Ba Quỹ Thanh Toán Thu Nhập Hàng Tháng: Xây Dựng Dòng Thu Nhập Thụ Động 109$-Per-$10K

Bạn đang tìm cách tạo ra thu nhập đều đặn hàng tháng từ khoản đầu tư của mình? Ba quỹ chuyên biệt kết hợp mang lại chính xác điều đó—cùng với các khoản chiết khấu lớn có thể mang lại lợi nhuận còn cao hơn nữa. Cách thiết lập rất đơn giản: một danh mục gồm ba quỹ mang lại thu nhập hàng tháng, lợi suất bền vững trên 12%, và khả năng tăng giá khi định giá thị trường thay đổi.

Phép tính thật hấp dẫn. Lợi suất 12% tương đương khoảng 100 đô la thu nhập hàng tháng cho mỗi 10.000 đô la đầu tư. Nhân quy mô lên 500.000 đô la, bạn hoàn toàn thay thế mức lương trung bình của người Mỹ qua các khoản phân phối thụ động. So sánh với các quỹ chỉ số truyền thống, bạn cần gần 5 triệu đô la để tạo ra cùng mức thu nhập đó.

Tại sao Phân phối hàng tháng vượt trội hơn Cổ tức hàng năm cho Nhà đầu tư Thu nhập

Hầu hết các cổ phiếu và quỹ cổ tức phân phối thu nhập một hoặc hai lần mỗi năm. Nhưng đối với những ai nghiêm túc sống dựa vào lợi nhuận đầu tư, các khoản phân phối hàng tháng thay đổi cuộc chơi. Chúng cung cấp dòng tiền dự đoán được phù hợp với hóa đơn hàng tháng. Chúng đơn giản hóa việc lập ngân sách. Và khi được tái đầu tư, chúng còn tích lũy lãi suất thường xuyên hơn.

Đây là nơi các quỹ đóng (CEFs) tỏa sáng. Đây là các phương tiện đầu tư chuyên biệt thường hoạt động khác biệt so với các quỹ tương hỗ truyền thống, và thị trường CEF—khoảng 400 tỷ đô la trong chưa đến 500 quỹ—đã nhận ra rằng thu nhập hàng tháng là điểm bán hàng chính. Khi tài sản quản lý của bạn phụ thuộc vào việc thu hút nhà đầu tư tập trung vào thu nhập, việc cung cấp các khoản phân phối hàng tháng trở nên cực kỳ cần thiết.

Điều thực sự ấn tượng: bạn có thể xây dựng danh mục đa dạng chỉ với ba CEF, trong khi vẫn duy trì lợi suất trên 12% và tận dụng sự thu hẹp của các khoản chiết khấu để tăng giá trị.

FSCO: Bắt đầu với Chiết khấu 18% và Thu nhập 12%

FS Credit Opportunities Corp. (FSCO) dẫn đầu chiến lược thu nhập của chúng tôi. Quỹ trái phiếu doanh nghiệp này giao dịch với mức chiết khấu 18% so với giá trị tài sản ròng (NAV)—tức là bạn đang mua 1 đô la tài sản với khoảng 82 cent. Chiết khấu đó chính là điểm vào để bạn có thể hưởng lợi trong tương lai.

Là một quỹ mới hơn trong lĩnh vực CEF (ra mắt cuối 2022), FSCO gặp phải sự thận trọng điển hình của nhà đầu tư đối với các quỹ trẻ. Chính sự thận trọng đó tạo ra cơ hội. Quỹ tạo ra thu nhập từ các khoản nắm giữ trái phiếu doanh nghiệp, và khi lãi suất vẫn duy trì ở mức cao, FSCO đã tăng thu nhập hàng tháng hai lần kể từ khi thành lập, thưởng cho các nhà đầu tư sớm bằng các khoản trả lương tăng lên.

Với lợi suất 12% hàng năm, FSCO mang lại 120 đô la mỗi tháng cho mỗi 10.000 đô la đầu tư.

IGR: Quỹ Bất động sản Toàn cầu Mang Lại Thu Nhập 13.4% Hàng Tháng

Thêm CBRE Global Real Estate Income Fund (IGR) vào danh mục mang lại sự đa dạng về địa lý và một mức chiết khấu hẹp hơn—nhưng vẫn đáng kể—là 11% so với NAV. Các khoản phân phối hàng tháng của IGR mang lại lợi suất 13.4% hàng năm, vượt qua mức 12% mục tiêu của chúng tôi.

