Con đường tạo thu nhập không cần nỗ lực: Thu nhập thụ động là gì và làm thế nào để bắt đầu

ความฝันของทุกคน คือ การมีกระแสเงินสดที่ไหลเข้าอยู่ตลอดเวลาโดยที่เราไม่ต้องทำอะไรเพิ่มเติม นี่ไม่ใช่เรื่องนิยาย แต่เป็นแนวคิดทางการเงินที่เรียกว่า พาสซีฟอินคัม ซึ่งหลายคนอาจยังงงว่ามันทำงานอย่างไรและจะเข้าถึงมันได้อย่างไร บทความนี้จะให้ความกระจ่างเกี่ยวกับพาสซีฟอินคัมอย่างละเอียด พร้อมกับนำเสนออุบายเชิงปฏิบัติถึง 8 วิธีที่ใครก็สามารถทำได้เพื่อสร้างรายได้ส่วนนี้ขึ้นมา

พาสซีฟอินคัมคือแหล่งรายได้ที่ต่อเนื่องโดยไม่ต้องใช้แรงงาน

พาสซีฟอินคัม หมายถึงกระแสเงินที่ไหลเข้ามาอย่างปกติวยไม่จำเป็นต้องลงแรงอย่างต่อเนื่อง ตัวอย่างที่ชัดเจน เช่น การให้เช่าบ้านสร้าง พาสซีฟอินคัม จากค่าเช่าที่คิดเป็นงวดๆ ตลอดช่วงที่มีผู้เช่า หรือการถือหุ้นที่จ่ายปันผล ซึ่งจะได้รับจำนวนเงินเป็นรอบๆ ตราบเท่าที่ยังคงเป็นเจ้าของหุ้น

โดยพื้นฐาน พาสซีฟอินคัม เกิดจากการที่เรากำหนดสินทรัพย์ให้ทำงานแทนตัวเรา ไม่ว่าจะเป็นสินทรัพย์ที่จับต้องไม่ได้ เช่น ลิขสิทธิ์ภาพถ่าย อีบุค หรือเพลง หรือแม้แต่สินทรัพย์ที่จับต้องได้ เช่น เงินสด หุ้น หรือที่ดินอสังหาริมทรัพย์ สินทรัพย์เหล่านี้จะนำมาสร้างรายได้อย่างต่อเนื่องโดยไม่ต้องลงแรงเพิ่มเติม

ทำความเข้าใจความแตกต่างระหว่างรายได้ทั้งสามประเภท

นอกจาก พาสซีฟอินคัม แล้ว ในโลกของการเงินยังมีรายได้อีกสองรูปแบบคือ Active Income และ Portfolio Income ซึ่งต่างคนต่างกำลังหมุนเวียนในลักษณะที่แตกต่างไป

Active Income: รายได้จากการทำงาน

Active Income เกิดจากการที่เราต้องให้ความพยายาม ลงแรง ใช้เวลา และทักษะเพื่อสร้างรายได้ ไม่ว่าจะเป็นงานประจำที่ให้เงินเดือน หรือการรับจ้างชั่วคราว เช่น งานดูแลเด็ก หรือการทำความสะอาด รายได้ประเภทนี้จะหยุดไหลมาหากเราเลิกทำงาน นั่นหมายความว่าต้องมีการลงแรงอย่างต่อเนื่องเพื่อให้คงรายได้

Portfolio Income: กำไรจากการซื้อขาย

Portfolio Income คือกำไรที่ได้ครั้งเดียวเมื่อมีการซื้อขาย เช่น ส่วนต่างราคาในการขายหุ้น หรือกำไรจากการจัดการเลขหมุนลงทุน ธรรมชาติของมันทำให้สามารถทำซ้ำได้ แต่มันไม่ถือว่าเป็น พาสซีฟอินคัม อย่างแท้จริง เพราะต้องใช้ความพยายามในการตรวจสอบและจัดการพอร์ต อย่างไรก็ดี ส่วนหนึ่งของ Portfolio Income เช่น เงินปันผลจากการถือครองหุ้น สามารถนับเป็น พาสซีฟอินคัม ได้

