Hiểu về nghĩa vụ thuế của bạn đối với An sinh xã hội: Hướng dẫn đầy đủ về cách nộp thuế cho các khoản trợ cấp của bạn

Khi bạn bắt đầu nhận thu nhập từ An sinh xã hội, bạn có thể phát hiện ra rằng Chú Sam muốn nhiều hơn là những khoản khấu trừ lương hàng thập kỷ mà bạn đã đóng góp. Thuế đối với các khoản trợ cấp hưu trí có thể gây nhầm lẫn, nhưng hiểu rõ các quy tắc giúp bạn lên kế hoạch phù hợp. Dưới đây là những điều bạn cần biết về cách nộp thuế cho các khoản trợ cấp An sinh xã hội và những gì IRS mong đợi từ bạn.

Tính toán nghĩa vụ thuế của bạn: Công thức Thu nhập Kết hợp

IRS sử dụng một phép tính cụ thể để xác định xem các khoản trợ cấp An sinh xã hội của bạn có bị đánh thuế hay không. Bạn sẽ cần cộng ba thành phần lại với nhau: thu nhập gộp điều chỉnh (AGI), lãi suất miễn thuế bạn đã nhận, và một nửa số trợ cấp An sinh xã hội của bạn. Tổng này gọi là thu nhập kết hợp hoặc thu nhập tạm thời, và đó là số liệu xác định nghĩa vụ thuế của bạn.

Hãy nghĩ về thu nhập kết hợp như cách IRS đo lường tổng hoạt động kinh tế của bạn khi nghỉ hưu. Ngay cả khi một số nguồn thu nhập có vẻ nhỏ, chúng đều được tính vào phép tính này. Thu nhập kết hợp càng cao, khả năng bạn phải nộp thuế trên các khoản trợ cấp của mình càng lớn.

Các bậc thuế và mức thuế: Ý nghĩa của tình trạng nộp hồ sơ của bạn

Tình trạng nộp hồ sơ và mức thu nhập kết hợp của bạn phối hợp để xác định nghĩa vụ thuế của bạn. IRS đã thiết lập các ngưỡng cụ thể cho cả người nộp đơn độc và các cặp vợ chồng nộp chung:

Đối với Người nộp đơn độc hoặc Chủ hộ gia đình:

• Dưới $25,000: Các khoản trợ cấp của bạn không bị đánh thuế liên bang
• Từ $25,000 đến $34,000: Tối đa 50% trợ cấp của bạn có thể bị đánh thuế
• Trên $34,000: Tối đa 85% trợ cấp của bạn có thể bị đánh thuế

Đối với Các cặp vợ chồng nộp chung:

• Dưới $32,000: Các khoản trợ cấp của bạn không bị đánh thuế liên bang
• Từ $32,000 đến $44,000: Tối đa 50% trợ cấp của bạn có thể bị đánh thuế
• Trên $44,000: Tối đa 85% trợ cấp của bạn có thể bị đánh thuế

Một bảo vệ quan trọng tồn tại bất kể mức thu nhập của bạn là: IRS sẽ không bao giờ đánh thuế quá 85% tổng các khoản trợ cấp An sinh xã hội của bạn, ngay cả khi thu nhập kết hợp của bạn cao hơn nhiều so với các ngưỡng này. Giới hạn này là một biện pháp bảo vệ quan trọng cho những người nghỉ hưu có thu nhập cao hơn.

Quản lý khấu trừ thuế của bạn: Điều chỉnh tự nguyện và hoàn thuế

Bạn không cần chờ đến mùa thuế để xử lý việc đánh thuế An sinh xã hội của mình. IRS cung cấp tùy chọn khấu trừ thuế tự nguyện cho phép bạn chỉ đạo họ tự động trừ thuế khỏi các khoản thanh toán trợ cấp của bạn. Phương pháp này giúp tránh các hóa đơn thuế bất ngờ vào cuối năm và giúp bạn quản lý dòng tiền trong suốt thời gian nghỉ hưu.

Nếu bạn đã nhận trợ cấp và chưa thiết lập khấu trừ, bạn có thể thiết lập điều này qua tài khoản my Social Security trực tuyến. Bạn hoàn toàn kiểm soát—bạn có thể bắt đầu, chỉnh sửa hoặc dừng Khấu trừ Thuế Tự nguyện (VTW) bất cứ khi nào hoàn cảnh của bạn thay đổi. Nếu IRS khấu trừ nhiều hơn mức cần thiết, bạn sẽ nhận được hoàn thuế khi nộp tờ khai hàng năm.

Thuế của các tiểu bang đối với An sinh xã hội: Các yếu tố địa lý

Thuế liên bang không phải là mối quan tâm duy nhất của bạn. Tám bang áp dụng thuế riêng đối với các khoản trợ cấp An sinh xã hội, mặc dù điều kiện đủ điều kiện khác nhau dựa trên độ tuổi và thu nhập:

• Colorado
• Connecticut
• Minnesota
• Montana
• New Mexico
• Rhode Island
• Utah
• Vermont

Cư dân của các bang này có thể phải nộp thêm thuế cấp bang tùy thuộc vào độ tuổi và thu nhập kết hợp của họ. Các quy tắc và ngưỡng khác nhau theo từng bang, vì vậy việc xem xét quy định của bang cụ thể của bạn là rất quan trọng. Nếu việc giảm thiểu tổng gánh nặng thuế của bạn là ưu tiên trong kế hoạch nghỉ hưu, việc tham khảo ý kiến của một cố vấn tài chính quen thuộc với quy định của bang bạn có thể rất hữu ích.

Những điểm chính để lập kế hoạch thuế nghỉ hưu thông minh

Hiểu cách nộp thuế cho các khoản trợ cấp An sinh xã hội đòi hỏi chú ý đến phép tính thu nhập kết hợp, nhận thức về các bậc thuế liên bang, và xem xét các quy định của bang nếu có. Giới hạn tối đa 85% thuế cung cấp sự bảo vệ ý nghĩa cho tất cả các người nghỉ hưu, bất kể mức thu nhập. Bằng cách chủ động thiết lập khấu trừ thuế và cập nhật thông tin về tình hình của bạn, bạn có thể tránh những bất ngờ và kiểm soát tốt hơn tài chính nghỉ hưu của mình.