Tìm kiếm những địa điểm tuyệt vời nhất trên thế giới để tận dụng tối đa lợi ích An sinh Xã hội của bạn

An sinh xã hội chưa bao giờ được thiết kế để trở thành nguồn thu nhập hưu trí duy nhất của bạn. Tuy nhiên, đối với nhiều người nghỉ hưu, câu hỏi thực sự không phải là liệu An sinh xã hội có đủ hay không—mà là nơi trên thế giới nguồn thu nhập đó có thể kéo dài xa nhất. Số tiền mà các khoản kiểm tra hàng tháng của bạn cung cấp phụ thuộc đáng kể vào chi phí sinh hoạt của địa phương, đó là lý do tại sao một số người nghỉ hưu chọn di chuyển chiến lược để tối đa hóa sức mua của mình.

Trung bình, các khoản trợ cấp An sinh xã hội thay thế khoảng 40% thu nhập trước khi nghỉ hưu, mặc dù điều này thay đổi dựa trên thu nhập trong sự nghiệp. Điều đáng chú ý là trong số người Mỹ từ 65 tuổi trở lên, 42% phụ nữ và 37% nam giới dựa vào An sinh xã hội ít nhất một nửa thu nhập hộ gia đình. Nếu không có các nguồn thu nhập bổ sung như lương hưu của nhà tuyển dụng hoặc đầu tư, các khoản trợ cấp này có thể nhanh chóng trở nên không đủ trong các khu vực có chi phí cao.

Các Bang của Mỹ tốt nhất để kéo dài lợi ích

Nghiên cứu của AARP sử dụng dữ liệu của Cơ quan An sinh xã hội năm 2024 và thông tin về chi phí sinh hoạt từ Viện Nghiên cứu Lão hóa của Đại học Massachusetts Boston cho thấy có sự biến đổi đáng kể về khả năng kéo dài các khoản kiểm tra hưu trí ở các bang khác nhau. Phân tích này tính đến nhà ở, chăm sóc sức khỏe, thực phẩm, vận chuyển và các dịch vụ thiết yếu—nhưng không bao gồm giải trí, quà tặng hoặc thuế.

Dành cho chủ nhà vẫn còn trả thế chấp

Khi khoản thanh toán thế chấp vẫn là chi phí lớn nhất của người nghỉ hưu, một số bang mang lại giá trị vượt trội. Indiana đứng đầu danh sách, nơi khoản trợ cấp trung bình 2.034 đô la Mỹ đủ để trang trải 90,9% các chi phí hàng tháng cơ bản (2.238 đô la). West Virginia theo sát với 87,7% chi phí được trang trải, còn Alabama, Tennessee và South Carolina nằm trong top năm—tất cả đều cung cấp khả năng trang trải từ 85-87%.

Các bang này kết hợp chi phí nhà ở vừa phải với các khoản chi hợp lý cho chăm sóc sức khỏe, thực phẩm và tiện ích, cho phép người nghỉ hưu duy trì quyền sở hữu nhà trong khi kéo dài lợi ích của mình.

Dành cho chủ nhà không còn thế chấp

Tình hình trở nên tốt hơn rõ rệt khi khoản thế chấp đã được trả hết. Delaware nổi lên như nơi kéo dài lợi ích tốt nhất, nơi các khoản trợ cấp trung bình 2.171 đô la Mỹ vượt quá chi phí hàng tháng cơ bản 1.992 đô la Mỹ 9%—tức là lợi ích thực sự vượt quá mức cần thiết cho sinh hoạt cơ bản. Arizona (tỷ lệ 107,8%) và South Carolina (107,3%) cùng Delaware cung cấp thu nhập thặng dư, trong khi Indiana (107,1%) và Utah (106,8%) cũng mang lại giá trị vượt trội.

Trong các bang này, người nghỉ hưu có thể thoải mái trang trải tất cả các chi phí thiết yếu và còn dư để chi tiêu tùy ý hoặc tiết kiệm.

Dành cho người thuê nhà

Người thuê nhà đối mặt với các hồ sơ chi phí khác nhau, tuy nhiên Indiana một lần nữa thể hiện sức hấp dẫn với tỷ lệ chi trả lợi ích 93,4%. Alabama (90,7%), Kansas (90,4%), Michigan (89,9%) và Iowa (89,3%) cung cấp giá trị vững chắc cho người thuê, với chi phí hàng tháng dao động từ 2.117 đến 2.297 đô la Mỹ so với lợi ích trung bình từ 1.920 đến 2.066 đô la Mỹ.

Kéo dài lợi ích của bạn vượt ra ngoài biên giới Hoa Kỳ

Đối với những người sẵn sàng khám phá các lựa chọn quốc tế, thế giới còn mang lại nhiều cơ hội hơn để mở rộng thu nhập hưu trí. Nhiều người nghỉ hưu đã phát hiện ra rằng di chuyển đến các quốc gia có chi phí sinh hoạt thấp hơn—chẳng hạn như Mexico, Bồ Đào Nha hoặc các quốc gia Đông Nam Á—có thể tăng đáng kể sức mua. Một khoản trợ cấp An sinh xã hội đủ để trang trải 85% chi phí ở một bang Mỹ có chi phí thấp có thể chi trả 120-150% hoặc hơn mức sinh hoạt cơ bản quốc tế.

Các yếu tố cần xem xét khi di chuyển quốc tế bao gồm yêu cầu visa, tiếp cận chăm sóc sức khỏe, nghĩa vụ thuế và gần gũi với gia đình. Một số quốc gia cung cấp visa hưu trí dành riêng cho người nhận An sinh xã hội và có mức chi phí sinh hoạt phù hợp để người nghỉ hưu Mỹ có thể sống thoải mái với khoản trợ cấp hàng tháng khiêm tốn.

Lập kế hoạch cho chiến lược nghỉ hưu tối ưu nhất của bạn

Hầu hết người nghỉ hưu rõ ràng muốn ở gần gia đình và cộng đồng quen thuộc thay vì di chuyển. Tuy nhiên, đối với những người sẵn sàng chuyển chỗ, sự khác biệt giữa khu vực có chi phí cao và trung bình có thể rất lớn. Một người nghỉ hưu ở New York có thể gặp khó khăn với 60% khả năng trang trải, trong khi cùng một người ở Indiana có thể đạt trên 90%.

Con đường phía trước đòi hỏi bạn phải đánh giá trung thực các ưu tiên của mình: Bạn muốn ở lại và kéo dài ngân sách trong cộng đồng hiện tại, hay sẵn sàng tìm một nơi mà lợi ích An sinh xã hội của bạn tạo ra sự thoải mái thực sự thay vì hạn chế? Dù trong nội bộ Hoa Kỳ hay khám phá các điểm đến nghỉ hưu tuyệt vời trên thế giới, việc hiểu rõ nơi lợi ích của bạn kéo dài xa nhất giúp bạn đưa ra quyết định có chủ đích thay vì chấp nhận thu nhập không đủ là điều tất yếu.

Nghỉ hưu của bạn không nhất thiết phải đi kèm với áp lực tài chính. Bằng cách xem xét di chuyển một cách chiến lược—dù là đến một bang Mỹ có chi phí hợp lý hay một điểm đến quốc tế—bạn có thể biến An sinh xã hội từ một nguồn thu nhập phụ thành nền tảng cho một cuộc sống nghỉ hưu tài chính ổn định.