Tệ Đài tệ đổi Yên Nhật 2025 tổng hợp chiến lược: Nhìn từ góc độ đầu tư về tỷ giá hối đoái và phương án đổi tiền

Tại sao yên Nhật đáng chú ý? Không chỉ là nhu cầu du lịch mà còn liên quan đến phân bổ tài sản. Ngày 10/12/2025, tỷ giá TWD/USD khoảng 4.85, so với đầu năm là 4.46, đã tăng giá 8.7%. Nhìn từ góc độ toàn cầu, yên Nhật cùng với USD và CHF đứng trong số ba đồng tiền trú ẩn an toàn hàng đầu, vị thế của nó rất quan trọng. Đồng thời, 1 nhân dân tệ khoảng bằng 0.19 TWD, còn 1 yên Nhật khoảng bằng 0.2060 TWD — những tỷ giá này đủ để chứng minh giá trị độc đáo của yên Nhật trong hệ thống tiền tệ toàn cầu.

Hiện tại có thực sự là thời điểm tốt không? Những tín hiệu quan trọng về đầu tư yên Nhật

Yên Nhật so với USD đã giảm từ đỉnh 160 đầu năm xuống còn khoảng 154.58. Động lực phía sau là gì? Thị trường kỳ vọng tăng lãi suất do Chủ tịch Ngân hàng Nhật Bản Ueda Kazuo gần đây thể hiện thái độ hawkish, dự kiến tăng lãi suất 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% tại cuộc họp ngày 19/12 (đỉnh 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt mức cao nhất 17 năm là 1.93%.

Việc tham gia từng phần là sáng suốt. Trong bối cảnh USD bắt đầu chu kỳ giảm lãi suất, yên Nhật vẫn còn được hỗ trợ, tỷ giá yên vẫn dao động trong phạm vi. Dữ liệu cho thấy, trong ngắn hạn có thể kiểm thử lại mức 155, nhưng dự báo trung và dài hạn sẽ dưới 150. Trong nửa cuối năm, nhu cầu đổi tiền tại Đài Loan tăng 25%, chủ yếu do sự phục hồi du lịch và phân bổ phòng ngừa rủi ro.

Đối với nhà đầu tư, rủi ro của giao dịch chênh lệch yên Nhật cần chú ý — áp lực chốt lời có thể gây biến động ngắn hạn từ 2-5%. Đây là lý do khuyên nên chia nhỏ lệnh, không nên đổi toàn bộ một lần.

Chọn phương pháp phù hợp, chênh lệch chi phí có thể lên đến hơn nghìn đồng

Cũng với 50.000 TWD, sử dụng các kênh đổi tiền khác nhau có thể tạo ra chênh lệch đến 1.500 TND. Điểm khác biệt chính nằm ở loại tỷ giá sử dụng.

Tỷ giá bán tiền mặt so với tỷ giá giao ngay

Giao dịch đổi tiền mặt tại quầy sử dụng tỷ giá bán tiền mặt (kém tỷ giá giao ngay 1-2%), đây là chi phí ẩn dễ bị bỏ qua nhất. Ví dụ, theo giá niêm yết của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12/2025, tỷ giá bán tiền mặt khoảng 0.2060 TWD/yên (tương đương tỷ lệ 4.85), nhưng nếu dùng tỷ giá bán giao ngay (khoảng 4.87), 50.000 TWD có thể đổi thêm khoảng 200 yên, tiết kiệm khoảng 40 TWD.

Chi phí thực tế của 4 phương án đổi tiền

Dù đổi tiền truyền thống tại quầy an toàn, nhưng mức lỗ lớn nhất (1.500-2.000 TWD). Phương pháp này phù hợp khi cần gấp tại sân bay hoặc không quen thao tác trực tuyến, ưu điểm là có đủ các mệnh giá (1.000, 5.000, 10.000 yên).

Đổi online sang tài khoản ngoại tệ có chi phí thấp hơn (lỗ 500-1.000 TWD). Phương pháp này phù hợp với nhà đầu tư có kinh nghiệm ngoại hối, muốn chia nhỏ để trung bình giá, đồng thời có thể đầu tư vào tiết kiệm yên (lãi suất 1.5-1.8%/năm). Nhược điểm là cần mở tài khoản ngoại tệ trước, phí rút tiền mặt tính riêng.

