Hướng dẫn hoàn chỉnh đổi tiền yên Nhật: Một bài viết giúp bạn hiểu rõ 4 bẫy lớn và mẹo tiết kiệm tiền

Tại sao nên đầu tư vào Yên Nhật? Không chỉ đơn thuần là du lịch

Nói đến đầu tư ngoại tệ, Yên Nhật thường là lựa chọn hàng đầu của người Đài Loan, nhưng nhiều người vẫn chưa nhận thức rõ rằng, Yên Nhật còn vượt xa vai trò là công cụ chi tiêu du lịch.

Tính thực dụng trong đời sống hàng ngày: Du lịch Nhật Bản hầu như mọi cửa hàng đều ưu tiên giao dịch bằng tiền mặt (tỷ lệ thẻ tín dụng chỉ khoảng 60%), từ mua sắm ở Tokyo đến nghỉ dưỡng ở Okinawa, đâu đâu cũng cần Yên Nhật. Người yêu thích mua hộ, du học sinh, nhóm đi làm thêm kỳ nghỉ đều thường xuyên cần thanh toán bằng Yên Nhật. Ngay cả mua mỹ phẩm Nhật, đồ lưu niệm anime cũng thường xuyên liên quan đến giao dịch Yên Nhật.

Giá trị tài sản trên thị trường tài chính: Yên Nhật xếp hạng trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (cùng cấp với USD, CHF). Trong tuần xảy ra xung đột Nga-Ukraine năm 2022, Yên Nhật tăng giá 8%, trong khi thị trường chứng khoán giảm 10%, cho thấy khả năng chống biến động của nó đối với thị trường Đài Loan. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, phân bổ một phần tài sản bằng Yên Nhật tương đương xây dựng một hàng rào phòng thủ.

Chính sách lãi suất siêu thấp của Ngân hàng Trung ương Nhật Bản (hiện tại 0.5%) cũng thu hút các nhà đầu tư chênh lệch lãi suất—vay Yên Nhật đầu tư vào USD lãi cao (chênh lệch lãi suất USD-Yên Nhật đạt 4%), khi rủi ro tăng lên, sẽ đóng vị thế để thu lợi. Loại hình giao dịch này thúc đẩy nhu cầu trung hạn đối với Yên Nhật.

Đánh giá thời điểm đổi Yên Nhật vào cuối năm 2025

Tính đến ngày 10 tháng 12, tỷ giá Đài tệ đổi Yên Nhật đạt 4.85, tức 1 Đài tệ đổi được 4.85 Yên Nhật. So với mức đầu năm là 4.46, đã tăng giá khoảng 8.7%, lợi nhuận từ đổi Yên Nhật khá hấp dẫn.

Dữ liệu nửa cuối năm cho thấy, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan tăng 25% hàng năm, chủ yếu do phục hồi du lịch và tăng cường phân bổ phòng hộ rủi ro. Yên Nhật đang đối mặt với nhiều yếu tố hỗ trợ:

• Ngân hàng Trung ương Nhật sắp nâng lãi suất: Chủ tịch Ueda hôm gần đây phát biểu cứng rắn, dự đoán thị trường kỳ vọng tăng lãi suất 80%, dự kiến cuộc họp ngày 19/12 sẽ nâng lãi 0.25 điểm cơ bản lên 0.75% (đỉnh 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã chạm mức cao 17 năm là 1.93%
• USD/JPY từ đầu năm 160 giảm còn khoảng 154.58, dự báo trung dài hạn sẽ tiếp tục giảm xuống dưới 150
• Mỹ bước vào chu kỳ hạ lãi suất, Yên Nhật được hỗ trợ

Hiện có nên đổi không? Câu trả lời là “Có, nhưng cần chia nhỏ từng đợt”. Trong ngắn hạn, Yên Nhật có thể dao động quanh 155 trong 2-5%, xu hướng dài hạn vẫn tích cực. Không nên đổi toàn bộ một lần, mà nên chia nhỏ để trung bình giá.

4 bẫy đổi ngoại tệ phổ biến nhất của người Đài Loan

Phần lớn mọi người nghĩ rằng đổi Yên Nhật chỉ cần ra ngân hàng một lần, nhưng không nhận ra rằng chênh lệch tỷ giá đã đủ để trả thêm vài nghìn đồng. Dưới đây là so sánh chi phí thực tế (ước tính dựa trên đổi 50,000 TWD, tính đến ngày 10/12/2025):

Bẫy 1: Đổi tiền mặt tại quầy—lựa chọn đắt nhất (lỗ 1,500-2,000 TWD)

Mang tiền mặt Đài tệ đến ngân hàng hoặc quầy sân bay đổi Yên Nhật nghe có vẻ đơn giản nhất, nhưng lại không phải là cách tiết kiệm nhất. Ngân hàng dùng “tỷ giá bán tiền mặt”, chênh lệch khoảng 1-2% so với tỷ giá giao ngay, một số ngân hàng còn cộng thêm phí dịch vụ cố định.

