Toán Học Đằng Sau Khoản Trợ Cấp An Sinh Xã Hội Hàng Tháng Của Barbara Corcoran

Barbara Corcoran, tỷ phú tự thân và nhân vật trong Shark Tank, chứng minh một nguyên tắc quan trọng về thu nhập hưu trí. Sinh năm 1949, Corcoran hiện đủ điều kiện để nhận trợ cấp An sinh xã hội - nhưng số tiền mà bà thu được tiết lộ những sự thật quan trọng về cách mà chương trình này hoạt động đối với những người có thu nhập cao.

Hiểu về Khung Tính Toán An Sinh Xã Hội

Cơ quan An sinh Xã hội xác định các khoản chi trả hưu trí bằng cách tính trung bình thu nhập cao nhất của bạn trong 35 năm. Số tiền đã được điều chỉnh này sau đó được điều chỉnh theo mức lương quốc gia khi bạn đạt 62 tuổi, đánh dấu ngày đủ điều kiện sớm nhất của bạn. Hệ thống thưởng cho những người trì hoãn việc yêu cầu, với các khoản thanh toán hàng tháng lớn hơn đáng kể dành cho những người chờ đến 70 tuổi.

Tác động quan trọng của việc yêu cầu độ tuổi

Đối với những cá nhân sinh ra sau năm 1960, tuổi nghỉ hưu đầy đủ là 67. Corcoran, với năm sinh 1949, có tuổi nghỉ hưu đầy đủ là 66. Những người yêu cầu trước khi đạt đến cột mốc này sẽ phải chịu giảm thiểu vĩnh viễn số tiền trợ cấp của họ. Thêm vào đó, nếu bạn vẫn đang kiếm thu nhập trong khi nhận trợ cấp trước tuổi nghỉ hưu đầy đủ, trợ cấp sẽ bị giảm $1 cho mỗi $2 kiếm được trên 23.400 đô la mỗi năm ( tính đến năm 2025).

Tại sao việc trì hoãn lại có ý nghĩa đối với những người kiếm tiền cao

Tình huống của Corcoran minh họa lý do tại sao những cá nhân giàu có thường trì hoãn việc yêu cầu. Thứ nhất, những người có thu nhập lớn không cần lợi ích ngay lập tức, làm cho cách tiếp cận trì hoãn trở nên có lợi về tài chính. Thứ hai, việc chờ đến tuổi 70 thay vì yêu cầu ở tuổi 66 sẽ dẫn đến khoản thanh toán hàng tháng lớn hơn đáng kể. Đối với một người đã kiếm được mức lương chịu thuế tối đa trong suốt sự nghiệp của họ, sự khác biệt là rất lớn.

Giới Hạn Lợi Ích Tối Đa

Một sự thật quan trọng: An sinh xã hội có một giới hạn thu nhập. Vào năm 2019, khi Corcoran 70 tuổi, chỉ có thu nhập lên đến 132.900 đô la là chịu thuế an sinh xã hội và được tính vào các phép tính lợi ích. Giới hạn này áp dụng bất kể tổng thu nhập, có nghĩa là ngay cả những người tỷ phú cũng phải đối mặt với giới hạn về số tiền họ có thể tích lũy trong các tín dụng an sinh xã hội.

Số Tiền Hàng Tháng Có Thể Có Của Corcoran

Dựa trên lịch sử thu nhập và độ tuổi của cô ấy, nếu Corcoran trì hoãn việc yêu cầu cho đến tuổi 70, séc An sinh xã hội hàng tháng của cô ấy sẽ gần đạt $5,108. Nếu cô ấy yêu cầu ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ 66, cô ấy sẽ nhận được khoảng $4,081 hàng tháng. Những con số này, mặc dù cao hơn mức lợi ích trung bình của người lao động, cho thấy cách mà các giới hạn được tích hợp trong hệ thống ngăn chặn sự gia tăng theo cấp số nhân cho người giàu.

Điều rút ra là rõ ràng: Thiết kế của An sinh xã hội đảm bảo rằng ngay cả những cá nhân có giá trị tài sản ròng cao cũng nhận được lợi suất hạn chế, với thời gian và lịch sử làm việc quyết định số tiền thanh toán cuối cùng.