Máy chơi xổ số trong cửa hàng tiện lợi đang cạn kiệt tiền tích cóp của người Mỹ

Nguồn: ICIJ & CNN

Tác giả: Ben Dooley, Majlie de Puy Kamp, Curt Devine, Yahya Abou-Ghazala, Kyung Lah, Casey Tolan

Tiêu đề gốc: Các nhà bán lẻ tiếp tục kiếm lời từ máy ATM crypto khi các vụ lừa đảo gia tăng

Biên dịch và biên tập: BitpushNews

Nghiên cứu sâu hợp tác giữa Liên minh Phóng viên Điều tra Quốc tế (ICIJ) và CNN

Tháng 12 năm 2024, tội phạm đã cướp đi hàng nghìn đô la của Steve Beckett tại một cửa hàng tiện lợi Circle K ở Indiana. Vụ cướp xảy ra ngay giữa ban ngày.

Kẻ cướp không rút dao, không dùng súng, thậm chí không có xe bỏ chạy hỗ trợ.

Công cụ phạm tội là một chiếc máy trông giống như ATM thông thường, thuộc sở hữu của Bitcoin Depot. Như một phần của thỏa thuận toàn quốc với Circle K, chiếc máy này được đặt trong cửa hàng tiện lợi.

66 tuổi, Beckett lúc đó đang ở nhà thanh toán hóa đơn, máy tính đột nhiên treo, xuất hiện dòng thông báo yêu cầu gọi đến “dịch vụ hỗ trợ của Microsoft” — sau này mới biết đó là giả mạo.

Trong điện thoại, một người tự xưng là “Josh” nói với Beckett rằng có người đã hack máy tính của anh và sử dụng thẻ tín dụng, tài khoản ngân hàng của anh để mua hàng nội dung khiêu dâm trẻ em.

Ngay sau đó, Beckett bắt đầu nói chuyện với một người khác tự xưng làm việc tại ngân hàng, rồi lại một người khác tự xưng đại diện của Cục Dự trữ Liên bang. Những người này nói rằng toàn bộ số tiền tích góp cả đời của anh đang bị đe dọa, và cách duy nhất để bảo vệ là đổi tiền sang Bitcoin.

Trong hai ngày tiếp theo, những kẻ lừa đảo này liên tục dụ dỗ, đe dọa anh sẽ ngồi tù. Dù Beckett đã làm việc nhiều năm trong quản lý casino, từng bán chứng khoán, linh cảm cho anh biết chuyện không ổn, nhưng lúc đó anh vẫn hoảng loạn.

“Tôi suýt bị nhồi máu, huyết áp tăng vọt,” anh nói.

Trong hoảng loạn, Beckett rút 4.000 USD từ ngân hàng, theo hướng dẫn của bọn lừa đảo, lái xe đến một cửa hàng Circle K có máy ATM Bitcoin Depot. Anh chưa từng mua Bitcoin, cũng ít biết về nó, nhưng không dám hỏi nhiều. Trong điện thoại, một người dạy anh từng bước cách gửi tiền vào máy. “Lúc đó tôi run rẩy sợ hãi,” anh nói. Ngày hôm sau, anh lại gửi thêm 3.000 USD.

Loại máy này thường được gọi là “ATM tiền mã hóa” hoặc “ATM Bitcoin”, nó đổi tiền mặt thành Bitcoin và chuyển vào địa chỉ số do những kẻ lừa đảo cung cấp. Để hoàn tất giao dịch, Bitcoin Depot thu phí khoảng 2.000 USD.

Beckett bị lừa sạch.

[Hình ảnh: Cửa hàng Circle K tại Indiana. Beckett đã gửi tiền vào máy ATM Bitcoin Depot dưới sự xúi giục của kẻ lừa đảo. Nguồn: CNN]

Khi số lượng máy ATM tiền mã hóa tăng gấp đôi gấp ba — theo dữ liệu của tạp chí ngành Coin ATM Radar, hiện có gần 40.000 máy trên toàn cầu — các vụ lừa đảo cũng gia tăng theo.

