Hướng dẫn đổi tiền yên Nhật: 4 mẹo tiết kiệm nhất, có thể sử dụng tại máy rút tiền ngoại tệ

2025年12月中旬，台幣兌日圓已突破4.85大關。想出國玩或 làm phòng tránh rủi ro? đừng vội vàng chạy ngân hàng, bài viết này hướng dẫn bạn dùng đúng cách để tiết kiệm một khoản lớn.

Hiện tại đổi yên Nhật có thực sự lợi không? Thời điểm quyết định rất quan trọng

Đầu năm, tỉ giá đổi 4.46 yên/đồng NT, nay đã tăng lên 4.85, tích lũy tăng giá gần 8.7%. Để nói có lợi hay không, cần xem xét hai khía cạnh.

Người đổi tiền du lịch：Chỉ cần đặt trước 1-3 ngày trước khi đi, dùng dịch vụ chuyển tiền trực tuyến của ngân hàng để lấy tại sân bay, tỉ giá thường tốt hơn tại quầy 0.5-1%, tiết kiệm đủ để uống vài ly trà sữa.

Người đầu tư đổi tiền：Yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (cùng USD, CHF), lâu dài được hỗ trợ bởi sự ổn định của kinh tế Nhật Bản. Tuy nhiên, biến động ngắn hạn cần chú ý—— Ngân hàng trung ương Nhật sắp tăng lãi suất lên 0.75% mức cao nhất 30 năm, dự kiến Thống đốc Ueda Kazuo sẽ hành động vào ngày 19/12, điều này sẽ ảnh hưởng đến USD/JPY từ mức 154.58 như hiện tại. Chuyên gia dự đoán ngắn hạn có thể trở lại quanh 155, nhưng trung dài hạn sẽ giảm xuống dưới 150.

Kết luận：Hiện tại đổi có lợi, nhưng không nên đổi toàn bộ một lần, chia ra từng đợt để phân tán rủi ro là cách thông minh nhất.

So sánh 4 kênh đổi tiền, chênh lệch chi phí rất lớn

Nhiều người nghĩ chỉ có “đổi tại quầy ngân hàng”, thực tế tỉ giá chênh lệch 1-2%, cộng thêm phí dịch vụ, một lần đổi có thể tiêu tốn thêm 1.500-2.000 TWD. Chúng ta lấy ví dụ 5 vạn TWD để xem rõ chi phí thực tế của từng phương án.

Phương án 1：Đổi tiền mặt tại quầy ngân hàng (truyền thống nhất, chi phí cao nhất)

Mang tiền mặt đến ngân hàng, nhận tiền yên Nhật ngay lập tức. Nghe có vẻ tiện, nhưng “tỉ giá bán tiền mặt” thấp hơn thị trường 1-2%, đó chính là lợi nhuận của ngân hàng—tiền lời ngân hàng thu thêm.

Ví dụ Ngân hàng Đài Loan, ngày 10/12/2025, tỉ giá bán tiền mặt là 0.2060 TWD/yên (tương đương 4.85 yên/TWD), cộng thêm phí 100-200 TWD, 5 vạn TWD chỉ đổi được khoảng hơn 48.000 yên, lỗ khoảng 1.500-2.000 TWD.

Phù hợp ai： Người cần gấp tại sân bay, không quen thao tác online, chỉ cần tiền mặt nhỏ cho người lớn tuổi.

Phương án 2：Rút tiền ngoại tệ qua ATM (24/7 linh hoạt nhất)

Đây là phương thức phổ biến gần đây. Mang thẻ ngân hàng có chức năng ngoại tệ đến ATM ngoại tệ, có thể rút tiền yên Nhật bất cứ lúc nào, không bị giới hạn giờ làm việc. ATM ngoại tệ của Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín rút từ tài khoản TWD, hạn mức tối đa 15 triệu TWD quy đổi, phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD, hoàn toàn không mất phí chuyển đổi.

Tuy nhiên có thực tế là: ATM ngoại tệ toàn quốc chỉ khoảng 200 chiếc, vào giờ cao điểm (đặc biệt sân bay) thường hết tiền mặt. Rút 5 vạn TWD qua ATM ngoại tệ sẽ thiệt hại khoảng 800-1.200 TWD (chi phí chênh lệch tỉ giá), tốt hơn quầy, nhưng chưa phải tối ưu nhất.

Phù hợp ai： Người không có thời gian xếp hàng, cần tiền mặt đột xuất, gần chỗ có ATM ngoại tệ.

