Tệ Tệ đổi Yên Nhật có thực sự tiết kiệm? Hiểu rõ 4 kênh đổi tiền chính và những bẫy chi phí

2025年12月, đồng Đài tệ đã đạt 4.85 so với yên Nhật, nói cách khác, 1 Đài tệ đổi được 4.85 yên Nhật. So với đầu năm là 4.46, yên Nhật đã tăng giá hơn 8% trong nửa năm, điều này thực sự là thời điểm tốt cho người Đài Loan muốn đi chơi Nhật Bản hoặc thực hiện các chiến lược phòng hộ rủi ro. Nhưng vấn đề là—bạn có biết cách đổi tiền sao cho tiết kiệm nhất không?

Bây giờ đổi yên Nhật có phải là hợp lý không? Câu trả lời là: được, nhưng phải biết chọn phương pháp

Nhiều người nghĩ rằng chỉ cần vào ngân hàng hoặc sân bay là có thể đổi yên Nhật, nhưng thực tế, chỉ riêng chênh lệch tỷ giá cũng có thể khiến bạn mất thêm vài ly đồ uống tay pha chế. Trong nửa cuối năm nay, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan đã tăng 25%, chủ yếu do phục hồi du lịch và nhu cầu phòng hộ rủi ro tăng cao.

Từ góc độ thị trường, yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn hàng đầu toàn cầu (cùng USD, franc Thụy Sỹ), đang đối mặt với áp lực tăng giá. Thống đốc Ngân hàng Nhật Bản Ueda Kazuo gần đây đã phát tín hiệu diều hâu, dự đoán ngày 19 tháng 12 sẽ tăng lãi suất lên 0.75% (đỉnh 30 năm), điều này sẽ tiếp tục hỗ trợ yên Nhật. Đồng thời, Mỹ đã bước vào chu kỳ giảm lãi suất, chênh lệch lãi suất giữa Mỹ và Nhật Bản từ 4.0% dần thu hẹp, trong ngắn hạn yên Nhật có thể dao động quanh 154-155, nhưng trung và dài hạn dự kiến sẽ phá vỡ mức 150.

Đối với nhà đầu tư, việc đổi ngoại tệ theo từng đợt là chìa khóa—tránh đổi toàn bộ một lần, có thể trung bình hóa chi phí, đồng thời ứng phó với biến động ngắn hạn.

4 cách đổi yên Nhật của người Đài Loan, chênh lệch chi phí đến 3 lần

Phương pháp 1: Đổi tiền mặt truyền thống tại quầy (chi phí cao nhất, lỗ 1,500-2,000 TWD)

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc sân bay, yêu cầu đổi lấy yên Nhật tiền mặt. Đây là cách trực tiếp nhất, nhưng cũng lỗ nhiều nhất.

Ngân hàng sẽ dùng “tỷ giá bán tiền mặt” để đổi cho bạn, tỷ giá này thường chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Ví dụ, Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025 có tỷ giá bán tiền mặt là 0.2060 (tức 1 yên Nhật = 0.2060 TWD, đổi lại 1 TWD = 4.85 yên Nhật), nhưng nếu dùng tỷ giá bán giao ngay ưu đãi hơn là 0.2061, chỉ riêng chênh lệch này đã khiến bạn mất thêm khoảng 500 TWD trên 50,000 TWD.

Thêm nữa, một số ngân hàng còn thu phí cố định (YuShan, E.SUN mỗi cái 100 TWD, Cathay 200 TWD), tính ra ít nhất cũng lỗ từ 1,500 TWD trở lên.

Khi nào dùng? Chỉ phù hợp cho các trường hợp nhỏ gấp, như sân bay thiếu tiền mặt tạm thời hoặc không quen thao tác online. Các trường hợp khác đều không hợp lý.