Năm 2024, FBI nhận được gần 11.000 đơn khiếu nại về lừa đảo liên quan đến ATM tiền mã hóa, tăng 99% so với năm trước. Những đơn này gây thiệt hại khoảng 247 triệu USD.

Và con số này dự kiến còn cao hơn nữa trong năm nay: Trong khoảng tháng 1 đến tháng 11 năm 2025, các vụ lừa đảo tương tự đã gây thiệt hại khoảng 333 triệu USD.

Sự gia tăng này đã trở thành vấn đề lớn trong toàn ngành ATM tiền mã hóa, và khiến người ta đặt câu hỏi: Các nhà bán lẻ sở hữu các máy này có đang bảo vệ người tiêu dùng đủ chưa?

Giao dịch giữa Circle K và Bitcoin Depot là một trong những hợp tác lớn nhất giữa chuỗi bán lẻ toàn cầu và nhà vận hành ATM Bitcoin.

Theo điều tra của ICIJ và các đối tác truyền thông của họ là CNN, Circle K đã kiếm được hàng triệu USD từ thương vụ này, và mặc dù liên tục nhận phản ánh từ khách hàng và nhân viên, họ vẫn duy trì mối quan hệ này.

Tháng 1 năm 2025, Circle K sẽ gia hạn hợp đồng với Bitcoin Depot đến giữa năm 2026.

Dựa trên phân tích các báo cáo của cảnh sát, phản ánh của người tiêu dùng, vụ kiện, bài báo và phỏng vấn của ICIJ và CNN, kể từ tháng 1 năm 2024, đã có hơn 150 nạn nhân tố cáo các vụ lừa đảo liên quan đến máy Bitcoin Depot trong các cửa hàng Circle K và trạm xăng Holiday (thuộc sở hữu của công ty mẹ Circle K là Alimentation Couche-Tard), thiệt hại ít nhất 1,5 triệu USD.

Tại một cửa hàng Circle K ở Florida, cảnh sát trong quá trình xử lý vụ lừa đảo đã ghi lại cảnh một quản lý khu vực nói với cảnh sát qua camera: “Tôi ghét những chiếc máy này. Tôi muốn loại bỏ chúng khỏi cửa hàng.”

Các nhân viên khác của Circle K được phỏng vấn cũng bày tỏ cảm xúc tương tự. Một quản lý giấu tên kể lại rằng, một nạn nhân đã quay lại cửa hàng mang theo búa lớn, cố gắng đập vỡ máy để lấy lại tiền.

“Nếu chúng ta hoàn toàn ngăn chặn được lừa đảo, cuộc sống của chúng ta sẽ rất khó khăn”

Circle K đã cảnh báo nhân viên chú ý đến các kẻ lừa đảo; nhân viên cho biết quản lý đã gửi email và tổ chức huấn luyện về vấn đề này. Tại một cửa hàng Circle K ở Indiana, có một bảng thông báo dán bên cạnh quầy thu ngân cảnh báo nhân viên không gửi tiền bán hàng vào máy Bitcoin Depot.

Trong phản hồi các câu hỏi chi tiết của ICIJ và CNN, phát ngôn viên của Circle K cho biết, nhân viên của họ đã được huấn luyện để nhận diện các hình thức lừa đảo phổ biến, nhưng không chịu trách nhiệm về các giao dịch khách hàng trên máy ATM Bitcoin Depot vì các máy này “được sở hữu và quản lý độc lập bởi bên thứ ba”. Công ty khẳng định họ hợp tác chặt chẽ với Bitcoin Depot “để đảm bảo dịch vụ luôn đáp ứng tiêu chuẩn, quy định, cũng như nhu cầu và mong đợi của khách hàng.”

Bitcoin Depot trong một tuyên bố cho biết: “Hầu hết khách hàng của chúng tôi sử dụng các máy của chúng tôi với mục đích hợp pháp. Bảo vệ người tiêu dùng là cốt lõi trong mô hình của chúng tôi, đó là lý do chúng tôi đầu tư lớn vào tuân thủ pháp luật, giám sát blockchain, cảnh báo lừa đảo và hợp tác với các cơ quan thực thi pháp luật.”

