Tenho pensado muito ultimamente sobre quantos proprietários de negócios realmente não sabem como é a sua dívida total. Sério, é uma daquelas coisas que parecem óbvias, mas as pessoas ignoram o tempo todo.

Então, aqui vai—se estás a gerir um negócio e a assumir dívidas para crescer, precisas de ter uma imagem clara do que deves. É basicamente isso que um cronograma de dívidas empresariais representa. É uma lista completa de todas as tuas obrigações a longo prazo. Estamos a falar de empréstimos de bancos ou cooperativas de crédito, linhas de crédito comerciais, cartões de crédito, contratos, arrendamentos de imóveis, notas a pagar—basicamente tudo o que não seja uma despesa de curto prazo, como salários ou contas a pagar.

Por que isto importa? Porque quando te sentas e mapeias toda a tua situação de dívida, algumas coisas ficam realmente claras. Primeiro, podes ver exatamente quanto estás a pagar de dívida a cada mês, o que ajuda a fazer um orçamento muito melhor. Segundo, não vais esquecer de pagar alguma coisa por acidente, porque tudo está organizado num só lugar. Terceiro, podes realmente planear quais as dívidas que deves priorizar.

Aqui está o que precisas de acompanhar no teu cronograma de dívidas: nome do credor, valor original do empréstimo, data em que o contrataste, saldo atual, taxa de juro, valor do pagamento mensal, calendário de pagamentos, se a dívida está em dia, qualquer garantia envolvida e a data de vencimento. Alguns empréstimos também têm taxas ou penalizações por pré-pagamento, então inclui esses detalhes também, se aplicarem.

Criar um cronograma de dívidas empresariais não é complicado. Basta reunir todos os extratos de empréstimo e extrair os detalhes relevantes. Podes usar um formato de tabela simples ou descarregar modelos do SBA. O mais importante é atualizá-lo regularmente para que os teus registos permaneçam precisos.

Por que acho isto importante: quando quiseres solicitar financiamento adicional, os credores vão querer ver isto. Eles vão usar para calcular o teu índice de cobertura do serviço da dívida—basicamente, comparando o teu fluxo de caixa com as tuas obrigações totais de dívida. Além disso, ter tudo mapeado torna muito mais fácil identificar oportunidades de refinanciamento ou possibilidades de consolidação que possam poupar-te dinheiro.

Resumindo, entender o que é um cronograma de dívidas empresariais e mantê-lo atualizado é um daqueles hábitos financeiros fundamentais que distinguem os proprietários de negócios organizados dos demais. Não é glamoroso, mas funciona mesmo.