Только что понял, что рассрочка на самом деле всё ещё существует, если знать, где искать. Слышал о ней в связи с распродажами Черной пятницы, но не имел представления, как это работает на самом деле.

Так что в основном вы вносите некоторую сумму наличными, магазин удерживает товар, а вы оплачиваете его постепенно. Не звучит революционно, но есть один момент — вы получаете товар только после полной оплаты, что отличается от таких приложений как Afterpay, где можно взять товар домой сразу. Рассрочка занимает недели или месяцы, а BNPL обычно делается за 6-8 недель.

Самое большое отличие? Рассрочка не влияет на ваш кредитный рейтинг, так как они не сообщают об этом в кредитные бюро. BNPL — это фактический долг, поэтому просрочка платежей может испортить ваш кредит. Но также, своевременные платежи по рассрочке не улучшают кредит — это просто нейтрально.

Вот что меня удивило — большинство крупных магазинов отказались от рассрочки. Walmart, Amazon, практически все крупные ритейлеры. Но если вам всё-таки нужны магазины, предлагающие рассрочку, её всё ещё можно найти в таких местах, как Burlington, магазины Hallmark Gold Crown и Shane Co. Маленькие магазины и винтажные лавки иногда тоже её предлагают.

Проблема в том, что за хранение или отмену могут взимать плату, а если не сможете завершить платежи, потеряете залог. Это жестко. Плюс, если пропустите платежи, магазин просто оставит себе ваши деньги и товар. В итоге можно потратить больше, чем если бы купили сразу.

Честно говоря, это кажется наиболее полезным, если у вас нет кредитной карты или хорошей кредитной истории, и вы хотите забронировать что-то, пока оно не распродано. Но нужно быть дисциплинированным и реально делать эти платежи. Легко переоценить свои силы и оказаться в затруднении, если что-то пойдет не так. Может быть, лучше просто копить и купить сразу или искать подержанные варианты.