FINCLUSION | How South Africa’s Oldest Fintech, Mukuru, Leverages Data to Drive Financial Inclusion

Trong một thế giới ngày càng số hóa nhanh chóng, việc bao gồm tài chính và kinh tế vẫn là những thách thức lớn, đặc biệt ở châu Phi. Tuy nhiên, tiềm năng lớn để sử dụng dữ liệu như một công cụ để thu hẹp khoảng cách này và thúc đẩy sự bao gồm tài chính và kinh tế là rất lớn.

Mukuru là một trong những công ty fintech lâu đời nhất ở Nam Phi, được thành lập vào năm 2004, bằng cách tạo ra dịch vụ chuyển tiền cho người di cư châu Phi ở các quốc gia như Vương quốc Anh. Kể từ đó, công ty đã phát triển và chuyển đổi để cung cấp một loạt các dịch vụ lấy con người làm trung tâm trên khắp châu Phi, qua các kênh như WhatsApp, USSD miễn phí, Ứng dụng Mukuru và trang web của họ.

Các dịch vụ chính do Mukuru cung cấp bao gồm:

• Chuyển tiền mặt
• Bảo hiểm tang lễ Mukuru
• Thẻ Mukuru
• Ví Mukuru
• Thực phẩm Mukuru

Mặc dù có những tiến bộ kỹ thuật số, nhiều người lao động châu Phi vẫn nhận lương bằng tiền mặt, và các thương nhân cộng đồng thường không chấp nhận thanh toán kỹ thuật số, theo lời của Sandy Rheeder, Giám đốc Công nghệ tại Mukuru.

Việc tiếp cận các dịch vụ ngân hàng chính thức và máy ATM cũng còn hạn chế và tốn kém, làm nổi bật sự mất kết nối giữa nền kinh tế chính thức và các phân khúc lớn của dân số.

“Sự mất kết nối này còn bị khuếch đại bởi nhiều rào cản đối với việc chính thức hóa,” Rheeder nói trong một cuộc phỏng vấn gần đây.

“Ví dụ, các thương nhân thường e ngại về gánh nặng hành chính khi đăng ký kỹ thuật số, việc phải tạm thời đóng cửa doanh nghiệp để đăng ký, và khoảng trống dòng tiền mà việc thanh toán kỹ thuật số gây ra cho doanh nghiệp. Việc cung cấp các giấy tờ phù hợp cũng có thể là một thách thức, ví dụ, nhiều thương nhân cộng đồng không chính thức gặp khó khăn trong việc cung cấp các giấy tờ chứng minh nơi cư trú truyền thống.”

Lợi thế dữ liệu của Fintech

Các công ty fintech có lợi thế đặc biệt trong việc tận dụng công nghệ kỹ thuật số để phân tích dữ liệu nhằm giải quyết các thách thức về bao gồm tài chính, như đã mô tả ở trên.

Một khía cạnh quan trọng trong chiến lược dữ liệu của Mukuru là tạo hồ sơ tài chính kỹ thuật số cho tất cả khách hàng, ngay cả những người hoạt động bằng tiền mặt. Những hiểu biết thu được từ dữ liệu này có thể giúp dự đoán nhu cầu của khách hàng và định hướng phát triển các sản phẩm mới như bảo hiểm.

Ví dụ, Mukuru sử dụng WhatsApp, một nền tảng mà nhiều khách hàng của họ đã sử dụng để giao tiếp để tăng cường sự tương tác. Công ty sử dụng các bộ phận phân tích và trí tuệ kinh doanh của mình để theo dõi việc tiếp nhận sản phẩm và hiểu các vấn đề tiềm ẩn.

“Cách tiếp cận này đã được áp dụng ở Botswana khi công ty triển khai đăng ký tự động qua WhatsApp. Mukuru sau đó phân tích số lượng người đăng ký nhưng không thực hiện giao dịch để hiểu một số lý do đằng sau,” Rheeder nói.

“Một bộ phận chuyên trách về hành trình khách hàng có thể làm việc cùng trung tâm liên hệ của công ty để hiểu tác động của các chiến dịch khác nhau và rút ra những hiểu biết mới từ khách hàng. Các cuộc khảo sát thị trường cũng được tiến hành để hiểu nhận thức về thương hiệu fintech tại các quốc gia cụ thể và xem liệu chúng có phù hợp với quan điểm của khách hàng hay không.”

Trong giai đoạn bắt đầu của đại dịch COVID-19, Mukuru đã có thể xác định một phân khúc khách hàng chuyển tiền đã ngừng gửi tiền nhỏ về nhà do mất việc làm. Nhiều người di cư trong số này làm việc không chính thức, và họ là nhóm đầu tiên chịu ảnh hưởng của việc mất việc khi đại dịch bắt đầu.

Mukuru đã chuyển tiền trực tiếp đến các di cư đã được xác định, nhờ vào độ sâu của thông tin và dữ liệu mà họ có về khách hàng. Dữ liệu này giúp họ phân loại khách hàng thành hai nhóm:

• Nhóm dễ bị tổn thương nhất, và
• Những người đã ngừng gửi tiền về nhà

Sau khi kết thúc chương trình, dữ liệu đã được sử dụng để thúc đẩy một nghiên cứu định tính với các người nhận trợ cấp nhằm hiểu rõ các loại chi phí họ trang trải bằng số tiền này.

Theo dõi chúng tôi trên Twitter để cập nhật các bài đăng và tin tức mới nhất