Ngoài Thị Trường Chứng Khoán: 13 Kênh Đầu Tư Để Đa Dạng Hóa Tài Sản Của Bạn

Khi nói đến việc tạo ra sự giàu có, hầu hết mọi người thường nghĩ đến thị trường chứng khoán. Tuy nhiên, các nhà đầu tư thông thái biết rằng cách đầu tư không chỉ giới hạn trong cổ phiếu truyền thống. Bí quyết thực sự để đạt được thành công tài chính lâu dài là phân bổ tiền của bạn qua các phương tiện đầu tư không di chuyển đồng bộ với các chỉ số thị trường. Chiến lược này thực sự có thể bảo vệ bạn khỏi sự biến động hoặc thậm chí tạo ra lợi nhuận khi thị trường chứng khoán dip.

Nếu bạn đang tìm kiếm cách đầu tư cung cấp các lựa chọn thay thế cho phương pháp thị trường chứng khoán truyền thống, bạn đã đến đúng nơi. Hãy khám phá một loạt cơ hội — từ vững chắc đến mạo hiểm — có thể đưa vốn của bạn vào hoạt động.

Những Con Đường Tạo Thu Nhập Thấp Rủi Ro

Chứng Khoán Lãi Suất Cố Định: Trái Phiếu và Hơn Thế

Khi tính ổn định quan trọng hơn so với lợi nhuận bùng nổ, trái phiếu là đồng minh của bạn. Cả các cơ quan chính phủ và doanh nghiệp đều phát hành những công cụ nợ này. Trái phiếu doanh nghiệp thường cung cấp lợi suất cao hơn để bù đắp cho rủi ro vỡ nợ, trong khi các tùy chọn được chính phủ bảo lãnh mang lại sự yên tâm thông qua sự bảo trợ của liên bang. Tính dự đoán được làm cho trái phiếu trở thành một điểm tựa cho các danh mục đầu tư thận trọng, tuy nhiên hãy nhớ rằng rủi ro vỡ nợ vẫn tồn tại với các nhà phát hành doanh nghiệp.

An toàn được chính phủ bảo đảm: Trái phiếu tiết kiệm

Chính phủ liên bang Hoa Kỳ cung cấp trái phiếu tiết kiệm như một trong những phương tiện đầu tư an toàn nhất có sẵn. Bạn chọn giữa Series EE (lãi suất cố định) và Series I (điều chỉnh theo lạm phát). Điểm tích cực? Vốn của bạn được đảm bảo bởi niềm tin tuyệt đối của chính phủ Hoa Kỳ. Điểm tiêu cực? Lợi suất mờ nhạt so với lợi nhuận thị trường chứng khoán lịch sử, nhưng bạn có thể ngủ ngon vào ban đêm.

Dự án Thành phố và Tiểu bang: Trái phiếu Thành phố

Các chính quyền địa phương huy động vốn thông qua trái phiếu cho các dự án cơ sở hạ tầng như trường học và hệ thống giao thông công cộng. Viên ngọc ẩn giấu ở đây là hiệu quả thuế — thu nhập từ lãi thường tránh được thuế liên bang và cũng có thể né được thuế bang/cục. Lợi thế thuế này có thể khiến lợi suất sau thuế cạnh tranh với các trái phiếu doanh nghiệp có lợi suất cao hơn.

Bảo lãnh do ngân hàng phát hành: Chứng chỉ tiền gửi

CDs khóa tiền của bạn trong một khoảng thời gian cố định để đổi lấy lợi nhuận đảm bảo. Cơ quan Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC) bảo vệ khoản đầu tư của bạn, biến chúng gần như không có rủi ro. Sự đánh đổi? Phạt rút tiền sớm và lợi nhuận khiêm tốn thường có hiệu suất thấp hơn so với sự gia tăng giá trị cổ phiếu dài hạn.

