Alguma vez se perguntou o que diferencia os corretores de ações de serviço completo daqueles plataformas de desconto online baratas? Eu estive a investigar isso recentemente e percebi que a maioria das pessoas realmente não entende a diferença.

Então aqui está: um corretor de ações de serviço completo é basicamente o oposto daquelas aplicações de negociação online DIY. Em vez de apenas fornecer uma plataforma e cobrar por cada operação, estas empresas empregam profissionais que gerenciam diretamente os seus investimentos. Cobram muito mais, mas também fazem muito mais.

Por volta de 2016, a J.D. Power realizou um estudo sobre isso e a Charles Schwab destacou-se em satisfação do cliente entre os corretores de ações de serviço completo. Eles foram literalmente a única empresa que obteve notas perfeitas em todos os critérios. A Edward Jones e a Fidelity ficaram logo atrás, mas ninguém mais realmente chegou perto.

O que é interessante nos corretores de ações de serviço completo é a variedade de coisas a que podem aceder por si. Claro, você tem o básico - ações, obrigações, opções, ETFs, fundos mútuos. Mas eles também podem oferecer ações de centavos, títulos estrangeiros, acesso a IPOs, ou até investimentos mais exóticos, dependendo da empresa. Além disso, ajudam realmente com o planeamento de reforma, estratégia fiscal e aconselhamento de investimento. Você é atribuído a um consultor específico que se torna o seu ponto de contacto.

Agora aqui é que a coisa fica séria: o custo. Um corretor de ações de serviço completo normalmente cobra entre 1-2% dos seus ativos anualmente. Investindo 100 mil, você perde entre 1-2 mil todos os anos só em taxas. Essa é a desvantagem inicial. Os seus investimentos precisam superar o mercado pelo menos nessa margem só para equilibrar.

A matemática é bastante simples. Se o mercado tem uma média de retorno anual de 10% historicamente, e você paga entre 1-2% em taxas, precisa que o seu corretor de serviço completo entregue pelo menos 12% de retorno para justificar mantê-lo. Caso contrário, é melhor optar por um corretor de desconto e gerir as coisas por conta própria. A conveniência e o serviço personalizado parecem bons até você realmente olhar para os números.