Recentemente, um amigo me perguntou sobre como fazer um testamento sem um advogado, e percebi que muitas pessoas realmente não entendem muito bem essa área. Na verdade, fazer um testamento por conta própria não é tão complicado quanto parece, especialmente se seus ativos forem relativamente simples.

Vou falar primeiro do básico. Um testamento, na essência, é uma maneira de dizer à sua família e aos herdeiros como seus bens devem ser distribuídos no final. Normalmente, as pessoas procuram um advogado para ajudar a redigir, mas na realidade, você pode fazer isso sozinho. O importante é entender os requisitos específicos do seu estado, pois cada estado tem regras diferentes sobre a validade do testamento. Por exemplo, quando é necessário que testemunhas assinem, esses detalhes variam.

Existem algumas maneiras de fazer por conta própria. A mais simples é começar do zero, escrevendo à mão com sua própria caligrafia, e assinar e datar. Isso é chamado de testamento holográfico, que não tem custo algum, basta que você escreva tudo que precisa, e legalmente será reconhecido. Ou você pode usar modelos, há muitos modelos gratuitos ou baratos na internet, geralmente adaptados ao seu estado, o que torna o processo mais padronizado do que criar do zero. Outra opção é usar softwares específicos de elaboração de testamentos, como o Quicken Willmaker & Trust, que por menos de 100 dólares pode guiá-lo por todo o processo e até ajudar com outros documentos de planejamento patrimonial. A maneira mais prática talvez seja usar plataformas online, como o FreeWill, que é totalmente gratuito; você só responde algumas perguntas e o sistema gera seu testamento.

Para ser honesto, a maior vantagem de fazer por conta própria é economizar dinheiro. Contratar um advogado para redigir um testamento simples pode custar duas ou três centenas de dólares, e se seus ativos forem complexos, o custo pode subir para milhares. Mas, por outro lado, se você não fizer com cuidado, um testamento errado pode causar muitos problemas. Por exemplo, esquecer de assinar ou datar pode fazer com que o tribunal não reconheça, e seus bens serão distribuídos de acordo com as leis do estado, o que provavelmente não é o que você deseja. Ainda pior, se os herdeiros discordarem do testamento, pode ser necessário entrar na justiça, o que aumenta bastante os custos.

Então, em que situações fazer por conta própria é mais confiável? Principalmente quando seus ativos são simples, os herdeiros não têm relações complicadas, e você confia que ninguém vai contestar o testamento. Se houver filhos menores de idade que precisam de um tutor, ou se seus bens forem mais complexos, é melhor procurar um advogado com experiência em planejamento patrimonial para revisar tudo. Alguns advogados oferecem uma revisão com desconto do seu testamento feito por conta própria, o que também é uma boa solução intermediária.

Por fim, um lembrete: independentemente de como você fizer, é fundamental assinar na presença de testemunhas e datar o documento. Isso reduz bastante o risco de o testamento ser contestado ou considerado inválido. Se você não tem certeza de como planejar sua herança, conversar com um consultor financeiro também é uma boa ideia, pois eles podem ajudar a esclarecer suas opções.