Số dư 401(k) của bạn có thể lớn hơn bạn nghĩ—hoặc nhỏ hơn.

Kiểm tra thực tế nhanh: Tài khoản 401(k) trung bình đang ở mức $144,400 tính đến Q3 2025, tăng 5% so với Q2 và 9% so với năm trước. Đợt tăng giá của thị trường chứng khoán được ghi nhận ở đây.

Nhưng vấn đề là—dù điều đó tốt hay xấu hoàn toàn phụ thuộc vào độ tuổi của bạn.

Toán học đúng (Hoặc không đúng)

Nếu bạn 35 tuổi với $144k đã tiết kiệm: Đóng góp 400 đô la/tháng trong 30 năm với tỷ suất hoàn vốn hàng năm 8%? Bạn đang nhìn vào khoảng $2 triệu khi nghỉ hưu. Khá ổn.

Nếu bạn 55 tuổi với $144k đã tiết kiệm: Cùng $400/tháng, nhưng chỉ còn 10 năm? Bạn đạt khoảng $381,000. Vẫn là một số tiền khá, nhưng khoảng cách là có thật.

Sự khác biệt? Thời gian trên thị trường vượt qua mọi thứ. Lãi suất kép thật tuyệt vời khi bạn cho nó hàng thập kỷ, nhưng lại tàn nhẫn khi bạn đang cố gắng bắt kịp.

Nếu Bạn Bị Bỏ Lại (Nói Chuyện Thật )

1. Tối đa hóa sự khớp của nhà tuyển dụng trước — Tiền miễn phí. Đừng để nó lại trên bàn.
2. Cắt giảm ngân sách của bạn — Cắt bỏ những thứ bạn không thực sự cần, chuyển nó vào 401(k).
3. Thu nhập từ công việc phụ — Thêm $400-500/tháng từ công việc tự do sẽ được chuyển thẳng vào tiết kiệm, không phải vào ví của bạn.
4. Đóng góp bắt kịp — Từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp nhiều hơn. Hãy tận dụng khoảng thời gian đó.

Điều khích lệ? 401(k) số dư đang có xu hướng tăng. Tài khoản IRA cũng đang tăng lên. Lợi nhuận thị trường đang làm việc chăm chỉ, nhưng đó là một lời nhắc nhở rằng việc tiết kiệm liên tục + thời gian = tăng trưởng lũy tiến.

Nếu số dư của bạn cảm thấy nhỏ, cách khắc phục không phức tạp - chỉ cần hành động liên tục trong nhiều năm. Hoặc là, lên kế hoạch làm việc lâu hơn một chút. Cả hai đều là lựa chọn hợp lý.