พาสซีฟอินคัม: รายได้ที่ไม่ต้องใช้แรง

พาสซีฟอินคัม ขออกต่างออก ตรงที่เราไม่จำเป็นต้องทำงานต่อเนื่อง แม้ว่าจะไม่ทำอะไรเลย รายได้ยังคงไหลมา ทำให้เป็นตัวเลือกที่น่าสนใจในการสร้างรายได้ควบคู่ไปกับ Active Income โดยไม่มีการชนกัน

ตารางเปรียบเทียบการสร้างรายได้ในทั้งสามรูปแบบ

8 วิธีที่ปฏิบัติได้จริงในการสร้างพาสซีฟอินคัม

1. การสร้างผลงานลิขสิทธิ์ที่ขายได้ซ้ำแล้วซ้ำเล่า

ผลงานสร้างสรรค์ เช่น หนังสือ เพลง เทมเพลตการออกแบบ หรือรูปภาพ สามารถนำไปสร้างรายได้ได้ในระยะยาว ด้วยเทคโนโลยีที่ทำให้สามารถจำหน่ายซ้ำโดยไม่มีต้นทุนเพิ่มเติม มีแพลตฟอร์มมากมายที่เปิดให้บริการนี้ เช่น Adobe Stock และ Shutterstock สำหรับภาพถ่าย Amazon และ Ookbee สำหรับอีบุค และ Canva สำหรับเทมเพลตดิจิทัล นอกจากนี้ยังมี YouTube และ Facebook ที่ให้ผลตอบแทนจากลิขสิทธิ์วิดีโอตามจำนวนผู้ชมด้วย

จุดบวก

• ไม่ต้องใช้เงินทุนตั้งต้น เพียงแค่มีทักษะสร้างสรรค์
• ความหลากหลายของสิ่งที่สามารถสร้างได้ ตั้งแต่การวาดถึงการถ่ายภาพ
• ผลงานสร้างเพียงครั้งเดียว แต่สร้างรายได้นานนับปี

จุดที่ต้องระวัง

• แพลตฟอร์มจะหักค่าธรรมเนียมและส่วนแบ่งของผู้กลางออกไป ก่อนจ่ายให้ผู้สร้าง
• ผลตอบแทนอาจพิสูจน์ได้ว่าไม่สูงนักหากผลงานไม่ได้รับความสนใจ

2. เงินฝากประจำแบบดั้งเดิม

การฝากเงินประจำในธนาคารถือเป็นวิธีคลาสสิกในการสร้าง พาสซีฟอินคัม จากดอกเบี้ย ไม่ซับซ้อนเลย เพียงเลือกระยะเวลาและธนาคารที่ต้องการ เมื่อครบระยะเวลา ธนาคารจะจ่ายดอกเบี้ยตามอัตราที่ตกลงไว้

จุดบวก

• ไม่ต้องลงแรงเลย เพียงตั้งไว้และลืม
• ผลตอบแทนแน่นอน สามารถคำนวณล่วงหน้าได้
• ความเสี่ยงต่ำ เนื่องจากมีการปกป้องจากสถาบัน

จุดที่ต้องระวัง

• ต้องใช้จำนวนเงินมากเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่มีความหมาย เพราะอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างต่ำ
• อัตราดอกเบี้ยอาจเปลี่ยนแปลงตามนโยบาย ส่งผลให้ผลตอบแทนลดลง
• มีการหักภาษี 15% ณ ที่จ่าย