Phát hiện về Circle K và Bitcoin Depot là một phần của cuộc điều tra “Tiệm giặt ủi trong vỏ tiền” (The Coin Laundry) do ICIJ dẫn đầu. Cuộc điều tra xuyên quốc gia này tiết lộ cách các công ty tiền mã hóa kiếm lợi từ các vụ lừa đảo, trộm cắp và các hoạt động phạm pháp khác, trong khi những người mất tiền tiết kiệm hoặc sinh kế gần như không còn hy vọng công lý.

“Nếu chúng ta hoàn toàn ngăn chặn được lừa đảo, cuộc sống của chúng ta sẽ rất khó khăn,” một cựu nhân viên của Bitcoin Depot giấu tên nói về tình hình công ty.

Trong một vụ kiện vào đầu năm 2025 nhắm vào Bitcoin Depot, Tổng chưởng lý bang Iowa viết rằng, phân tích các giao dịch qua máy của công ty từ tháng 10 năm 2021 đến tháng 7 năm 2024 cho thấy hơn một nửa số giao dịch liên quan đến lừa đảo.

Chính quyền còn cáo buộc các ông lớn khác trong ngành ATM tiền mã hóa đã thúc đẩy các giao dịch lừa đảo quy mô lớn. Theo hồ sơ tòa án, mạng lưới CoinFlip mà Tổng chưởng lý Iowa kiểm tra có khoảng 90% giao dịch liên quan đến lừa đảo. Các công tố viên tại Washington D.C. cũng đưa ra kết luận tương tự về các máy của Athena Bitcoin. Theo dữ liệu của Coin ATM Radar, hai công ty này lần lượt là nhà vận hành ATM lớn thứ hai và thứ ba toàn cầu.

[Hình ảnh: Máy Bitcoin ATM của CoinFlip trong một trạm xăng tại Pasadena, California. Nguồn: Mario Tama/Getty Images]

Phát ngôn viên của CoinFlip cho biết, công ty đã đầu tư lớn vào phòng chống lừa đảo và gian lận. Athena chưa phản hồi yêu cầu bình luận. Trong hồ sơ tòa án, Athena Bitcoin tuyên bố họ là “trung gian trung lập”, không chịu trách nhiệm về hành vi lạm dụng hệ thống của tội phạm.

Các đại diện ngành cho biết, khách hàng của họ mua Bitcoin để chuyển tiền về nước cho gia đình, mua sắm trực tuyến hoặc đầu tư. Tuy nhiên, một số người chỉ trích các máy này đặt câu hỏi, ngoài rửa tiền và lừa đảo, liệu còn mục đích nào khác nữa không.

“Khi chúng tôi nói chuyện với Bitcoin Depot và các công ty khác, họ đều khẳng định rằng ATM của họ là máy đầu tư, để mọi người đầu tư hợp pháp,” thám tử Gerard Lotz, người điều tra nhiều vụ lừa đảo liên quan đến công ty này ở Louisiana, nói trong một cuộc phỏng vấn gần đây. “Tuy nhiên, tôi không biết có công ty đầu tư nào lấy phí 30% cho mỗi giao dịch không.”

Theo hồ sơ công ty, năm 2024, Bitcoin Depot thu phí từ 15% đến 50% cho mỗi giao dịch qua ATM của họ. Mối quan hệ với Circle K chiếm gần một phần tư doanh thu của họ trong năm đó.

Đối với Bitcoin Depot và Circle K, số tiền Beckett mất 7.000 USD thậm chí còn chưa bằng một phần nhỏ của doanh thu hàng năm. Nhưng đối với người cao tuổi ở Indiana này, vừa là mục tiêu, vừa là cảm giác an toàn.

“Tiền đó là sinh kế của chúng tôi,” anh nói. “Chúng tôi dựa vào đó để trả hóa đơn, trả nợ nhà, mua quà sinh nhật và Giáng sinh cho các con gái. Giờ thì chúng tôi chẳng làm được gì nữa.”

Beckett cho rằng, các công ty máy ATM tiền mã hóa và các cửa hàng sở hữu chúng đều phải chịu trách nhiệm. Anh đang kiện Bitcoin Depot, một trong ít nhất ba vụ kiện chống lại các đối thủ chính trong ngành này.