Phương án 3：Đổi tiền online lưu trong tài khoản, khi cần rút ra (lựa chọn tiết kiệm nhất)

Đây là phương án chúng tôi khuyên dành cho nhóm có ngân sách 5-20 vạn. Trước tiên dùng app ngân hàng để “đổi tiền online” bằng tỉ giá bán ngay (tốt hơn tỉ giá tiền mặt khoảng 1%), đổi TWD sang yên Nhật rồi gửi vào tài khoản ngoại tệ. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” còn miễn phí phí, dùng TaiwanPay thanh toán chỉ mất 10 TWD.

Nếu thực sự cần tiền mặt, có thể ra quầy hoặc dùng ATM rút tiền yên Nhật, lúc này chỉ cần trả phí chênh lệch tỉ giá (thường từ 100 TWD trở lên). Tổng chi phí cho 5 vạn TWD chỉ khoảng 300-800 TWD, tiết kiệm tối đa.

Người thông minh hơn sẽ chờ khi tỉ giá thấp (khi TWD/JPY dưới 4.80) để chia nhỏ ra mua, trung bình giá, đồng thời để trong tài khoản một khoản tiết kiệm cố định bằng yên Nhật lãi 1.5-1.8%/năm.

Phù hợp ai： Người có kinh nghiệm ngoại hối, sẵn sàng lên kế hoạch trước, muốn phân bổ từng đợt đầu tư.

Phương án 4：Đặt lịch online đổi tiền, lấy tại sân bay (đi du lịch cần thiết)

Không muốn mở tài khoản ngoại tệ? Không sao, dùng website ngân hàng điền số tiền đổi, chọn chi nhánh, ngày lấy, sau đó mang CMND và giấy thông báo giao dịch đến quầy nhận. Ngân hàng Đài Loan và Ngân hàng Mega đều cung cấp dịch vụ này, tại sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan (2 điểm mở 24/7), không cần lo lỡ chuyến bay.

Phương án này tỉ giá ưu đãi khoảng 0.5%, phí thường miễn, gọi là “tiện lợi và nhanh chóng”. Nhược điểm là cần đặt trước ít nhất 1-3 ngày, không thể dùng ngay như ATM ngoại tệ.

Phù hợp ai： Người năng động, thời gian rảnh, có kế hoạch rõ ràng.

Bảng tổng hợp chi phí (dựa trên 5 vạn TWD)

Rút tiền yên Nhật qua ATM nhanh hơn quầy, tiết kiệm thời gian

ATM ngoại tệ (ATM yen Nhật) đã trở thành vũ khí bí mật của nhiều nhân viên văn phòng. Rút qua thẻ ngân hàng chỉ mất 5 TWD phí liên ngân hàng, và đặc biệt mở 24/7.

Tuy nhiên, cần chú ý giới hạn mỗi ngày của từng ngân hàng:

• CTBC Bank：12 triệu TWD/ngày
• Ngân hàng Shinhan：15 triệu TWD/ngày
• Ngân hàng E.SUN：15 triệu TWD/ngày (bao gồm thẻ tín dụng)

Giới hạn rút tiền bị hạn chế? Chia nhỏ ra trong vài ngày hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng. Vào giờ cao điểm, tiền mặt dễ hết, đừng đợi đến phút chót mới đi rút.

Khi nào nên đổi yên Nhật? Ngân hàng trung ương là điểm chuyển biến

Tháng cuối cùng của năm 2025, quyết định tăng lãi suất của Ngân hàng trung ương Nhật sẽ là bước ngoặt. Thống đốc Ueda Kazuo đã phát tín hiệu hawkish, dự kiến ngày 19/12 sẽ tăng lãi 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (mức cao nhất 30 năm), lợi tức trái phiếu Nhật đã tăng lên 1.93%.

Điều này có nghĩa gì? Lợi ích về lãi suất của yên Nhật trở nên hấp dẫn hơn, các giao dịch chênh lệch lãi suất ngắn hạn có thể đóng vị thế, khiến USD/JPY dao động 2-5%. Nhưng về dài hạn, yên Nhật vẫn sẽ hấp dẫn như một tài sản trú ẩn.

Gợi ý thời điểm đổi tiền：

• Dùng cho du lịch：Đặt online đổi tiền ngay bây giờ, lấy tại sân bay, đừng chờ đợi
• Dùng cho đầu tư：Chia nhỏ ra mua theo tuần hoặc tháng, đừng đặt cược vào một thời điểm duy nhất
• Dùng để phòng tránh rủi ro：Tỉ trọng yên Nhật có thể chiếm 5-10% tài sản, để đối phó biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan

Sau khi đổi yên Nhật, để tiền sinh lời thế nào?

