Только что посмотрел на то, в чем большинство людей ошибаются относительно социального обеспечения. Все говорят о выплатах, но немногие понимают, какая максимальная сумма возможна и как возраст подачи заявления действительно влияет на это.

Итак, вот что — на 2025 год, если вы хотите максимально получить, цифры значительно различаются в зависимости от времени подачи заявления. В 62 года максимальная сумма составляет 2831 доллар в месяц. Подождите до 67 лет (полный пенсионный возраст для большинства), и она увеличивается до 4043 долларов. Но если вы сможете подождать до 70 лет, вы получите 5108 долларов в месяц. Это огромная разница.

Причина, по которой эти цифры так сильно различаются, сводится к двум механизмам. Подайте заявление рано в 62 года, и ваши выплаты уменьшатся на 30% по сравнению с тем, что вы получили бы в 67. Но задержка после полного пенсионного возраста дает прибавку в 8% каждый год, пока не достигнете 70. Так что математика действительно поощряет терпение.

Теперь, чтобы действительно достичь этих максимальных сумм? Вот тут и есть подвох. Вам нужно заработать как минимум лимит базы заработка (который составляет 176 100 долларов в 2025 году) за все 35 лет, которые используют для расчета ваших пособий. Социальное обеспечение учитывает доход только до этого порога, так что если вы никогда не достигали его, вы никогда не получите абсолютный максимум. Честно говоря, только около 6% работников зарабатывают выше этого лимита в любой год.

Чтобы понять это в контексте, средняя зарплата в США составляет около 62 000 долларов. Так что большинство людей никогда не приблизится к максимальной выплате. Даже если у вас хорошие доходы, один год ниже этого лимита полностью исключает возможность получения максимальной выплаты.

Вот мое мнение — не стоит рассчитывать на то, что социальное обеспечение — это вся ваша пенсия. Оно должно быть дополнительным доходом. Да, социальное обеспечение важно, и более 52 миллионов пенсионеров зависят от него, но полагаться на него как на основной источник дохода — рискованно. Настоящий ход — создавать другие источники дохода — пенсионные счета, инвестиции, что угодно, что подходит вашей ситуации.

Если вы отстаёте с накоплениями на пенсию (и, честно говоря, большинство людей так и есть), стоит подумать о стратегии подачи заявления на социальное обеспечение как части общего плана. Разница между подачей в 62 и 70 лет — это буквально сотни тысяч долларов за всю жизнь. Это стоит понять, даже если вы никогда не достигнете максимальной суммы. Посчитайте для своей ситуации и решите, что имеет смысл.