[Hình ảnh: Kẻ lừa đảo thuyết phục Steve Beckett đổi hàng nghìn USD lấy Bitcoin tại máy Bitcoin Depot trong Circle K. Anh đã mất tất cả. Nguồn: CNN]

Bitcoin Depot phủ nhận có lỗi, khẳng định “không thể chịu trách nhiệm về hành vi phạm tội của các kẻ lừa đảo bên thứ ba, đặc biệt khi các máy và quá trình giao dịch đều có cảnh báo và biện pháp bảo vệ mạnh mẽ.” Tháng 2 năm nay, một thẩm phán liên bang đã chuyển một vụ kiện liên quan đến Circle K sang trọng tài.

Circle K không bị liệt vào danh sách bị kiện trong vụ của Beckett, nhưng anh vẫn cho rằng chuỗi bán lẻ này có trách nhiệm với những gì xảy ra với anh và các nạn nhân khác.

“Tôi nghĩ họ thực sự biết chuyện gì đang xảy ra,” anh nói. Họ “kiếm lợi từ việc đặt các máy này trong cửa hàng và kiếm tiền lớn từ đó.”

“Giao dịch lớn nhất”

Từ giai đoạn đầu của ngành ATM tiền mã hóa từ năm 2013, các máy này chủ yếu được đặt trong các doanh nghiệp nhỏ như cửa hàng tạp hóa, trạm xăng và quán ăn vặt góc phố.

Người sáng lập kiêm CEO của Bitcoin Depot, Brandon Mintz, đã lắp đặt chiếc ATM đầu tiên của công ty tại một cửa hàng vape ở Atlanta vào năm 2016.

Mintz có chiến lược tiếp thị đơn giản dành cho các nhà bán lẻ: doanh nghiệp sẽ nhận được tiền thuê hàng tháng và lượng khách tăng thêm. Khách hàng thì được tiện lợi và giữ riêng tư.

Mintz tin rằng, công ty còn đang bán “sự tin tưởng”. Ông nói tại một hội nghị Bitcoin ở Atlanta năm 2019 rằng, việc mọi người còn hoài nghi về việc đổi tiền mặt lấy tiền ảo là điều dễ hiểu. Nhưng ông nói, một khi “bạn thấy một chiếc máy vật lý trong cửa hàng quen, đứng cạnh ATM thông thường mà bạn hay dùng,” thì mọi chuyện sẽ thay đổi.

Vào mùa hè năm 2021, khi Bitcoin nhanh chóng trở thành xu hướng chính thống, Bitcoin Depot ký hợp đồng độc quyền với Circle K, đánh dấu một bước quan trọng trong việc thực hiện tầm nhìn của Mintz.

[Hình ảnh: Trong một cửa hàng Circle K tại Indiana, máy Bitcoin Depot được đặt giữa ATM tiền mặt thông thường và máy bán hàng tự động. Nguồn: CNN]

“Đó là thương vụ lớn nhất trong ngành, cho đến nay vẫn là lớn nhất,” một cựu nhân viên của Bitcoin Depot nói.

Trong thông cáo báo chí, Bitcoin Depot cho biết, qua thương vụ này, Circle K trở thành “chuỗi bán lẻ chính lớn đầu tiên triển khai ATM Bitcoin trong cửa hàng của họ.”

Denny Tewell, cựu phó chủ tịch của Circle K, phát biểu tại buổi họp báo rằng, điều này giúp chuỗi này “chiếm vị trí quan trọng trong thị trường tiền mã hóa đang phát triển nhanh.”

Hợp tác với Bitcoin Depot mang lại lợi ích lớn cho Circle K. Theo hai nguồn quen thuộc với hệ thống thanh toán và hồ sơ do ICIJ xem xét, ban đầu mỗi máy thuê bao hàng tháng lên tới 700 USD.

Chỉ riêng tại Mỹ, Circle K có hơn 6.300 cửa hàng, trở thành mỏ vàng tiềm năng của Bitcoin Depot. Đến cuối năm 2021, chuỗi này chiếm hơn 20% tổng khối lượng giao dịch của công ty.

