Visa Mở Rộng Thanh Toán Blockchain: Ra Mắt Thanh Toán USDC Tại Mỹ, Điều Này Có Nghĩa Gì Đối Với Hệ Sinh Thái Solana

Đột phá: Việc thanh toán trực tiếp bằng USDC của Visa đã biến đổi hạ tầng ngân hàng Mỹ.

Visa đã thay đổi cơ bản cảnh quan hạ tầng thanh toán nội địa thông qua việc truy cập trực tiếp.USDCĐạt được khả năng thanh toán của các ngân hàng Mỹ thông qua Blockchain Solana. Sự tích hợp này đại diện cho một khoảnh khắc quan trọng, khi thanh toán bằng blockchain chuyển từ một khuôn khổ lý thuyết sang một thực tế hoạt động trong hệ thống tài chính established. Chương trình cho phép các nhà phát hành và người thu mua trên toàn nước Mỹ hoàn tất các giao dịch thanh toán bằng cách sử dụng stablecoin USDC thay vì các phương thức thanh toán truyền thống, do đó loại bỏ các trung gian và giảm ma sát trong thanh toán. Ngân hàng Cross River và Ngân hàng Lead hiện đang thử nghiệm sáng kiến này để thiết lập một nền tảng hoạt động cho việc áp dụng rộng rãi trong các tổ chức, dự kiến vào năm 2026. Tác động của nó vượt xa việc triển khai kỹ thuật đơn thuần—việc triển khai này chứng minh rằng thanh toán bằng blockchain có thể đáp ứng các tiêu chuẩn tuân thủ, an ninh và hoạt động mà các tổ chức tài chính được quản lý yêu cầu. Bằng cách chọn Solana làm cơ sở hạ tầng thanh toán, Visa xác nhận khả năng của mạng lưới để xử lý các hoạt động tài chính cấp doanh nghiệp. Thanh toán bằng stablecoin thúc đẩy việc áp dụng doanh nghiệp bằng cách giới thiệu các khoản thanh toán lập trình được, tăng tốc dòng tiền giữa các mạng blockchain và nâng cao hiệu quả hoạt động so với các hệ thống chuyển tiền truyền thống. Cơ sở hạ tầng ngân hàng truyền thống thường mất vài ngày để hoàn tất các giao dịch thanh toán, dẫn đến sự không hiệu quả về vốn và chậm trễ trong hoạt động. Với sự tích hợp của USDC, cơ sở hạ tầng ngân hàng truyền thống giờ đây cho phép các giao dịch thanh toán được hoàn tất trong vài giờ thay vì vài ngày, về cơ bản nén thời gian thanh toán trong khi giảm thiểu rủi ro đối tác. Các ngân hàng tham gia thử nghiệm có thể truy cập bảy ngày khả năng thanh khoản trong khi giảm chi phí hoạt động, vì thanh toán dựa trên blockchain loại bỏ các quy trình đối chiếu thủ công mà các hệ thống thông thường gặp phải. Các hoạt động tài chính của các tổ chức tham gia ngay lập tức được hưởng lợi từ việc cải thiện khả năng nhìn thấy dòng tiền và giảm yêu cầu vốn lưu động. Đột phá này cũng đặt ra một tiền lệ cho cách các mạng thanh toán lớn có thể hiện đại hóa các hoạt động thanh toán cốt lõi của họ bằng cách sử dụng cơ sở hạ tầng stablecoin mà không làm gián đoạn các sản phẩm hoặc quy trình thanh toán hiện có đối với người tiêu dùng.

Cách USDC Đơn Giản Hóa Quy Trình Thanh Toán Doanh Nghiệp Cho Các Tổ Chức Tài Chính Lớn Trên Solana