Phương pháp 2: Đổi online rồi lấy tại sân bay (chi phí thấp nhất, lỗ 300-800 TWD)

Dùng app hoặc website ngân hàng, điền số tiền, ngày, chọn điểm lấy tại sân bay, ngân hàng sẽ giúp bạn đổi sẵn, chỉ cần mang CMND và giấy thông báo giao dịch đến lấy.

Dịch vụ “Easy mua” của Ngân hàng Đài Loan là tối ưu—dùng TaiwanPay thanh toán chỉ mất phí 10 TWD, tỷ giá còn ưu đãi thêm 0.5%. Đổi 50,000 TWD, lỗ khoảng 300-500 TWD, là phương pháp rẻ nhất. Có thể đặt trước 3-5 ngày, tại sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan (trong đó 2 điểm hoạt động 24/7), không lo trễ chuyến.

Điểm trừ là cần lên kế hoạch trước, không thể đổi đột xuất.

Khi nào dùng? Đặt lịch trước một tuần, xác định rõ ngày và số tiền, đây là lựa chọn thông minh nhất.

Phương pháp 3: Đổi online rồi rút tại ATM (chi phí trung bình, lỗ 800-1,200 TWD)

Mở tài khoản ngoại tệ, qua app ngân hàng dùng tỷ giá giao ngay để chuyển TWD sang yên Nhật, không ra tiền mặt, khi cần tiền mặt thì dùng thẻ chip rút tại ATM ngoại tệ.

Ưu điểm là rút 24/24, phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD (rất rẻ), hạn mức rút cũng khá lớn (E.SUN 150,000 TWD/ngày, YuShan 150,000 TWD/ngày). Nhược điểm là chỉ có khoảng 200 ATM ngoại tệ trên toàn Đài Loan, đặc biệt ở vùng xa gần như không có, và mệnh giá rút cố định (1,000/5,000/10,000 yên). Giờ cao điểm (ngày lễ, sân bay) dễ hết tiền mặt.

Đổi 50,000 TWD, chi phí khoảng 800-1,200 TWD, là phương án trung bình.

Khi nào dùng? Người sống ở thành phố lớn, thường xuyên dùng tài khoản ngoại tệ hoặc không có thời gian đi ngân hàng, cần tiền mặt đột xuất.

Phương pháp 4: Đổi online rồi rút tại quầy (độ linh hoạt cao nhất, lỗ 500-1,000 TWD)

Có tài khoản ngoại tệ, có thể đổi online bất cứ lúc nào qua app theo tỷ giá giao ngay, rồi theo dõi xu hướng tỷ giá để quyết định rút tại quầy khi thích hợp. Phù hợp cho người muốn chia nhỏ lệnh, trung bình hóa chi phí.

Ví dụ: nếu nhận thấy tỷ giá Đài tệ/Yên Nhật giảm xuống dưới 4.80 là điểm thấp, thì chia làm 3 lần, mỗi lần nạp 15,000 TWD vào tài khoản, chờ cơ hội rồi rút ra. Tránh trường hợp đổi xong rồi yên Nhật lại tăng giá.

Nhược điểm là còn phải trả phí rút tiền mặt (liên ngân hàng 5-100 TWD), tổng cộng đổi 50,000 TWD có thể lỗ khoảng 500-1,000 TWD. Nhưng nếu bạn định giữ yên Nhật để gửi tiết kiệm hoặc mua ETF, không cần tiền mặt, chi phí còn thấp hơn.

Khi nào dùng? Người có kinh nghiệm đầu tư ngoại hối, muốn linh hoạt thao tác.

Sau khi đổi yên Nhật, 4 phương pháp đầu tư giúp bù đắp khoản lỗ

Sau khi đổi yên Nhật, nếu chỉ để đó không làm gì thì thật phí. Lãi suất năm của yên Nhật hiện là 1.5-1.8%, cao hơn nhiều so với TWD:

1. Gửi tiết kiệm yên Nhật: Mở tài khoản ngoại tệ, gửi tối thiểu 10,000 yên, lãi suất 1.5-1.8%/năm, phù hợp cho người bảo thủ.