Bitcoin Depot còn có được một thứ có thể còn giá trị hơn cả doanh thu: cơ hội mở rộng kinh doanh đến các địa điểm nổi tiếng.

Tuy nhiên, vấn đề nhanh chóng nảy sinh. Theo hai người am hiểu, các quản lý cửa hàng bắt đầu báo cáo về các vụ lừa đảo liên quan đến máy, và tìm kiếm hướng dẫn từ Bitcoin Depot. Từ trước đến nay, lừa đảo và rửa tiền luôn là vấn đề của ngành ATM tiền mã hóa. Trong một bài viết trên trang web chính thức năm 2018, Bitcoin Depot cảnh báo đã “ngăn chặn được nhiều kẻ lừa đảo sử dụng các phương thức lừa đảo khác nhau, và ngày càng có nhiều chiêu mới xuất hiện.”

Để bảo vệ khách hàng và giảm trách nhiệm của mình, các nhà vận hành ATM tiền mã hóa đã đặt cảnh báo lừa đảo trên máy, và tăng cường giám sát mạng. Theo một bản sao hồ sơ của ICIJ, quy trình tuân thủ của Bitcoin Depot năm 2019 yêu cầu nhân viên ghi chép chi tiết các vụ lừa đảo đã biết xảy ra trên mạng lưới ATM của họ, và khi số tiền liên quan vượt quá 2.000 USD, phải báo cáo hoạt động đáng ngờ (SAR) tới FinCEN của Bộ Tài chính Mỹ. Công ty cũng lập danh sách đen các kẻ lừa đảo đã biết và khóa tài khoản của nạn nhân.

Dù vậy, vấn đề vẫn tiếp tục mở rộng. Đến năm 2021, ATM tiền mã hóa đã trở thành công cụ ưu tiên cho các vụ lừa đảo hỗ trợ kỹ thuật và giả danh nhân viên chính phủ (như Beckett gặp phải). Thám tử Mike McGillicuddy, đặc vụ phụ trách chống tội phạm tài chính của FBI, nói.

Ông cho biết, lý do các kẻ lừa đảo thích dùng máy này thay vì các phương thức khác là vì không cần trung gian. “Tiền có thể được gửi ngay lập tức vào ví kiểm soát của chúng, rồi chuyển ra nước ngoài,” ông giải thích, nơi mà các cơ quan thực thi pháp luật khó tiếp cận.

Marc Grens, đại diện công ty DigitalMint chuyên về tài sản số, cho biết, tình trạng lừa đảo tràn lan rõ ràng cho thấy ngành này cần tự chỉnh đốn. Grens đã vận hành một mạng lưới máy ATM trên toàn quốc gần mười năm.

Ông từng cố gắng thành lập một tổ chức ngành để tự quản lý và nâng cao tiêu chuẩn tuân thủ. Nhưng ông nói, các nhà vận hành khác không quan tâm. Cuối cùng, chỉ có một công ty tham gia vào sáng kiến của ông. Hiện nay, DigitalMint và công ty đó đã từ bỏ ngành này.

Grens kết luận, nếu không có các giao dịch lừa đảo, ngành này sẽ không thể duy trì lợi nhuận. Ông nói, càng đầu tư chống gian lận, ông càng phát hiện nhiều vụ gian lận hơn. Khi nói về các giao dịch lớn nhất trên mạng, “bạn cuối cùng sẽ nói chuyện với 95% khách hàng là nạn nhân,” ông nói.

Moses Streed, từng làm tổng đài viên dịch vụ khách hàng của Bitcoin Depot năm 2021, cho biết, mỗi ngày ông nhận khoảng 40% cuộc gọi liên quan đến lừa đảo.

“Có ngày, toàn bộ cuộc gọi đều là lừa đảo,” ông nói. “Công việc này cảm giác như chống lừa đảo trực tiếp hơn là dịch vụ khách hàng.” (Bitcoin Depot cho biết, họ không đồng ý với mô tả này.)

Dù vậy, các tài liệu quảng cáo trên website của Bitcoin Depot vẫn cam đoan rằng, các máy này sẽ mang lại “không rủi ro. Không tốn phí. Thu nhập hàng tháng,” theo bản lưu trữ của trang này mà ICIJ xem được.