Danh mục của quỹ bao gồm các REIT toàn cầu, gồm các tên tuổi nổi bật của Mỹ như Prologis (PLD) về bất động sản logistics, Crown Castle (CCI) về hạ tầng trạm phát sóng, và Public Storage (PSA) về kho chứa tự quản lý. Dù ngành bất động sản gặp nhiều khó khăn trong những năm gần đây, các khoản trả hàng tháng của IGR đã có xu hướng tăng trong 5 năm qua, chứng tỏ khả năng chống chịu của các khoản nắm giữ cơ bản.

Chiết khấu 11% của IGR vẫn hấp dẫn do lợi nhuận ổn định và lịch sử giao dịch ở mức cao hơn giá trị thực. Khoảng cách này cho thấy còn nhiều dư địa để giá tăng khi thị trường điều chỉnh lại giá trị của quỹ.

BRW: Câu Chuyện Phục Hồi Trả 13.8% Hàng Tháng

Hoàn thiện bộ ba là Saba Capital Income & Opportunities Fund (BRW), giao dịch với mức chiết khấu 8.4% so với NAV trong khi lợi suất hàng năm ấn tượng là 13.8%. BRW là một quỹ đa dạng với 539 vị trí trong các khoản vay doanh nghiệp, trái phiếu và tài sản quốc tế.

Câu chuyện ở đây liên quan đến Boaz Weinstein và Saba Capital Management, những người tiếp quản quản lý từ Voya Investment Management vào giữa 2021. Trước đó, BRW hoạt động kém hiệu quả rõ rệt. Saba đã đảo ngược xu hướng đó. Trong khi vẫn thấp hơn S&P 500, BRW thể hiện mức độ biến động thấp hơn trong đợt điều chỉnh thị trường năm 2022, cho thấy hồ sơ rủi ro thấp hơn của nó sẽ mang lại lợi nhuận ghép lũy vượt trội qua các chu kỳ thị trường đầy đủ.

Khoản phân phối hàng tháng của quỹ đạt 13.8%, cao hơn nhiều so với mục tiêu 12%. Với 138 đô la mỗi 10.000 đô la đầu tư hàng tháng, BRW là một nguồn thu nhập cao cấp trong danh mục này.

Tính Toán Thu Nhập Kết Hợp

Đây là nơi sức mạnh thực sự thể hiện. FSCO ($120/tháng), IGR ($134/tháng), và BRW ($138/tháng) khi pha trộn đều nhau tạo ra khoảng 109 đô la mỗi 10.000 đô la, tức là vượt mục tiêu 12% của chúng tôi khoảng 9% an toàn.

Điều này không chỉ về lợi suất—mà còn về thời điểm. Cả ba quỹ hiện đều giao dịch ở mức chiết khấu đáng kể. Khi các khoản này điều chỉnh lại giá trị thực, nhà đầu tư mua hôm nay sẽ hưởng lợi từ chênh lệch giữa giá hiện tại và giá trị nội tại, tạo ra cơ hội thu nhập kép: phân phối hàng năm 12%+ cộng với tăng giá vốn.

Năm Quỹ Thêm Để Đáp Ứng Toàn Diện Thu Nhập Hàng Tháng

Thị trường CEF còn nhiều cơ hội bị bỏ qua ngoài ba quỹ hàng đầu này. Năm quỹ trả lương hàng tháng khác cung cấp các điểm vào hấp dẫn, trung bình lợi suất 9.2% trong khi giao dịch ở các mức chiết khấu rộng đến mức dự kiến có thể tăng giá hơn 20%.

Xây dựng một chiến lược thu nhập hàng tháng toàn diện nghĩa là đa dạng hóa qua nhiều CEF—mỗi quỹ được chọn dựa trên sự kết hợp của các khoản phân phối bền vững, quản lý kỷ luật và các khoản chênh lệch định giá hiện tại. Kết quả là một phương pháp đầu tư dành cho những ai muốn có thu nhập thụ động hàng tháng trong khi vẫn giữ tiềm năng tăng giá vốn.

Đối với nhà đầu tư thu nhập sẵn sàng vượt ra ngoài cổ phiếu cổ tức truyền thống, các quỹ CEF trả lương hàng tháng mang lại con đường hướng tới tự do tài chính với số vốn ít hơn nhiều và dòng tiền ổn định hơn đáng kể so với các phương pháp truyền thống.