Ví dụ, tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12 là khoảng 0.2060 TWD/Yên (tương đương 4.85 Yên/1 TWD), trong khi tỷ giá bán giao ngay là 4.87. 50,000 TWD theo hai tỷ giá này chênh nhau tới 200 Yên, tương đương mất khoảng 40 TWD—chưa tính phí dịch vụ.

Các ngân hàng có tỷ giá bán tiền mặt và phí dịch vụ khác nhau:

Chỉ áp dụng trong trường hợp cần gấp tại sân bay, đổi ít tiền, hoặc cực kỳ không tin tưởng giao dịch online.

Bẫy 2: Đổi online rồi rút tiền mặt—chi phí ẩn cao nhất (lỗ 500-1,000 TWD)

Nhiều người nghĩ rằng đổi ngoại tệ online sẽ tiết kiệm, nhưng không tính đến phí rút tiền mặt. Dùng app ngân hàng chuyển TWD sang Yên Nhật gửi vào tài khoản ngoại tệ, tỷ giá bán giao ngay (ưu đãi khoảng 1%), nhưng nếu cần rút tiền mặt thực tế, sẽ phải trả phí rút tiền.

Ví dụ, Ngân hàng E.SUN, sau khi đổi online, rút tiền mặt Yên Nhật sẽ phải trả chênh lệch tỷ giá, tối thiểu 100 TWD. Rút qua ngân hàng khác còn mất phí từ 5-100 TWD.

Chỉ phù hợp với người có kinh nghiệm đầu tư ngoại hối, dự định gửi tiết kiệm Yên Nhật hoặc đầu tư ETF (lãi suất khoảng 1.5-1.8%/năm), không cần dùng tiền mặt ngay lập tức.

Bẫy 3: Bỏ qua kế hoạch trước—đội queue sân bay, mất thời gian, rủi ro hết hàng (lỗ 800-1,200 TWD)

Tự nhiên muốn đổi Yên Nhật tại sân bay, thường gặp 3 vấn đề lớn: xếp hàng lâu, hết tiền mặt, bị ép chấp nhận tỷ giá không lợi.

Ngân hàng Đài Loan cung cấp dịch vụ “đổi ngoại tệ online” giúp giải quyết vấn đề này. Không cần tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền loại tiền, số tiền, chi nhánh rút, ngày hẹn trên website, sau đó chuyển khoản, mang giấy tờ tùy thân và thông báo giao dịch đến quầy nhận tiền. Ở sân bay Đào Viên có 14 điểm của Ngân hàng Đài Loan, trong đó 2 điểm mở 24/24, có thể đặt lịch hẹn trước.

Dịch vụ “Easy mua” đổi ngoại tệ online miễn phí phí dịch vụ (dùng TaiwanPay chỉ mất 10 TWD), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%, giúp tiết kiệm 800-1,200 TWD so với đổi tiền mặt tại quầy.

Chỉ dành cho người có kế hoạch rõ ràng, biết chính xác thời gian đi nước ngoài, muốn lấy tiền ngay tại sân bay. Nên đặt lịch trước 1-3 ngày, không thể thay đổi lịch hẹn tại quầy.

Bẫy 4: Không hiểu giới hạn ATM ngoại tệ—tiền mặt có thể hết hàng, mất thời gian (lỗ 800-1,200 TWD)

Dùng thẻ chip để rút Yên Nhật tại ATM ngoại tệ ngân hàng, hoạt động 24/7, liên ngân hàng (rút từ tài khoản TWD chỉ mất phí 5 TWD), nghe có vẻ hoàn hảo. Nhưng thực tế có 2 vấn đề lớn:

Hết tiền mặt: ATM ngoại tệ toàn quốc chỉ khoảng 200 máy, cao điểm (đặc biệt sân bay) dễ hết tiền mặt. Nên lên kế hoạch sớm, không nên chờ đến phút chót.

Hạn mức và mệnh giá: ATM ngoại tệ của E.SUN rút từ tài khoản TWD, hạn mức mỗi ngày là 150,000 TWD, mệnh giá cố định 1,000/5,000/10,000 Yên. Nếu cần mệnh giá đặc biệt (ví dụ, đổi tiền nhỏ để mua xu 50 TWD), ATM không đáp ứng.

Phù hợp cho người không có thời gian đi ngân hàng, cần rút gấp, số tiền dưới 150,000 TWD.