Giao dịch quy đổi online là phương án tốt nhất trước khi đi du lịch (lỗ chỉ 300-800 TWD). Ngân hàng Đài Loan có dịch vụ “Easy購” miễn phí phí chuyển đổi, tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%, có thể chọn chi nhánh sân bay để rút. Sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm hoạt động 24/7, phù hợp cho khách có kế hoạch rõ ràng. Cần đặt trước 1-3 ngày, thời gian rút chỉ trong giờ hành chính của ngân hàng.

ATM ngoại tệ dành cho người rút tạm thời (chi phí 800-1.200 TWD). ATM ngoại tệ của Ngân hàng Phát triển Tài chính (Sungpoong) rút yên Nhật từ tài khoản TWD, hạn mức 150.000 TWD/ngày, không mất phí đổi tiền, phí liên ngân hàng chỉ 5 TWD. Rút 24/24, linh hoạt cao là lợi thế, nhưng điểm đặt hạn chế (khoảng 200 máy toàn quốc), vào giờ cao điểm có thể hết tiền mặt.

Tỷ giá bán tiền mặt của các ngân hàng chính dao động từ 0.2058 đến 0.2069, phí dịch vụ từ miễn phí đến 200 TWD mỗi lần. Khi chọn, cần so sánh toàn diện.

Sau khi đổi yên Nhật, đừng để tiền bị bỏ quên

Sau khi có yên Nhật, có 4 hướng phân bổ.

Ổn định: Gửi tiết kiệm yên Nhật Mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN hoặc Ngân hàng Đài Loan, tối thiểu 10.000 yên, lãi suất 1.5-1.8%. Phù hợp cho nhà đầu tư có mức chịu rủi ro thấp.

Giữ trung hạn: Bảo hiểm yên Nhật Bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon, có lãi suất 2-3%, vừa có bảo vệ vừa có lợi nhuận.

Phát triển: ETF yên Nhật Vốn lớn 00675U của Yuanta theo dõi chỉ số yên Nhật, có thể mua lẻ qua app của các công ty chứng khoán, phù hợp với chiến lược đầu tư định kỳ. Phí quản lý hàng năm 0.4%, phân tán rủi ro so với các công cụ khác.

Giao dịch theo sóng: Giao dịch ngoại hối Giao dịch trực tiếp cặp USD/JPY hoặc EUR/JPY trên nền tảng ngoại hối, ưu điểm là có thể mua bán hai chiều, giao dịch 24/24, chỉ cần vốn nhỏ. Nhược điểm là cần có kiến thức phân tích kỹ thuật cơ bản.

Ngân hàng trung ương Nhật Bản tăng lãi suất có lợi cho yên Nhật, nhưng các yếu tố như chốt lời toàn cầu hoặc xung đột địa chính trị (Đài Loan/Middle East) có thể gây áp lực giảm. Do đó, dù yên Nhật có tính chất trú ẩn, nhưng về bản chất vẫn là tài sản biến động hai chiều.

Giải đáp nhanh các vấn đề thường gặp

Q. Mang bao nhiêu tiền mặt là yên tâm? Đổi lớn trên 100.000 TWD cần khai báo nguồn vốn. Nên chia nhỏ để tránh rủi ro và dễ thao tác.

Q. Khi đi quầy cần mang giấy tờ gì? Chứng minh nhân dân + hộ chiếu là tối thiểu. Đặt lịch online còn cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý.

Q. Giới hạn rút ngoại tệ qua ATM trong ngày là bao nhiêu? Sau năm 2025, nhiều ngân hàng giảm hạn mức xuống còn 10-15 triệu TWD/ngày. Ngân hàng E.SUN hạn mức tương đương 150 triệu TWD, Ngân hàng CITIC tương đương 120 triệu TWD. Nên rút phân tán, dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng.

Tóm tắt chiến lược yên Nhật 2025

Yên Nhật đã vượt qua vai trò “tiền tiêu vặt du lịch”, trở thành tài sản có giá trị phòng ngừa rủi ro và đầu tư. Dù mục tiêu là du lịch năm sau hay phòng ngừa rủi ro do đồng TWD giảm giá, nắm vững hai nguyên tắc “chia nhỏ đổi tiền + đổi xong không nằm im” là cốt lõi.

Người mới bắt đầu nên chọn “đổi online của Ngân hàng Đài Loan + rút tại sân bay” hoặc “ATM ngoại tệ”, sau đó dựa vào mức độ rủi ro để phân bổ yên Nhật vào tiết kiệm, ETF hoặc giao dịch theo sóng. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn mà còn có thêm lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động.