Nhưng đối với Circle K, mọi chuyện không đơn giản như vậy.

Trên bề mặt, mọi thứ vẫn ổn: Tháng 3 năm 2022, một phó chủ tịch của Circle K nói với một tạp chí thương mại rằng, các máy “rất được ưa chuộng,” phản hồi của khách hàng “rất tích cực.” Tháng 8 cùng năm, Bitcoin Depot báo cáo đã đặt hơn 1.900 máy ATM tại các cửa hàng của họ ở Mỹ và Canada.

Nhưng phía sau hậu trường, quy mô các vụ lừa đảo đã trở nên không thể bỏ qua. Theo hai người am hiểu, các nhân viên của Circle K đã gửi nhiều đơn phản ánh về các vụ lừa đảo liên quan đến máy, và tìm kiếm hướng dẫn từ Bitcoin Depot.

CNN và ICIJ đã phỏng vấn tổng cộng 30 nhân viên và quản lý đang làm việc tại Circle K, hiểu rõ về các vụ lừa đảo qua ATM tiền mã hóa. Trong số đó, 17 người đã chứng kiến trực tiếp các vụ lừa đảo xảy ra trong cửa hàng; theo phân tích của CNN, 13 nhân viên đã nhận được thông báo của công ty về các vụ lừa đảo qua ATM tiền mã hóa, qua email hoặc qua huấn luyện nhân viên.

Một quản lý giấu tên nói rằng, gần như tất cả khách hàng sử dụng ATM đều bị lừa. Người này nói: “98% người bị lừa qua điện thoại bằng đủ các chiêu.”

Dựa trên phỏng vấn các nhân viên hiện tại và hồ sơ cảnh sát, kẻ lừa đảo còn lừa cả nhân viên của Circle K. Chúng giả danh quản lý của chuỗi, thuyết phục nhiều nhân viên tại các cửa hàng gửi tiền vào máy Bitcoin Depot. Chuỗi cửa hàng này phải cảnh báo nhân viên không để rơi vào bẫy.

Tại một cửa hàng ở Indiana, có bảng thông báo phía sau quầy thu ngân nhắc nhở: “Đừng bỏ tiền trong máy thu ngân vào máy Bitcoin ATM.”

[Thông báo cảnh báo về các vụ lừa đảo liên quan đến máy Bitcoin, được dán trong cửa hàng Circle K]

Theo nguồn tin, trong nội bộ Bitcoin Depot, nhân viên đã tranh luận lâu về cách giải quyết các vấn đề lừa đảo rộng hơn. Đầu năm 2023, công ty đã chỉnh sửa chính sách hoàn tiền trên website, nói rằng nạn nhân lừa đảo có thể đủ điều kiện “tùy theo từng trường hợp” để được hoàn lại phí. Nhưng đến cuối tháng 10 cùng năm, đoạn này đã bị xóa.

Trong phản hồi các câu hỏi về tình hình, Bitcoin Depot cho biết: “Các phần tử phạm pháp cố tình lợi dụng các loại máy tự phục vụ tài chính, và vấn đề này không chỉ xảy ra với bất kỳ nhà bán lẻ nào.” Công ty nói đã “hoàn trả hàng triệu USD các giao dịch lừa đảo chưa thành công,” và việc xóa đoạn đó là để tránh những người không phải nạn nhân cố gắng đòi hoàn tiền cho các giao dịch hợp pháp đã hoàn tất.

Các email phản hồi phản ánh phản ánh của khách hàng cho thấy, dù có thể hoàn tiền, nhưng các yêu cầu rườm rà khiến việc này rất khó khăn. Một nạn nhân ở Florida nói rằng, do không thể nhận được báo cáo cảnh sát trước hạn chót của Bitcoin Depot, yêu cầu hoàn tiền của cô bị từ chối. Một đơn khiếu nại của Bộ Ngân hàng Connecticut còn cho thấy, trang web của công ty có hướng dẫn hoàn tiền dẫn đến một mẫu đơn không tồn tại. Theo hồ sơ của bang, Bitcoin Depot đã bỏ qua yêu cầu hoàn tiền của một nạn nhân, trong khi hai đối thủ cạnh tranh của họ đã nhanh chóng hoàn trả số tiền bị mất.