3. พันธบัตรและหุ้นกู้ที่ให้ผลตอบแทนคงที่

การลงทุนในพันธบัตรหรือหุ้นกู้เป็นการให้ยืมเงินแก่ผู้ออก ซึ่งจะจ่ายดอกเบี้ยอย่างสม่ำเสมอ (Coupon Rate) ตามระยะเวลาที่ตกลงไว้ อัตราดอกเบี้ยจะแตกต่างกันไปตามความเสี่ยงของผู้ออก พันธบัตรรัฐบาลจะให้ดอกเบี้ยต่ำกว่าหุ้นกู้ของเอกชนที่มีความเสี่ยงสูง

จุดบวก

• ไม่ต้องใช้เวลาดูแล เมื่อซื้อแล้วเพียงรอจนกว่าจะถึงกำหนด
• ผลตอบแทนสม่ำเสมอและสูงกว่าเงินฝากประจำ
• มีความเสี่ยงค่อนข้างต่ำ

จุดที่ต้องระวัง

• ต้องใช้จำนวนเงินเริ่มต้นสูง
• ดอกเบี้ยหักภาษี 15% ณ ที่จ่าย
• มีความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระของผู้ออก

4. ประกันสะสมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนและความคุ้มครอง

ประกันสะสมทรัพย์เป็นผลิตภัณฑ์ที่ผสมผสานระหว่างการออมกับความคุ้มครองประกัน โดยจ่ายเบี้ยเพื่อสะสมเงินต้นและดอกเบี้ย บริษัทประกันมักให้ผลตอบแทนประมาณ 2-3% ต่อปี และจ่ายในครั้งเดียวเมื่อสิ้นสุดสัญญา

จุดบวก

• ไม่ต้องลงแรง เพียงแค่รอให้ครบระยะเวลา
• ได้รับความคุ้มครองประกันชีวิตพร้อมกัน
• ไม่มีการหักภาษี 15% ณ ที่จ่าย เหมือนเงินฝาก

จุดที่ต้องระวัง

• ต้องใช้จำนวนเงินเริ่มต้นค่อนข้างมาก แต่สามารถแบ่งเป็นงวด
• ได้ผลตอบแทนครั้งเดียวตอนสิ้นสุด ไม่ใช่เป็นกระแสเงินอย่างต่อเนื่อง

5. การปล่อยเช่าสินทรัพย์อสังหาริมทรัพย์

หากมีที่อยู่อาศัย คอนโดมิเนียม หรือพื้นที่ร้านค้าที่ว่างเหลือ การปล่อยเช่าคือทางเลือกที่ดี ไม่เพียงแต่จะสร้าง พาสซีฟอินคัม จากค่าเช่าที่เรียบร้อย แต่ยังได้ประโยชน์จากการเพิ่มขึ้นของมูลค่าทรัพย์สินในระยะยาวอีกด้วย

จุดบวก

• ได้รายได้มหาศาลจากค่าเช่าตั้งแต่เดือนแรก
• สินทรัพย์เพิ่มมูลค่าไปในขณะเดียวกัน
• สามารถสร้างรายได้นอกเหนือจากการที่สินทรัพย์นั้นนอนเปล่า

จุดที่ต้องระวัง

• ต้องมีเงินทุนเริ่มต้นสูงมากในการซื้ออสังหาริมทรัพย์
• รายได้ขึ้นอยู่กับการมีผู้เช่า ถ้าว่างนาน ก็ไม่มีรายได้
• มีต้นทุนในการดูแลรักษาและซ่อมแซม

6. ลงทุนในหน่วยลงทุน REIT เพื่อเข้าถึงอสังหาริมทรัพย์

REIT (Real Estate Investment Trust) เป็นทางเลือกที่ทำให้นักลงทุนทั่วไปสามารถเข้าถึงอสังหาริมทรัพย์ได้โดยไม่ต้องมีเงินมหาศาล เมื่อ REIT เก็บรายได้จากการให้เช่าสินทรัพย์ต่างๆ (สำนักงาน โรงแรม โครงสร้างพื้นฐาน) ก็จะจ่ายเงินปันผลให้แก่ผู้ถือหน่วยลงทุน