Tài sản thực và Nắm giữ vật lý

Tài sản hữu hình: Vàng và Kim loại quý

Đầu tư vào vàng có nhiều hình thức — vàng thỏi, tiền xu, cổ phiếu công ty khai thác, hợp đồng tương lai, hoặc quỹ tương hỗ tập trung vào vàng. Nếu bạn mua tài sản vật lý, việc lưu trữ an toàn là điều không thể thương lượng. Ủy ban Thương mại Liên bang cảnh báo rằng giá cả dao động rất mạnh, vì vậy hãy nghiên cứu kỹ lưỡng các nhà cung cấp. Sự hấp dẫn tâm lý của việc nắm giữ “tiền thật” thu hút nhiều người, mặc dù tính thanh khoản khác nhau tùy theo hình thức.

Bất động sản cư trú như nguồn thu nhập: REITs

Quỹ Đầu tư Bất động sản (REITs) dân chủ hóa quyền sở hữu tài sản. Thay vì phải gom góp hàng triệu để mua bất động sản, REITs cho phép bạn sở hữu những phần của khách sạn, kho bãi, không gian thương mại và căn hộ. Thu nhập từ cho thuê trực tiếp chảy về tay các cổ đông. Bạn có được sự tiếp xúc với bất động sản mà không cần trở thành chủ nhà.

Nhà Nghỉ Với Mục Đích Kép

Mua một tài sản thứ hai, sử dụng nó khi bạn đi nghỉ, và cho thuê nó trong thời gian còn lại để bù đắp chi phí. Bất động sản có khả năng tăng giá theo thời gian. Cái bẫy? Tính thanh khoản thấp — bán bất động sản mất hàng tháng, không phải vài phút. Chiến lược này phù hợp với những người có thể chịu đựng thời gian giữ tài sản và những rắc rối trong quản lý bất động sản.

Tùy chọn Lợi suất Cao, Phức tạp Cao

Mạng lưới ngang hàng: Cho vay P2P

Các nền tảng như Prosper và Lending Club kết nối các nhà cho vay cá nhân với người vay. Bạn triển khai vốn theo các khoản $25 để cho vay cá nhân và kiếm lãi khi có sự hoàn trả. Rủi ro vỡ nợ là có thật — người vay có thể bỏ đi, xóa bỏ khoản đầu tư của bạn. Tuy nhiên, phân bổ một số tiền nhỏ trên hàng chục khoản vay sẽ giảm thiểu rủi ro của bạn đối với bất kỳ người vỡ nợ nào. Mười khoản vỡ nợ trên 100 khoản vay vẫn có thể mang lại lợi nhuận tích cực.

Chứng khoán nợ doanh nghiệp: Vượt ra ngoài trái phiếu cơ bản

Khi các công ty cần vốn, họ phát hành trái phiếu mà các nhà đầu tư có thể mua hoặc giao dịch. Lãi suất tích lũy cho đến khi đáo hạn, khi bạn nhận lại mệnh giá. Những người vay rủi ro hơn sẽ trả lãi suất cao hơn. Khác với quyền sở hữu cổ phiếu, bạn không chia sẻ lợi nhuận của công ty — nhưng bạn cũng không chịu thiệt hại nếu doanh nghiệp gặp khó khăn. Lợi nhuận của bạn vẫn ổn định bất kể hiệu suất hoạt động, mặc dù việc vỡ nợ vẫn là một rủi ro tiềm ẩn.

Hợp đồng tương lai trên hàng hóa vật chất

Mua và bán hợp đồng cho việc giao hàng trong tương lai của ngô, lúa mì, đồng, dầu và các nguyên liệu thô khác. Giá cả dao động dựa trên động lực cung/cầu toàn cầu. Bạn có thể nhân đôi số tiền của mình hoặc mất toàn bộ vốn đầu tư — đòn bẩy có thể mang lại lợi nhuận hoặc thua lỗ. Thị trường này thu hút các nhà giao dịch tinh vi và người bảo hiểm rủi ro, không phải các nhà đầu tư thông thường.