Dựa trên hồ sơ tòa án và tài liệu do ICIJ thu thập qua yêu cầu công khai, trong phản hồi các phản ánh và vụ kiện của khách hàng, Bitcoin Depot liên tục đổ lỗi cho nạn nhân rơi vào bẫy lừa đảo, cho rằng họ đã không chú ý đến cảnh báo và chính sách của công ty. Công ty dán cảnh báo lừa đảo rõ ràng trên các máy ATM, và người dùng còn thấy các cảnh báo bổ sung trong quá trình gửi tiền, cảnh báo không chuyển tiền cho người không quen biết. Công ty khẳng định, người dùng còn phải xác nhận rằng họ gửi tiền vào ví của chính mình, và mọi giao dịch đều “chung kết và không thể hoàn tác.”

Tuy nhiên, các nhân viên thực thi pháp luật, nhà vận động quyền lợi người tiêu dùng và các chuyên gia trong ngành đều cho biết, các cảnh báo này thường không đủ để ngăn chặn nạn nhân, vì họ thường rối loạn, tâm lý hoảng loạn. Beckett là ví dụ, anh nói rằng, sau khi mất tiền mới để ý các cảnh báo này.

Danny Foret cũng vậy, người đã bị lừa gần 2 vạn USD tại một cửa hàng Circle K ở Louisiana. “Lúc đó tôi quá sốc, chẳng còn tâm trí để xem máy,” anh nói.

“Đây chính là điểm yếu của nạn nhân,” thám tử Brad Williams, điều tra viên về lừa đảo ATM Bitcoin tại Peachtree City, Georgia, nói. “Các vụ lừa đảo này có thể kéo dài nhiều ngày,” ông nói, khi nạn nhân sụp đổ tinh thần, “thì những gì hiển thị trước mắt cũng không còn quan trọng nữa.”

Bitcoin Depot nói với ICIJ, họ tin rằng cảnh báo lừa đảo là “có ích,” và sẽ xem xét từng báo cáo lừa đảo. Công ty cho biết: “Trong nhiều trường hợp, chúng tôi có thể chặn giao dịch trước khi tiền đến tay kẻ phạm tội, hoặc cung cấp các biện pháp giảm thiểu.” Họ cũng bổ sung, mặc dù họ nghĩ khách hàng cần tự bảo vệ mình khỏi lừa đảo, nhưng họ cũng “nhận thức rõ rằng khách hàng không nên gánh chịu trách nhiệm một mình.”

Về yêu cầu hoàn tiền, họ viết rằng, “đây không phải để gây khó dễ cho khách hàng, mà để đảm bảo yêu cầu được xử lý có trách nhiệm, phù hợp với luật pháp và quy định hiện hành.”

“Không liên quan đến chúng tôi”

Một số nhà bán lẻ đã cảm thấy thất vọng về các máy này, và cố gắng tháo bỏ hoặc tắt nguồn.

Tháng 4 năm 2024, chuỗi siêu thị Fareway Stores ký hợp đồng với Bitcoin Depot để lắp đặt 66 máy tại các cửa hàng của họ ở Iowa và các bang khác. Nhưng đến tháng 2 năm sau, họ đã rút nguồn tất cả các máy.

Fareway cáo buộc rằng, các máy này đã trở thành “công cụ của các vụ lừa đảo quy mô lớn.” Đến đầu năm 2025, gần như hàng tuần có khách hàng bị lừa, và sau đó, Fareway bắt đầu đối mặt với các cuộc điều tra của Tổng chưởng lý Iowa và Ủy ban cờ bạc bang.

Bitcoin Depot kiện vì vi phạm hợp đồng, yêu cầu Fareway mở lại các máy ATM và bồi thường thiệt hại về kinh doanh và uy tín.

