese puente, ayudando a los usuarios a aprovechar sus inversiones y obtener efectivo cuando más necesitan liquidez.”

La ronda semilla de 4,2 millones de dólares fue liderada por:

• MaC Venture Capital

con el respaldo adicional de:

• Partech Africa y
• Authentic Ventures

La financiación servirá para ampliar el equipo, escalar las operaciones y acelerar el desarrollo de producto.

A través de integraciones API con plataformas de inversión digital, Carrot verifica las posiciones de activos de los usuarios y coloca gravámenes sobre ellos. Esto permite a los prestatarios desbloquear liquidez sin liquidar sus posiciones. Los usuarios pueden acceder hasta al 40% del valor de carteras de acciones estables, 10% para acciones volátiles y hasta el 70% para activos de renta fija, como bonos del gobierno y letras del tesoro. Por ejemplo, alguien que posea ₦1 millón en acciones estables podría calificar para un préstamo de ₦400.000, mientras que los inversores en renta fija podrían acceder hasta ₦700.000.

El modelo aborda un problema clave en el ecosistema financiero africano: el acceso limitado al crédito debido a las altas tasas de interés y a los rígidos criterios de elegibilidad.

“La gente invertía en todo tipo de cosas —acciones, criptomonedas, renta fija— pero muchos no reconocían que esas inversiones valían algo,” dijo Bolu Aiki-Raji, cofundador y CEO de Carrot Credit.

“Esa fue la idea inicial: ¿por qué esto no puede ser garantía?”

Carrot ofrece condiciones de pago flexibles, permitiendo a los usuarios elegir entre plazos fijos de 3, 6 o 12 meses, o bien optar por pagos mensuales a su propio ritmo. Según la empresa, sus tipos de interés están por debajo de la media del mercado, lo que hace que el producto sea especialmente atractivo para los inversores minoristas. Desde su lanzamiento, Carrot ha procesado más de $2 millones en préstamos y ha construido una base de usuarios de más de 10.000, señalando una rápida tracción en el competitivo sector fintech de Nigeria.

“Lo que me entusiasma de esta inversión es cómo Carrot está aprovechando los activos digitales para crear una solución de crédito sin fricciones y de bajo acceso en mercados donde el crédito tradicionalmente ha estado fuera de alcance,” afirmó Marlon Nichols, cofundador y socio de MaC Venture Capital.

"Vemos que el espacio fintech evoluciona rápidamente, especialmente en regiones como África, donde los sistemas de crédito tradicionales han luchado por mantenerse al ritmo de la innovación.

Esta inversión no solo refuerza nuestra cartera, sino que también nos posiciona en uno de los sectores más emocionantes pero desatendidos del fintech global."

Carrot opera bajo un modelo B2B2C incrustado, con el objetivo de asociarse con fintechs, brókers y plataformas de gestión digital de patrimonio. Esta estrategia encaja con la tendencia creciente de las finanzas integradas en el continente, donde los servicios financieros se integran perfectamente en aplicaciones y plataformas no financieras para mejorar la experiencia de usuario y ampliar el acceso.

Inspirado por actores globales como BlockFi y Robinhood, Carrot está llevando los préstamos respaldados por activos al mercado africano, donde estos servicios aún están emergiendo. Al ayudar a los inversores cotidianos a desbloquear el valor de sus carteras, Carrot está construyendo un puente financiero entre los activos digitales y el acceso al crédito en el mundo real.