จุดบวก

• ต้องใช้เงินทุนเริ่มต้นไม่มากพอ คล้ายการซื้อหุ้นทั่วไป
• มีตัวเลือกมากมายแนวข้างแบบที่ลงทุนไม่ได้เพราะข้อจำกัด
• สามารถซื้อขายได้ง่ายเหมือนหุ้น

จุดที่ต้องระวัง

• เงินปันผลหักภาษี 10% ณ ที่จ่าย
• ราคาหน่วยลงทุนอาจผันผวนตามตลาด

7. ซื้อหุ้นปันผลที่จ่ายสม่ำเสมอ

นอกจากการซื้อหุ้นเพื่อรอให้ราคาเพิ่มขึ้น (Portfolio Income) แล้ว หุ้นบางตัวที่เรียกว่า Dividend Stock หรือหุ้นปันผล ยังจ่ายเงินปันผลสูงและสม่ำเสมอ หุ้นประเภทนี้มักเป็นบริษัทพื้นฐานที่มีกำไรคงที่ สามารถสร้าง พาสซีฟอินคัม ให้ถึง 6-8% ต่อปี ขึ้นอยู่กับราคาที่ซื้อและจำนวนปันผลที่จ่าย

จุดบวก

• สร้างรายได้ได้เร็ว ในขณะเดียวกันหุ้นอาจเพิ่มมูลค่าไปด้วย
• ผลตอบแทนค่อนข้างดี เมื่อเทียบกับการฝากเงินหรือหุ้นกู้
• สภาพคล่องดี สามารถซื้อขายได้ง่ายในตลาดหุ้น

จุดที่ต้องระวัง

• ราคาหุ้นอาจลดลงได้ตามภาวะตลาด โดยเฉพาะในวิกฤต
• เงินปันผลหักภาษี 10% ณ ที่จ่าย

8. Staking เหรียญคริปโทเพื่อผลตอบแทนสูง

สำหรับผู้ที่ถือ เหรียญคริปโท มี Staking เป็นตัวเลือกใหม่ในการสร้าง พาสซีฟอินคัม โดยการฝากเหรียญไว้ในพูล Staking ต่างๆ ซึ่งให้ผลตอบแทนตั้งแต่ 3-5% ไปจนถึงหลายสิบเปอร์เซ็นต์ ขึ้นอยู่กับปูล

จุดบวก

• ผลตอบแทนสูงมาก เมื่อเทียบกับทางเลือกอื่นๆ
• ง่ายต่อการซื้อขายบนแพลตฟอร์ม
• สามารถสร้างรายได้ควบคู่กับ Portfolio Income ได้

จุดที่ต้องระวัง

• เป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงมาก อาจสูญเสียเงินต้นทั้งหมดได้
• ด้านภาษียังไม่มีความชัดเจน
• ไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนมือใหม่ที่ขาดความเข้าใจ

สรุป: เลือกเส้นทางสร้างพาสซีฟอินคัมที่เหมาะกับตัวเอง

การสร้าง พาสซีฟอินคัม เป็นหนึ่งในกุญแจสำคัญที่จะช่วยให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินเร็วขึ้นกว่าการพึ่งพา Active Income ตัวเดียว โลกสมัยนี้เปิดโอกาสให้เลือกมากมาย ตั้งแต่ไม่ต้องใช้เงินทุนเลยไปจนถึงการลงทุนระดับสูง

ไม่มีสูตรเดียวที่เหมาะสำหรับทุกคน แต่ละคนมีข้อจำกัดและศักยภาพที่ต่างกัน สิ่งสำคัญคือเลือก พาสซีฟอินคัม ที่เหมาะกับสถานการณ์ของตนเอง จากนั้นทำการวางแผนและลงมือปฏิบัติให้สม่ำเสมอ เพื่อให้เงินไหลเข้ามาเองโดยไม่ต้องออกแรง