Phương tiện hiện đại và chuyên biệt

Tiền Tệ Kỹ Thuật Số: Biên Giới Hiện Đại

Các loại tiền điện tử như Bitcoin đại diện cho các kho giá trị kỹ thuật số phi tập trung. Bitcoin, hiện có giá khoảng 87.70K USD với độ biến động trong 24 giờ là -2.26%, là ví dụ điển hình cho những biến động giá cực đoan vốn có trong các tài sản crypto. Đây là những cược đầu cơ, không phải là các kho lưu trữ sức mua ổn định. Để tham gia vào đây cần có sự kiên định và khả năng chịu rủi ro có thể chấp nhận mức giảm 50% trở lên.

Vốn Chuyên Gia Tập Trung: Quỹ Đầu Tư Riêng

Các nhà quản lý chuyên nghiệp thu hút vốn từ nhiều nhà đầu tư và triển khai nó để mua cổ phần trong các công ty tư nhân. Mục tiêu: cải thiện hoạt động và cuối cùng là thoát ra với lợi nhuận. Lợi nhuận có thể rất cao, nhưng phí quản lý thì cao, và tiền của bạn sẽ bị khóa trong hơn 5 năm. Giá trị tài sản ròng và ngưỡng thu nhập hạn chế sự tham gia của các nhà đầu tư có chứng nhận.

Khởi nghiệp giai đoạn đầu: Vốn đầu tư mạo hiểm

Loại hình tư nhân này tập trung vào việc tài trợ cho các công ty khởi nghiệp. Tỷ lệ thành công rất thấp - hầu hết các công ty khởi nghiệp đều thất bại. Nhưng những người chiến thắng tạo ra lợi nhuận vượt trội. Lịch sử, đầu tư mạo hiểm chỉ dành cho những người siêu giàu và các tổ chức, mặc dù các nền tảng gọi vốn cộng đồng đã mở ra cánh cửa này cho các nhà đầu tư thông thường với vốn hạn chế.

Bảo hiểm - Thu nhập hỗn hợp: Annuities

Bạn chuyển giao một khoản tiền lớn cho một công ty bảo hiểm để đổi lấy các khoản thanh toán hàng tháng/hàng năm được đảm bảo trong suốt cuộc đời bạn hoặc trong một khoảng thời gian nhất định. Annuity cố định khóa các tỷ lệ đã được xác định trước. Annuity biến đổi liên kết các khoản thanh toán với hiệu suất thị trường. Các phiên bản chỉ số theo dõi các chỉ số cụ thể với mức trần và sàn. Những lợi thế bao gồm sự tăng trưởng được hoãn thuế, nhưng phí thường cao và hoa hồng của các nhà môi giới tạo ra sự không đồng nhất về động lực.

Kết luận

Cách đầu tư khôn ngoan có nghĩa là ghép các phương tiện đầu tư với thời gian của bạn, khả năng chấp nhận rủi ro và mục tiêu tài chính. Việc tiếp xúc với thị trường chứng khoán không nhất thiết phải là lựa chọn duy nhất của bạn. Việc kết hợp trái phiếu, tài sản thực, các phương tiện thu nhập thay thế và các khoản đầu tư mạo hiểm tạo ra sự kiên cường qua các chu kỳ thị trường. Mỗi lựa chọn đều mang lại những đánh đổi khác nhau giữa an toàn, thanh khoản, tiềm năng lợi nhuận và độ phức tạp.

Trước khi đầu tư vốn ở bất kỳ đâu, hãy tiến hành nghiên cứu kỹ lưỡng. Hiểu rõ các rủi ro, cấu trúc phí và ảnh hưởng thuế. Tư vấn các chuyên gia tài chính nếu cần. Chiến lược đầu tư đa dạng của bạn nên phản ánh hoàn cảnh riêng của bạn, không phải lời khuyên chung.