Phương án đổi ngoại tệ tối ưu nhất

Dựa theo nhu cầu và ngân sách, dưới đây là các phương án đổi phù hợp nhất:

Ngân sách 50,000-200,000 TWD (dành cho du lịch) → Kết hợp online đổi ngoại tệ + ATM ngoại tệ

• Trước 1 tuần đi, đặt trước đổi online tại Ngân hàng Đài Loan để lấy tại sân bay (tiết kiệm 1,200 TWD)
• Khi đến Nhật, cần bổ sung tiền mặt, dùng thẻ quốc tế rút tại ATM Nhật (chi phí thấp hơn)
• Tổng dự kiến: 300-800 TWD

Trên 200,000 TWD (đầu tư) → Đổi online + chiến lược gửi tiết kiệm/ETF

• Chia nhỏ mua qua app ngân hàng, theo dõi tỷ giá thấp (ví dụ, TWD/JPY dưới 4.80) để mua từng phần
• Sau khi đổi, chuyển vào gửi tiết kiệm Yên Nhật (lãi 1.5-1.8%/năm) hoặc ETF (ví dụ VND00675U, phí quản lý 0.4%/năm)
• Tổng dự kiến: 500-1,000 TWD

Tình huống khẩn cấp (tại sân bay hoặc cần gấp) → ATM ngoại tệ

• Ưu tiên dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng (giảm phí liên ngân hàng 5 TWD)
• Tổng dự kiến: 800-1,200 TWD

Sau khi đổi Yên Nhật, đừng “ngủ quên”—4 cách tăng giá trị

Nhiều người nghĩ rằng sau khi đổi Yên Nhật xong là để đó, không quan tâm đến biến động tỷ giá, dẫn đến mất cơ hội sinh lời. Dưới đây là 4 chiến lược tăng giá trị nhỏ phù hợp cho người mới:

1. Gửi tiết kiệm Yên Nhật (ổn định, lãi 1.5-1.8%) Mở tài khoản ngoại tệ tại E.SUN hoặc Ngân hàng Đài Loan, gửi online. Mức gửi tối thiểu 10,000 Yên, không rủi ro, phù hợp cho người đi du lịch ngắn hạn.

2. Bảo hiểm Yên Nhật (giữ lâu dài, lãi 2-3%) Mua bảo hiểm tiết kiệm của Cathay hoặc Fubon, cố định lãi 2-3%, sau 6-10 năm nhận lại. Phù hợp người không muốn dính vào biến động thị trường.

3. ETF Yên Nhật (tăng trưởng, theo chỉ số) Ví dụ VND00675U, mua qua app chứng khoán, định kỳ mua trung bình giá. Phí quản lý 0.4%, phù hợp bắt sóng xu hướng tăng trung hạn của Yên Nhật.

4. Giao dịch ngoại hối (lướt sóng, đa chiều) Giao dịch USD/JPY hoặc EUR/JPY trực tiếp. Ưu điểm là giao dịch 24/7, có thể mua bán đa chiều, vốn nhỏ cũng chơi được, phù hợp lướt sóng. Nhược điểm là rủi ro cao, cần học phân tích kỹ thuật.

Các câu hỏi thường gặp

Q: Chênh lệch giữa tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là gì? Tỷ giá tiền mặt là tỷ giá ngân hàng dành cho tiền mặt thực, thường cao hơn tỷ giá giao ngay 1-2%. Tỷ giá giao ngay là tỷ giá thị trường ngoại hối T+2, dùng cho chuyển khoản điện tử, chuyển tài khoản, có lợi hơn nhưng phải chờ thanh toán.

Q: 1 vạn TWD đổi được bao nhiêu Yên Nhật? Theo tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan ngày 10/12 là 4.85, 10,000 TWD đổi được khoảng 48,500 Yên. Nếu dùng tỷ giá bán giao ngay 4.87, sẽ đổi được khoảng 48,700 Yên. Chênh lệch khoảng 200 Yên, tương đương 40 TWD.

Q: Cần mang gì khi làm thủ tục tại quầy? Người Đài mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đặt hẹn online, cần mang giấy thông báo giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng và giấy đồng ý. Đổi số tiền lớn trên 10 vạn TWD có thể cần khai nguồn gốc.

Q: Giới hạn rút tiền ATM ngoại tệ là bao nhiêu?

Sau năm 2025, giới hạn mỗi ngày sẽ giảm còn 100-150 triệu, nên chia nhỏ rút hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính ngân hàng để tránh phí liên ngân hàng.

Tóm lại

Yên Nhật đã từ “tiền tiêu vặt du lịch” trở thành tài sản có chức năng phòng hộ rủi ro và giá trị đầu tư. Dù bạn dự định đi Nhật năm tới hay muốn tận dụng đồng tiền Đài tệ giảm giá để phân bổ tài sản, chỉ cần nắm vững nguyên tắc “chia nhỏ đổi ngoại tệ + không để tiền nằm im sau khi đổi” là có thể tối thiểu hóa chi phí, tối đa hóa lợi nhuận.

Người mới bắt đầu nên bắt đầu từ “đặt trước online tại Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “rút tiền ATM ngoại tệ”, sau đó tùy nhu cầu chuyển sang gửi tiết kiệm, ETF, thậm chí thử chơi ngoại hối lướt sóng. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn, mà còn có thêm lớp bảo vệ khi thị trường toàn cầu biến động.