[Hình ảnh: Chuỗi siêu thị Fareway cáo buộc các máy ATM tiền mã hóa đã trở thành “công cụ của các vụ lừa đảo quy mô lớn,” và tháng 2 đã rút nguồn các máy Bitcoin Depot, rồi tháng 5 sau luật bảo vệ nạn nhân được ban hành, đã mở lại. Nguồn: Dan Brouillette/Bloomberg qua Getty Images]

Theo AARP, tính đến tháng 9, đã có 18 bang của Mỹ ban hành luật hoặc quy định nhằm bảo vệ người tiêu dùng khỏi các vụ lừa đảo qua ATM tiền mã hóa, và còn nhiều bang khác đang xem xét. Các thay đổi này bao gồm giới hạn giao dịch tối đa, và trong một số trường hợp, bắt buộc nhà vận hành phải hoàn tiền cho nạn nhân.

Dù có các giới hạn chặt chẽ, các kẻ lừa đảo vẫn sử dụng ATM. Tháng 8 năm 2024, bang Minnesota bắt đầu áp dụng giới hạn giao dịch 2.000 USD mỗi ngày cho người dùng mới, như một phần của luật quản lý các máy này, nhưng Bộ Thương mại bang vẫn liên tục nhận phản ánh. Trong một vụ, nạn nhân kể rằng, tội phạm đã hướng dẫn họ thực hiện 15 giao dịch, mỗi lần dùng tên khác nhau, để lấy đi gần 15.000 USD.

Luật mới tại Iowa, nơi đặt trụ sở của Fareway, quy định hạn mức giao dịch lần đầu cho người dùng mới là 1.000 USD mỗi ngày, không quá 10.000 USD mỗi tháng. Luật còn giới hạn phí của nhà vận hành là 5 USD hoặc 15% tổng số tiền giao dịch (tùy theo mức nào cao hơn).

Theo hồ sơ tòa án, khi luật này có hiệu lực vào mùa hè 2025, cùng với áp lực pháp lý từ Bitcoin Depot, Fareway đã quyết định mở lại tất cả các máy ATM trong các cửa hàng vào tháng 5. Họ hy vọng luật sẽ hạn chế thiệt hại cho khách hàng trong tương lai.

Fareway và Bitcoin Depot đã đạt thỏa thuận hòa giải vào tháng 11. Trước đó không lâu, Bitcoin Depot tuyên bố sẽ bắt đầu yêu cầu xác minh danh tính cho từng giao dịch, và tăng cường “bảo vệ đặc biệt cho người cao tuổi.” Công ty chưa tiết lộ chi tiết các biện pháp này.

Debbie Joy, trợ lý quản lý của Circle K tại Port Orange, Florida, nói với CNN rằng, trong bốn năm làm việc, cô ước tính đã can thiệp ít nhất 10 vụ lừa đảo liên quan đến máy Bitcoin Depot trong cửa hàng, và giờ cô có thể nhận biết các dấu hiệu cảnh báo ngay lập tức.

“Thường là người già cầm phong bì ngân hàng gọi điện, nhưng người cuối cùng có lẽ cũng lớn tuổi như tôi,” Joy nói. “Chỉ mới ba, bốn mươi tuổi, mà cũng bị lừa rồi. Tôi vừa mới vào ca, đã quá muộn rồi. Họ khóc lóc ngoài cửa.”

Các vụ lừa đảo quá phổ biến, đến mức Joy còn lưu số của một điều tra viên cảnh sát địa phương trong điện thoại. Khi gặp tình huống, cô không gọi 911, mà gọi trực tiếp cho anh ấy.

“Nhờ tôi thường xuyên can thiệp, có thể số tiền trong cửa hàng tôi đã giảm đi phần nào,” cô nói. Tháng 4 năm nay, hội đồng thành phố còn trao tặng cô giải thưởng vì đã ngăn chặn thành công một cặp vợ chồng trẻ gửi 10.000 USD vào máy Bitcoin. Joy ước tính, cô còn giúp đỡ ít nhất ba, bốn người nữa suýt bị lừa.

Dù chính sách của công ty là “máy không phải của chúng tôi, không liên quan đến chúng tôi,” nhưng Joy nói với hội đồng thành phố: “Tôi đã thấy quá nhiều chuyện xảy ra, thật không thể chịu nổi nữa.”