Sau khi đổi sang yên Nhật, thay vì để tiền nằm im lãi 0%, hãy đầu tư để sinh lợi.

1. Tiết kiệm yên Nhật (đầu tư an toàn)
Lựa chọn đơn giản nhất. Các ngân hàng như E.SUN, Ngân hàng Đài Loan, Ngân hàng Mega đều có thể gửi ngoại tệ, tối thiểu 10.000 yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm. 5 vạn TWD gửi một năm có thể lãi khoảng 400-500 TWD.

2. Bảo hiểm yên Nhật (giữ trung hạn)
Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon cung cấp yên Nhật, lãi suất 2-3%, cao hơn gửi tiết kiệm, nhưng cần cam kết 3-5 năm.

3. ETF yên Nhật (tăng trưởng)
Vietcombank 00675U theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app chứng khoán, phù hợp đầu tư định kỳ. Phí quản lý 0.4%/năm, rẻ hơn. Ngoài ra, có thể tự giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY để bắt sóng biến động lớn hơn, nhưng rủi ro cao hơn.

4. Giao dịch ngoại hối theo sóng (rủi ro cao, lợi nhuận cao)
Dùng các nền tảng như Mitrade để giao dịch USD/JPY, không phí hoa hồng, chênh lệch thấp, mở cửa 24/7. Kết hợp dừng lỗ, chốt lời và theo dõi để phù hợp người có kinh nghiệm.

Dù yên Nhật là tài sản trú ẩn, nhưng cũng là hàng hóa biến động hai chiều. Ngắn hạn có thể gặp rủi ro chốt lời, dài hạn chịu ảnh hưởng của chính sách ngân hàng trung ương, tình hình địa chính trị (Đài Loan, Trung Đông). Muốn an toàn thì chọn gửi tiết kiệm, muốn bắt sóng thì chơi ngoại hối, tùy theo khả năng chịu đựng rủi ro của bạn.

Các câu hỏi thường gặp

Q：Chênh lệch tỉ giá tiền mặt và tỉ giá giao ngay là gì?
Tỉ giá tiền mặt là giá mua bán của ngân hàng dành cho tiền giấy, giao dịch ngay tại chỗ, thường chênh lệch 1-2% so với thị trường. Tỉ giá giao ngay là giá trong thị trường ngoại hối, thực hiện trong vòng 2 ngày làm việc (T+2), dùng cho chuyển khoản điện tử, chuyển khoản tài khoản, gần với giá quốc tế hơn. Nói đơn giản, tỉ giá tiền mặt ngân hàng lời nhiều hơn, còn tỉ giá giao ngay ngân hàng lời ít hơn.

Q：1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?
Ngày 10/12/2025, tỉ giá bán giao ngay của Ngân hàng Đài Loan khoảng 4.87, 1 vạn TWD đổi được khoảng 48.700 yên. Dùng tỉ giá tiền mặt 4.85 thì là 48.500 yên, chênh khoảng 200 yên (khoảng 40 TWD).

Q：Đổi tiền tại quầy cần mang gì?
Người Đài mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng ký giấy đồng ý. Giao dịch lớn trên 10 triệu TWD có thể phải khai nguồn gốc tiền. Đặt lịch online còn phải mang giấy thông báo giao dịch.

Q：Giới hạn rút tiền ngoại tệ qua ATM mỗi ngày là bao nhiêu?
Các ngân hàng năm 2025 quy định mới:

• Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín：15 triệu TWD/ngày
• Ngân hàng Shinhan：15 triệu TWD/ngày
• Ngân hàng E.SUN：15 triệu TWD/ngày (bao gồm thẻ tín dụng)
  Dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng. Vào giờ cao điểm, tiền mặt dễ hết, đừng chờ đến phút chót mới đi rút.

Tổng kết cuối cùng

Yên Nhật đã từ “tiền tiêu vặt đi du lịch” nâng cấp thành “tài sản có giá trị phòng tránh rủi ro và đầu tư”. Dù là đi Nhật tự do năm tới hay muốn tận dụng đồng tiền mất giá để chuyển vốn sang yên Nhật, chỉ cần nắm vững “chia nhỏ đổi tiền, không để tiền nằm im” là có thể giảm chi phí tối đa, tối đa hóa lợi nhuận.

Người mới bắt đầu nên chọn cách đơn giản nhất như “đổi online tại Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “rút tiền yên Nhật qua ATM”, sau đó tùy nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF, thậm chí thử chơi ngoại hối theo sóng. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn, còn có thêm lớp bảo vệ trong thị trường toàn cầu biến động.