Năm 2025 đánh dấu một bước ngoặt cho hai thế hệ người nhận an sinh xã hội tại Hoa Kỳ

Năm 2025 mang đến hai sự thay đổi quan trọng trong cảnh quan An sinh xã hội của Mỹ, mỗi sự thay đổi ảnh hưởng đến các nhóm người thụ hưởng khác nhau theo những cách khác nhau. Trong khi những người sinh năm 1963 sẽ lần đầu tiên đủ điều kiện để nhận trợ cấp sau khi đã đóng góp vào hệ thống trong suốt cuộc sống làm việc của họ, thì những cá nhân sinh năm 1959 lại phải đối mặt với một sự chuyển tiếp khác—nhưng cũng quan trọng không kém. Đối với nhóm người trước đó, việc đạt đến một độ tuổi cụ thể vào năm 2025 có thể thay đổi cơ bản cách thức tính toán và giao nhận các khoản trợ cấp hàng tháng của họ.

Hiểu về Độ tuổi nghỉ hưu đầy đủ và Tác động của nó đối với các thế hệ 1959

Cơ quan An sinh Xã hội chỉ định cho mỗi công nhân một độ tuổi nghỉ hưu đầy đủ (FRA) được xác định theo năm sinh. Chỉ số này đã phát triển đáng kể qua các thập kỷ. Khi chương trình lần đầu tiên thiết lập cấu trúc lợi ích, FRA được đặt ở mức 65. Nhận thấy tuổi thọ ngày càng tăng, chính phủ đã dần dần đẩy độ tuổi này cao hơn qua các thế hệ tiếp theo.

Những người sinh năm 1959 sẽ đối mặt với tuổi nghỉ hưu đầy đủ (FRA) là 66 và 10 tháng - một ngưỡng mà một số người sẽ đạt được lần đầu tiên vào năm 2025. Điều này thể hiện sự tiến triển từ các thế hệ trước: những cá nhân sinh từ năm 1943 đến 1954 có FRA là 66, trong khi những người sinh từ năm 1955-1958 thấy sự tăng dần. FRA sẽ tiếp tục tăng lên 67 đối với bất kỳ ai sinh năm 1960 và sau đó, phản ánh các xu hướng nhân khẩu học đang diễn ra tại Mỹ.

Ý nghĩa của FRA của bạn vượt xa một dấu hiệu hành chính đơn giản. Độ tuổi này đóng vai trò là cơ sở mà An sinh xã hội sử dụng để tính toán số tiền lợi ích đầy đủ của bạn, bất kể bạn có thực sự chọn yêu cầu vào thời điểm đó hay không.

Cách độ tuổi nhận tiền ảnh hưởng đến các khoản thanh toán hàng tháng của bạn

Mối quan hệ giữa độ tuổi yêu cầu và kích thước phúc lợi hoạt động dựa trên một công thức toán học chính xác. Nếu bạn sinh năm 1959 và yêu cầu Bảo hiểm Xã hội ở tuổi 62—tuổi sớm nhất có thể—séc hàng tháng của bạn sẽ bị giảm vĩnh viễn 29,2% so với những gì bạn sẽ nhận được ở độ tuổi FRA của bạn. Sự giảm này là kết quả của hai hình phạt riêng biệt: mất 5/9 của 1% mỗi tháng trong 36 tháng đầu tiên của việc yêu cầu sớm, tiếp theo là thêm 5/12 của 1% mỗi tháng cho bất kỳ tháng nào còn lại trước khi đạt được FRA của bạn.

Ngược lại, việc trì hoãn yêu cầu của bạn tạo ra hiệu ứng ngược lại. Một cá nhân sinh năm 1959 nếu chờ đến tuổi 70 để nộp đơn sẽ thấy số tiền trợ cấp của họ tăng lên 125,3% số tiền lợi ích FRA của họ. Chiến lược yêu cầu trì hoãn này chứng tỏ có giá trị đặc biệt cho những người mong đợi tuổi thọ dài hơn và lợi ích tích lũy cao hơn trong suốt cuộc đời.

Điều chỉnh bài kiểm tra thu nhập ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ

Đối với những người sinh năm 1959 đã bắt đầu nhận trợ cấp, việc đạt đến FRA của họ vào năm 2025 có thể kích hoạt một sự tính toán lại đáng kể—đặc biệt nếu thu nhập trước đó khiến An sinh xã hội giảm số tiền hỗ trợ của họ thông qua điều khoản kiểm tra thu nhập.

Bài kiểm tra thu nhập hoạt động bằng cách trừ một phần lợi ích khi thu nhập từ công việc của bạn vượt quá một số ngưỡng nhất định. Trong suốt năm 2025, nếu bạn giữ dưới FRA của mình cả năm, An sinh xã hội sẽ trừ $1 cho mỗi $2 kiếm được trên 23.400 đô la. Tuy nhiên, ngưỡng này sẽ thay đổi khi bạn đạt FRA của mình. Trong những tháng trước sinh nhật của bạn, chương trình chỉ trừ $1 cho mỗi $3 kiếm được trên 62.160 đô la. Những con số này đã được điều chỉnh tăng theo thời gian khi lạm phát điều chỉnh các tham số của hệ thống.

Khoảnh khắc quan trọng đến khi bạn thực sự đạt đến FRA của mình. Tại thời điểm đó, An sinh xã hội thực hiện một phép tính lại tự động khôi phục tất cả các khoản đã bị giữ lại trước đó. Điều này có nghĩa là các khoản chi trả hàng tháng của bạn có thể tăng đáng kể trong tháng bạn đạt đến FRA, tùy thuộc vào số tiền đã bị giữ lại trong những năm trước do bài kiểm tra thu nhập.

Các Xem Xét Chiến Lược cho Người Thụ Hưởng 1959

Việc hiểu những cơ chế này trở nên cần thiết cho những cá nhân trong nhóm 1959 khi đưa ra các quyết định liên tục về chiến lược An sinh xã hội của họ. Những người chưa yêu cầu có thể sử dụng kiến thức này để xác định độ tuổi yêu cầu tối ưu của họ. Nói chung, phân tích cho thấy việc trì hoãn đơn của bạn dẫn đến lợi ích tích lũy lớn hơn trong suốt cuộc đời—mặc dù phép tính này thay đổi đối với những cá nhân có tuổi thọ hạn chế hoặc không đủ tiết kiệm cá nhân để hỗ trợ nghỉ hưu sớm.

Đối với những người đã nhận trợ cấp, việc đạt được FRA của bạn đại diện cho một bước ngoặt tiềm năng đáng để theo dõi chặt chẽ. Liên hệ trực tiếp với Cơ quan An sinh Xã hội—dù là thông qua cổng thông tin trực tuyến của họ, qua điện thoại, hay qua cuộc hẹn tại văn phòng địa phương—có thể cung cấp các phép toán cá nhân hóa cho thấy chính xác cách mà trợ cấp của bạn sẽ điều chỉnh khi bạn đạt được FRA.

Sự giao thoa giữa độ tuổi, lịch sử thu nhập và chiến lược yêu cầu vẫn là một trong những quyết định phức tạp nhất mà người Mỹ phải đối mặt trong việc lập kế hoạch hưu trí. Đối với nhóm 1959 đạt được FRA vào năm 2025, việc hiểu rõ những thành phần này có thể tạo ra sự khác biệt giữa việc nhận được những quyền lợi suốt đời khác biệt đáng kể.