Chiến lược 401(k) $100 mỗi tháng giúp xây dựng tài sản hưu trí sáu con số ở Mỹ

Khi nói đến kế hoạch nghỉ hưu ở Hoa Kỳ, hầu hết mọi người đánh giá thấp những gì những đóng góp nhỏ nhưng nhất quán có thể đạt được. Toán học thì thật đơn giản: đầu tư một số tiền khiêm tốn đều đặn, để sự phát triển lãi suất kép làm phép thuật của nó, và xem tổ ấm của bạn mở rộng vượt xa những gì bạn mong đợi.

Cách những đóng góp hàng tháng nhỏ tạo ra sự giàu có theo cấp số nhân

Hãy phân tích những con số thực. Nếu bạn để riêng ra chỉ $100 mỗi tháng vào 401(k) của bạn và thị trường mang lại mức lợi nhuận trung bình lịch sử là 10% mỗi năm, đây là những gì sẽ xảy ra trong các khoảng thời gian khác nhau:

Sau một thập kỷ, các khoản đầu tư hàng tháng $100 của bạn tăng lên khoảng 19,000 đô la. Nhưng đây là chỗ thú vị—nếu tiếp tục trong 15 năm, bạn sẽ có khoảng 38,000 đô la. Đến mốc 20 năm, con số đó tăng lên 69,000 đô la. Đến năm thứ 25, bạn đã tích lũy được 118,000 đô la. Nếu giữ vững cam kết trong 30 năm, tổng số tiền của bạn đạt 197,000 đô la. Nếu bạn có thể duy trì kỷ luật trong 35 năm, bạn sẽ có khoảng 325,000 đô la.

Sức mạnh không nằm ở số tiền bạn đóng góp mỗi tháng—mà là ở hàng thập kỷ tăng trưởng lãi kép tích lũy lên nhau.

Trò Chơi Thay Đổi Cách Thức Đối Tác Tuyển Dụng

Đây là nơi nhiều công nhân Mỹ để tiền miễn phí trên bàn. Nếu nhà tuyển dụng của bạn cung cấp một khoản ghép công ty cho 401(k) của bạn, bạn đang thực sự nhân đôi sức mạnh của mình. Thay vì tài trợ $100 hàng tháng từ túi của riêng bạn, bạn có thể đang chỉ đạo $200 vào tài khoản hưu trí của bạn ($100 từ bạn, $100 từ nhà tuyển dụng của bạn).

Chạy cùng một kịch bản đó với lợi suất hàng năm 10%: sau 10 năm, bạn sẽ vượt qua $38,000. Khoản đóng góp của nhà tuyển dụng không chỉ đơn thuần là một điều tốt để có - nó là sự khác biệt giữa một quỹ hưu trí khiêm tốn và một quỹ thực sự thoải mái.

Biến Thời Gian Là Tài Sản Quý Giá Nhất Của Bạn

Sự thật cơ bản về kế hoạch hưu trí: thời gian quan trọng hơn tất cả. Việc bạn bắt đầu ngay hôm nay hay chờ thêm một năm không quan trọng bằng việc cam kết vào sự nhất quán một khi bạn bắt đầu. Những khoản đóng góp có vẻ nhỏ khi bạn 35 tuổi có thể biến thành tài sản lớn khi bạn 65 tuổi nếu bạn đơn giản là để tiền của mình không bị động chạm và cho phép lợi nhuận kép tích lũy.

Khoảng cách giữa người đầu tư trong 10 năm so với 30 năm không phải là tuyến tính - mà là lũy thừa. Đó là lý do tại sao các cố vấn tài chính nhấn mạnh việc bắt đầu sớm, ngay cả với số tiền tối thiểu. Hệ thống hưu trí của Mỹ thưởng cho sự kiên nhẫn và nhất quán hơn tất cả.