Tenho olhado estratégias de portfólio de aposentadoria recentemente e, honestamente, há algo revigorante em manter as coisas simples. Warren Buffett tem dito isso há anos — a maioria das pessoas não deveria escolher ações individuais. Basta pegar alguns fundos de índice sólidos e deixar o tempo fazer o trabalho.

O problema é que existem centenas de ETFs por aí alegando ser "de baixo custo" e "passivos". Então, por onde você realmente começa? Eu sempre volto para a Vanguard. Eles literalmente inventaram o jogo de fundos de índice de baixo custo para investidores comuns, e ainda têm alguns dos melhores produtos disponíveis.

Deixe-me passar por três que podem funcionar muito bem para uma IRA:

Primeiro — o investimento no S&P 500. Se você quer exposição pura a negócios americanos, é isso. Você está olhando para 500 das maiores empresas dos EUA, ponderadas pelo valor de mercado. Buffett especificamente chama isso de uma aposta nos negócios americanos. Os números são bastante sólidos: nos últimos 30 anos, o S&P 500 teve uma média de retorno anualizado de cerca de 9,6%. Isso inclui o estouro das pontocom, 11 de setembro, a crise financeira e a COVID. Um investimento de $10k há 30 anos valeria aproximadamente $158k hoje se você reinvestisse os dividendos. O ETF do S&P 500 da Vanguard (VOO) cobra apenas 0,03% — então você paga apenas $3 por ano em uma posição de $10k . Essa é a estrutura de custos que você quer.

Agora, imóveis. Estou realmente otimista com REITs como uma estratégia de diversificação. Imóveis têm potencial de renda como títulos, mas podem igualar ou superar os retornos do mercado de ações. Além disso, eles não se movem em sintonia com o mercado de ações, o que é exatamente o que você quer em um portfólio. O ETF de Imóveis da Vanguard (VNQ) possui 183 REITs diferentes — empresas como American Tower (infraestrutura de comunicações), Prologis (armazéns e distribuição) e Equinix (centros de dados). Atualmente, rende 4,8% com um retorno total de 144% na última década. Isso é uma renda sólida mais crescimento.

Depois, há os títulos. A maioria das pessoas não deveria ter tudo em ações, especialmente à medida que se aproximam da aposentadoria. Uma regra simples: pegue sua idade, subtraia de 110, e essa é a porcentagem de alocação em ações. Então, um de 40 anos poderia fazer 70% em ações, 30% em títulos. O ETF do Mercado de Títulos Total da Vanguard (BND) oferece uma exposição ampla a títulos do governo dos EUA e de alta qualidade corporativa. A taxa de despesa é incrivelmente baixa, 0,035%. É basicamente uma solução de renda fixa tudo-em-um.

Olha, quando você escolhe entre firmas de gestão de investimentos e seus produtos, o custo importa muito mais do que as pessoas pensam. Esses três ETFs da Vanguard te dão uma base sólida — exposição a ações dos EUA, diversificação em imóveis e estabilidade em títulos. Você pode montar uma estratégia de aposentadoria de longo prazo bem sólida sem complicar demais.