2. Bảo hiểm yên Nhật: Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay/Fubon, lãi suất đảm bảo 2-3%, nhưng phải cam kết từ 1-5 năm.

3. ETF yên Nhật: Mua các quỹ theo dõi yên Nhật như Yuanta 00675U hoặc tương tự, phí quản lý chỉ 0.4%/năm, có thể mua lẻ, phù hợp cho người muốn tham gia vào xu hướng tăng của yên Nhật mà không muốn giao dịch trực tiếp.

4. Giao dịch ngoại hối theo xu hướng: Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY trực tiếp trên nền tảng ngoại hối, có thể kiếm lời cả lên và xuống, hoạt động 24/24, nhưng rủi ro cao.

Các con số quan trọng cần biết

Để bạn dễ hình dung, chúng tôi tổng hợp chi phí đổi 50,000 TWD sang yên Nhật như sau:

Những điều cần biết khi đổi yên Nhật

Q: Chênh lệch giữa tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì?

Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng áp dụng cho tiền giấy thực tế, giao dịch ngay lập tức, tiện lợi nhưng chênh lệch 1-2%. Tỷ giá giao ngay là tỷ giá dùng cho chuyển khoản điện tử, cần T+2 (2 ngày làm việc) mới xong, nhưng gần với tỷ giá quốc tế hơn, rẻ hơn.

Q: 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu yên Nhật?

Dùng tỷ giá bán tiền mặt 4.85, 10,000 TWD đổi khoảng 48,500 yên. Dùng tỷ giá giao ngay 4.87, khoảng 48,700 yên, chênh khoảng 200 yên (tương đương 40 TWD).

Thú vị là, nếu đổi 10,000 TWD sang Nhân dân tệ, theo tỷ giá hiện tại, khoảng 1,400-1,450 nhân dân tệ, đổi ra khoảng 3,400-3,500 TWD. Điều này cho thấy yên Nhật khá đắt, nhưng còn có tiềm năng tăng giá.

Q: Khi đổi quầy, cần mang gì?

Người Đài mang CMND + hộ chiếu; người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đặt lịch online trước, còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Người trên 20 tuổi mới tự làm, trẻ nhỏ phải có người lớn đi cùng. Đổi ngoại tệ trên 10 triệu TWD có thể bị yêu cầu khai nguồn gốc tiền.

Q: Rút tiền ngoại tệ tại ATM tối đa mỗi ngày là bao nhiêu?

Tùy ngân hàng. CTBC tối đa 120,000 TWD/ngày, Taishin 150,000 TWD/ngày, E.SUN mỗi lần 50,000 TWD (tổng cộng 150,000 TWD/ngày). Thẻ liên ngân hàng thường bị hạn chế chặt chẽ hơn. Từ tháng 10/2025, nhiều ngân hàng tăng cường phòng chống gian lận, hạn mức thẻ số 3 là 100,000 TWD/ngày, nên kiểm tra quy định của ngân hàng phát hành trước.

Lời khuyên cuối cùng

Yên Nhật không còn chỉ dành cho du lịch “tiền tiêu vặt” nữa, mà còn có tính phòng hộ rủi ro và giá trị đầu tư. Dù bạn dự định đi Nhật năm tới hay muốn chuyển sang tài sản phòng hộ khi đồng TWD giảm giá, chìa khóa là—chia nhỏ lệnh đổi tiền + không để tiền nằm im sau khi đổi.

Cách bắt đầu đơn giản nhất cho người mới là “đổi online của Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “rút ATM ngoại tệ”, sau đó chuyển vào gửi tiết kiệm hoặc ETF theo nhu cầu. Như vậy, vừa có thể đi chơi tiết kiệm, vừa có lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động.

Nhớ rằng: lên kế hoạch trước luôn rẻ hơn là đổi đột xuất.