Kiến trúc kỹ thuật của USDC cho việc thanh toán trên Solana cung cấp hiệu quả đo lường được, giải quyết những vấn đề đau đầu lâu dài trong quy trình thanh toán của các tổ chức. USDC, như một stablecoin được dự trữ hoàn toàn do Circle Internet Group phát hành, được hỗ trợ bởi một quỹ dự trữ tương đương bằng đô la Mỹ cho mỗi token, mang lại sự tự tin cho các bên tham gia tổ chức về sự ổn định giá trị và tuân thủ quy định. Hạ tầng Blockchain Solana hoàn tất các giao dịch thanh toán này, có nghĩa là một khi được xác nhận trên blockchain, các khoản thanh toán không thể bị đảo ngược, loại bỏ những rủi ro thanh toán vốn có trong các mạng lưới thanh toán truyền thống. Các ngân hàng triển khai giải pháp này trải nghiệm quy trình đối chiếu đơn giản hơn, vì các giao dịch blockchain tạo ra các hồ sơ thanh toán không thể thay đổi, loại bỏ sự khác biệt giữa các bên. Trước đây, các quy trình thanh toán doanh nghiệp liên quan đến nhiều ngân hàng đối tác, trung tâm thanh toán trung gian và khoảng thời gian thanh toán nhiều ngày đã được hợp nhất thành các giao dịch trực tiếp ngang hàng trên blockchain. Cơ chế thanh toán của stablecoin USDC trên Solana bao gồm các ngân hàng chuyển đổi tiền gửi fiat thành các token USDC thông qua các kênh được ủy quyền, thực hiện giao dịch trên mạng lưới tốc độ cao của Solana với thời gian xác nhận dưới một giây, và sau đó chuyển đổi USDC trở lại fiat thông qua các đối tác đổi tiền. Quy trình ba bước này loại bỏ những vấn đề phối hợp Byzantine vốn có trong các hệ thống ngân hàng truyền thống, vì mỗi tổ chức duy trì các sổ cái độc lập cần được đối chiếu định kỳ. Các tổ chức tài chính lớn sử dụng hạ tầng này báo cáo giảm chi phí hoạt động từ xử lý giao dịch đến quản lý quỹ dự trữ. Các tính năng lập trình của các giao dịch USDC cho phép các tổ chức thực hiện logic thanh toán phức tạp, chẳng hạn như các khoản thanh toán có điều kiện gắn liền với các sự kiện cụ thể hoặc đối chiếu tự động dựa trên các tiêu chí đã định trước. Các tổ chức giờ đây có thể phối hợp các thỏa thuận thanh toán đa bên phức tạp mà trước đây yêu cầu phối hợp thủ công trong các hệ thống truyền thống. Ngân hàng Cross River, như một tổ chức thí điểm, đã tích hợp trực tiếp với hạ tầng xử lý của Visa, tạo ra một cầu nối liền mạch giữa các giao dịch thanh toán blockchain và ngân hàng truyền thống. Sự tham gia của Ngân hàng Lead cho thấy rằng các tổ chức ngân hàng khu vực có thể đạt được sự đồng bộ về hoạt động với các tổ chức tài chính lớn bằng cách tận dụng hạ tầng thanh toán này. Các quy trình thanh toán đơn giản không chỉ giới hạn trong việc chuyển tiền mà còn bao gồm tối ưu hóa tài chính, quản lý thanh khoản và khả năng nhìn thấy thanh toán theo thời gian thực mà các bên tham gia tổ chức cần để triển khai vốn hiệu quả.

Tại sao các ngân hàng tổ chức lại háo hức áp dụng thanh toán bằng stablecoin thay vì các hệ thống truyền thống?

