Chỉ muốn chia sẻ điều gì đó đã làm tôi bực mình - các vụ lừa đảo về niên kim ngày càng phổ biến, và thành thật mà nói, nhiều người không nhận ra họ dễ bị tổn thương đến mức nào trước những trò này.

Nghe này, chính bản thân các khoản niên kim không hẳn đã xấu. Chúng có thể cung cấp thu nhập ổn định khi về hưu, nghe có vẻ tuyệt vời trên giấy tờ. Nhưng vấn đề là: sự phức tạp xung quanh chúng khiến chúng trở thành mục tiêu lý tưởng cho những kẻ xấu. Các đại lý gian lận và các công ty bảo hiểm mập mờ thường lợi dụng sự nhầm lẫn đó để trục lợi.

Các con số thực sự đáng báo động. Theo Báo cáo Lừa đảo Người cao tuổi năm 2023 của FBI, các vụ lừa đảo nhắm vào người lớn tuổi đã gây thiệt hại hơn 3.4Bỷ đô la trong năm đó - tăng 11% so với năm trước. Trung bình mỗi nạn nhân mất khoảng 33.915 đô la. Và người cao tuổi là mục tiêu chính vì họ thường dễ tin tưởng hơn và có thể suy giảm trí nhớ, điều mà các kẻ lừa đảo cố tình lợi dụng.

Điều khiến tôi thực sự bực mình là cách các thủ đoạn này được tính toán rất kỹ lưỡng. Một số đại lý sử dụng kỹ thuật gọi là "twisting" - họ thuyết phục bạn đổi niên kim hiện tại lấy một cái mới mà thực ra trả ít hơn hoặc tốn nhiều hơn, chỉ để họ có thể thu thêm hoa hồng. Rồi còn "churning", tức là chơi trò đó nhiều lần trong cùng một tổ chức. Cả hai chiến thuật đều làm hao hụt tiền của bạn một cách không cần thiết.

Những dấu hiệu cảnh báo khác tôi đã thấy nhiều người mắc phải: các đại lý hứa hẹn những lợi nhuận "không rủi ro" (spoiler: điều đó không tồn tại), các công ty bảo hiểm giả mạo được tạo ra chỉ để bán các sản phẩm lừa đảo, và các đại lý cố tình xuyên tạc phí hoặc giữ tiền của bạn trong nhiều thập kỷ trong khi người thụ hưởng lại trở thành đại lý hoặc công ty bảo hiểm thay vì gia đình bạn.

Chiêu thức bán hàng gây áp lực cao cũng rất tàn nhẫn. Các kẻ lừa đảo tạo ra cảm giác cấp bách giả - "ưu đãi này hết hạn vào ngày mai" - để ngăn bạn suy nghĩ rõ ràng hoặc tìm ý kiến thứ hai. Đó là một dấu hiệu cảnh báo lớn ngay từ đầu.

Vậy làm thế nào để tự bảo vệ mình khỏi các vụ lừa đảo về niên kim? Bắt đầu bằng việc nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi mua bất cứ thứ gì. Đọc các đánh giá, xác minh danh tiếng của công ty qua Better Business Bureau hoặc Hiệp hội Bảo hiểm Quốc gia, tra cứu xếp hạng AM Best của họ. Đảm bảo người bán hàng cho bạn thực sự có giấy phép - bạn có thể xác minh điều này qua sở bảo hiểm của bang hoặc FINRA's BrokerCheck.

Yêu cầu một bản phân tích chi tiết về tất cả các khoản phí. Các khoản phí liên quan đến niên kim rất đa dạng như phí tử vong và chi phí, phí quản lý, phí hủy bỏ - danh sách còn dài. Nếu ai đó không rõ ràng giải thích, hãy rời đi.

Điều tôi muốn nhấn mạnh là: hãy lấy ý kiến thứ hai từ một cố vấn tài chính độc lập trước khi quyết định. Người này không có lợi ích tài chính gì trong việc bạn mua hay không. Họ có thể nói thật cho bạn biết liệu niên kim có phù hợp với tình hình của bạn hay không.

Đừng bao giờ vội vàng. Không bao giờ chia sẻ thông tin cá nhân như số an sinh xã hội với ai đó mà bạn chưa kiểm tra kỹ. Và nhớ rằng - niên kim chỉ là một phần trong chiến lược nghỉ hưu đa dạng, không phải toàn bộ kế hoạch của bạn. Điều này đã giảm thiểu rủi ro của bạn đáng kể.

Nếu bạn nghi ngờ mình đã bị lừa đảo về niên kim, đừng chần chừ. Liên hệ ngay sở bảo hiểm của bang, báo cáo cho FTC và FINRA nếu cần, và cân nhắc nói chuyện với luật sư về tài chính hoặc luật người cao tuổi nếu số tiền liên quan lớn. Các tổ chức như AARP cũng có các nguồn tài nguyên dành riêng cho những người đang đối mặt với gian lận tài chính.

Thực tế là các vụ lừa đảo về niên kim sẽ còn tiếp diễn vì mọi người vẫn tiếp tục mắc phải. Nhưng nếu bạn luôn cập nhật thông tin, đặt câu hỏi khó và từ chối bị thúc ép, bạn có thể tự bảo vệ mình và xây dựng một kế hoạch nghỉ hưu an toàn xứng đáng.