VỐN ĐẦU TƯ | Fintech cho vay thân thiện với tiền điện tử tại Nigeria, Carrot, huy động được 4.2 triệu USD trong vòng gọi vốn hạt giống sau khi vượt mốc 10K người dùng

Startup cho vay kỹ thuật số Nigeria - Carrot, vừa huy động thành công 4,2 triệu đô la Mỹ vòng hạt giống để mở rộng khả năng tiếp cận tín dụng cho cá nhân và doanh nghiệp trên khắp châu Phi.

Carrot cho phép người dùng mở khóa tín dụng bằng cách sử dụng các tài sản như cổ phiếu, công cụ thu nhập cố định, tiền điện tử và các khoản đầu tư thay thế khác làm tài sản thế chấp. Kể từ khi ra mắt, startup này đã giải ngân hơn $2 triệu đô la tín dụng và phục vụ hơn 10.000 người dùng.

“Tiếp cận tín dụng không nên bị giới hạn bởi địa lý hoặc hạ tầng truyền thống,” ông Bolu Aiki-Raji, Nhà sáng lập kiêm Giám đốc Điều hành Carrot, chia sẻ.

“Người dân Nigeria và khắp châu Phi đã đầu tư vào tài sản số – nhưng chưa có hệ sinh thái nào giúp họ mở khóa thanh khoản khi cần thiết. Carrot đang xây dựng cây cầu đó, giúp người dùng tận dụng khoản đầu tư của mình và rút tiền mặt khi cần thanh khoản nhất.”

Vòng gọi vốn hạt giống 4,2 triệu đô la được dẫn dắt bởi:

• MaC Venture Capital

với sự tham gia bổ sung từ:

• Partech Africa và
• Authentic Ventures

Khoản đầu tư này sẽ hỗ trợ mở rộng đội ngũ, quy mô vận hành và đẩy mạnh phát triển sản phẩm.

Thông qua tích hợp API với các nền tảng đầu tư số, Carrot xác minh vị thế tài sản của người dùng và đặt quyền giữ tài sản trên đó. Điều này cho phép người vay mở khóa thanh khoản mà không cần bán tháo tài sản. Người dùng có thể tiếp cận tới 40% giá trị danh mục cổ phiếu ổn định, 10% đối với cổ phiếu biến động, và tối đa 70% đối với tài sản thu nhập cố định như trái phiếu chính phủ và tín phiếu kho bạc. Ví dụ, người nắm giữ 1 triệu naira cổ phiếu ổn định có thể vay được 400.000 naira, trong khi nhà đầu tư thu nhập cố định có thể tiếp cận tới 700.000 naira.

Mô hình này giải quyết một vấn đề lớn trong hệ sinh thái tài chính châu Phi: hạn chế tiếp cận tín dụng do lãi suất cao và tiêu chí xét duyệt khắt khe.

“Mọi người đầu tư vào đủ loại tài sản – cổ phiếu, tiền điện tử, thu nhập cố định – nhưng nhiều người không nhận ra giá trị của các khoản đầu tư đó,” ông Bolu Aiki-Raji, Đồng sáng lập kiêm CEO Carrot Credit cho biết.

“Đó là ý tưởng ban đầu: Tại sao những thứ này không thể là tài sản thế chấp?”

Carrot cung cấp các điều kiện trả nợ linh hoạt, cho phép người dùng chọn giữa các kỳ hạn cố định 3, 6 hoặc 12 tháng – hoặc trả góp hàng tháng theo tiến độ cá nhân. Theo công ty, lãi suất của Carrot thấp hơn mức trung bình thị trường, khiến sản phẩm đặc biệt hấp dẫn với nhà đầu tư nhỏ lẻ. Kể từ khi ra mắt, Carrot đã xử lý hơn $2 triệu đô la khoản vay và xây dựng được tập khách hàng hơn 10.000 người, cho thấy tốc độ tăng trưởng nhanh trong ngành fintech cạnh tranh tại Nigeria.

“Điều làm tôi hào hứng với khoản đầu tư này là cách Carrot tận dụng tài sản số để tạo ra giải pháp tín dụng liền mạch, rào cản thấp ở các thị trường mà tín dụng truyền thống vốn xa vời,” ông Marlon Nichols, Đồng sáng lập kiêm Đối tác tại MaC Venture Capital nhận định.

“Chúng tôi thấy lĩnh vực fintech đang phát triển nhanh chóng, đặc biệt ở các khu vực như châu Phi, nơi hệ thống tín dụng truyền thống chưa bắt kịp đổi mới.

Khoản đầu tư này không chỉ củng cố danh mục của chúng tôi mà còn giúp chúng tôi đặt chân vào một trong những lĩnh vực thú vị nhưng còn thiếu hụt của fintech toàn cầu.”

Carrot vận hành mô hình B2B2C nhúng, hướng tới hợp tác với các công ty fintech, sàn môi giới và nền tảng quản lý tài sản số. Chiến lược này phù hợp xu hướng tài chính nhúng đang phát triển tại châu Phi, nơi dịch vụ tài chính được tích hợp liền mạch vào các ứng dụng và nền tảng phi tài chính nhằm nâng cao trải nghiệm người dùng và mở rộng tiếp cận.

Lấy cảm hứng từ các tên tuổi toàn cầu như BlockFi và Robinhood, Carrot đang đưa mô hình cho vay dựa trên tài sản đến thị trường châu Phi - nơi các dịch vụ này còn mới mẻ. Bằng cách giúp nhà đầu tư phổ thông mở khóa giá trị danh mục, Carrot đang xây dựng cầu nối tài chính giữa tài sản số và khả năng tiếp cận tín dụng thực tế.