Sự cấp bách trong việc thúc đẩy việc áp dụng thể chế cho các khoản thanh toán bằng stablecoin phản ánh nền kinh tế cơ bản mà các hệ thống truyền thống không thể so sánh được. Đối mặt với chi phí hoạt động gia tăng, yêu cầu vốn quy định và áp lực từ các cổ đông về việc cải thiện hiệu quả, các ngân hàng nhận ra rằng các khoản thanh toán dựa trên blockchain mang lại những lợi thế có thể định lượng trên nhiều khía cạnh hoạt động. Cơ sở hạ tầng thanh toán truyền thống yêu cầu các ngân hàng duy trì các mối quan hệ ngân hàng đại lý, tham gia vào các hệ thống thanh toán bù trừ và quản lý những biến động thanh khoản phức tạp giữa nhiều trung gian khác nhau. Mỗi lớp trung gian đều gây ra sự chậm trễ, chi phí và rủi ro hoạt động, tất cả đều được các tổ chức hấp thụ như một phần trong chi phí hàng ngày của họ. Các khoản thanh toán bằng stablecoin giảm thiểu chi phí hoạt động do các hệ thống ngân hàng truyền thống gây ra bằng cách tích hợp các chức năng này vào một lớp hạ tầng lập trình duy nhất, tạo điều kiện cho việc áp dụng của các doanh nghiệp. Sáng kiến thanh toán blockchain của Visa cho các ngân hàng Mỹ vào năm 2024 đại diện cho sự kết hợp của nhiều năm nỗ lực chiến lược từ các mạng lưới thanh toán lớn. Bằng cách ủy quyền cho các khoản thanh toán USDC trực tiếp trên Solana, Visa chứng minh rằng hạ tầng blockchain đã đạt đến mức độ trưởng thành, an ninh và tiêu chuẩn tuân thủ cần thiết cho các ngân hàng thể chế. Các ngân hàng triển khai khả năng thanh toán này sẽ đạt được lợi thế cạnh tranh trên nhiều phương diện. Họ đạt được thời gian thanh toán nhanh hơn, giảm nhu cầu vốn lưu động và cải thiện các chỉ số dòng tiền mà các cơ quan xếp hạng và nhà đầu tư theo dõi. Họ giảm số lượng nhân viên hoạt động dành cho việc đối chiếu thanh toán, làm giảm tỷ lệ chi phí trên thu nhập xác định lợi nhuận của các tổ chức. Họ có khả năng thanh toán 24/7, giải phóng các hoạt động thanh toán toàn cầu khỏi những ràng buộc nhân tạo do giờ làm việc ngân hàng truyền thống đặt ra. Các bên liên quan thể chế nhận ra rằng vốn bị kẹt trong thanh toán nổi đại diện cho các cơ hội đầu tư bị mất—đây là một chi phí do các hệ thống ngân hàng truyền thống áp đặt một cách hệ thống. Tác động của hệ sinh thái Solana đối với các khoản thanh toán thể chế cho thấy rằng các blockchain có thông lượng cao có thể duy trì các hoạt động thanh toán liên tục mà không gặp phải những giới hạn về thông lượng đã làm khó khăn cho các triển khai blockchain ban đầu. Khi các tổ chức hợp nhất các hoạt động thanh toán của họ thành hàng ngàn giao dịch hàng ngày, những lợi ích về hiệu quả vốn từ việc loại bỏ sự chậm trễ trong thanh toán nhiều ngày có thể tích lũy thành những lợi thế tài chính đáng kể. Sự rõ ràng về quy định xung quanh các stablecoin đô la cung cấp cho các tổ chức sự tự tin rằng các khoản thanh toán thực hiện qua USDC tuân thủ các quy định ngân hàng và yêu cầu về vốn. Sự thừa nhận của Cục Dự trữ Liên bang về các khoản thanh toán bằng stablecoin, kết hợp với việc USDC được đảm bảo bởi đô la trên toàn quốc, tạo ra khung pháp lý và quy định cần thiết cho các ngân hàng thể chế. Các tổ chức trì hoãn việc áp dụng sẽ phải đối mặt với bất lợi cạnh tranh khi các đồng nghiệp của họ đạt được cải thiện hiệu quả hoạt động có tác động trực tiếp đến lợi nhuận. Động lực cạnh tranh này tạo ra một chu kỳ tự củng cố trong việc áp dụng, nơi các người tham gia sớm thiết lập những lợi thế hoạt động buộc những người chậm trễ phải thực hiện nhanh chóng. Khung stablecoin của Bộ Tài chính và hướng dẫn của các nhà quản lý ngân hàng về các khoản thanh toán blockchain đã loại bỏ những bất ổn từng cản trở sự tham gia của các tổ chức.

Lợi thế cạnh tranh của Solana: mạng lưới đứng sau cơ sở hạ tầng tài chính thế hệ tiếp theo

Solana đã thiết lập mình như cơ sở hạ tầng cho thanh toán blockchain, phân biệt với các mạng blockchain khác thông qua khả năng kỹ thuật và lựa chọn kiến trúc của mình. Mạng lưới đạt được tính cuối giao dịch trong vài giây trong khi duy trì thông lượng hơn 50.000 giao dịch mỗi giây, tạo ra phạm vi hiệu suất cần thiết cho xử lý thanh toán doanh nghiệp. Các dòng thanh toán thể chế không thể chịu đựng tắc nghẽn thông lượng, điều này có thể dẫn đến việc xếp hàng giao dịch hoặc trì hoãn thanh toán, làm cho phương pháp kiến trúc của Solana hoàn toàn phù hợp với yêu cầu hạ tầng ngân hàng. Lịch sử của mạng lưới chứng minh rằng cơ chế đồng thuận cung cấp thứ tự giao dịch có thể xác minh mà không cần các giao thức Byzantine phức tạp tiêu tốn nhiều tài nguyên tính toán. Nền tảng công nghệ này cho phép Solana xử lý các giao dịch thanh toán với tính cuối định trước và các thuộc tính bảo mật, điều mà các ngân hàng thể chế yêu cầu. Các ngân hàng triển khai hạ tầng thanh toán không thể chấp nhận xác nhận giao dịch duy trì hệ thống thanh toán xác suất hoặc có thể đảo ngược - quản lý thanh khoản thể chế phụ thuộc vào sự chắc chắn tuyệt đối về kết quả thanh toán. Kiến trúc của Solana cung cấp sự chắc chắn này bằng cách ưu tiên xác nhận định trước hơn đồng thuận xác suất. Cấu trúc chi phí của các giao dịch thanh toán dựa trên Solana cung cấp một lợi thế cạnh tranh thứ hai cho việc áp dụng thể chế. Phí giao dịch trên mạng lưới Solana vẫn không đáng kể so với các hạ tầng blockchain khác, có nghĩa là chi phí thanh toán tăng trưởng ở tỷ lệ dưới đường với khối lượng giao dịch. Các tổ chức xử lý hàng triệu giao dịch thanh toán hàng ngày tích lũy một lợi thế chi phí đáng kể khi triển khai hạ tầng với phí cực thấp cho mỗi giao dịch. Khi tiết kiệm thanh toán từ hàng triệu giao dịch mỗi tháng ảnh hưởng đến lợi nhuận thể chế, lợi thế kinh tế này liên tục tích lũy trong các danh mục đầu tư thể chế lớn. Sự tích hợp của USDC với hạ tầng ngân hàng truyền thống chứng minh cách mà stablecoin có thể thực sự phù hợp với việc áp dụng doanh nghiệp khi mạng blockchain nền tảng loại bỏ các hạn chế về chi phí và thông lượng. Các tổ chức đã cố gắng thực hiện thanh toán blockchain trên các mạng với phí giao dịch cao, thời gian xác nhận chậm, hoặc tính khả dụng không đáng tin cậy đã trải qua những kết quả gây thất vọng, hình thành một nhận thức tiêu cực về thanh toán blockchain. Các đặc điểm hiệu suất của Solana trực tiếp giải quyết những điểm đau lịch sử này, cho phép các tổ chức triển khai hạ tầng thanh toán với các đặc điểm hoạt động phù hợp hoặc vượt trội hơn so với hiệu suất của đường ray ngân hàng truyền thống. Hệ sinh thái Solana đã phát triển các công cụ và tích hợp cấp doanh nghiệp để tạo điều kiện cho việc áp dụng thể chế, bao gồm hạ tầng lưu ký, khung tuân thủ và bảng điều khiển hoạt động mà các tổ chức cần cho việc triển khai sản xuất. Các nhà phát triển bên thứ ba đã xây dựng các giải pháp toàn diện bao gồm toàn bộ vòng đời của thanh toán stablecoin - từ gửi tiền fiat đến phát hành USDC, đến hoàn tất thanh toán và đổi tiền. Hệ sinh thái trưởng thành này loại bỏ các rào cản công nghệ có thể hạn chế tỷ lệ áp dụng thể chế. Gate cung cấp hạ tầng tiền điện tử và khả năng giao dịch, cho phép các tổ chức tích lũy thanh khoản USDC và quản lý các hoạt động thanh toán thông qua một nền tảng tích hợp. Sự phát triển liên tục của mạng lưới và các quan hệ đối tác thể chế cho thấy Solana sẽ củng cố vị trí của mình như hạ tầng thanh toán ưu tiên cho thanh toán blockchain, bao phủ các môi trường thể chế và doanh nghiệp.