Crescimento de Empréstimos a Prazo Rápido: Cuidado, Gestores de Cartões

Todas as indicações são de que o crescimento dos cartões de crédito em 2026 é ascendente, saudável e sob controle, mas cuidado com o rápido crescimento dos empréstimos pessoais não garantidos. A boa notícia é que esses empréstimos transferem recebíveis de cartões de crédito de alto risco para credores de parcelas. A má notícia é que o crescimento é um indicador sutil de tensão nos orçamentos familiares.

Agências de Crédito Relatam Alto Crescimento

A agência de relatórios de crédito Equifax relatou um aumento de 24,1% nos empréstimos pessoais não garantidos em dezembro de 2025, em comparação com o ano anterior, com 15 milhões de empréstimos totalizando $ 62,6 bilhões. Sete milhões desses empréstimos foram classificados como subprime.

Os volumes de empréstimos de cartão de crédito estão crescendo de forma constante, atingindo $1,3 trilhões em dezembro de 2025. Os volumes rotativos muitas vezes mostram um aumento em dezembro devido às compras de fim de ano. A tendência de longa data é que os volumes de cartões aumentem com os gastos de Natal, e depois, quando os reembolsos de impostos chegam em março e abril, algumas dívidas são quitadas.

Mas quando os volumes de cartões seguem um curso constante e os empréstimos pessoais disparam, um sinal de alerta deve ser acionado.

Ring, Ring, Ring

Os consumidores costumam usar empréstimos de consolidação para pagar dívidas. Tomadores de empréstimos astutos, ou aqueles com menos dívidas, usarão transferências de saldo de cartões de crédito com zero por cento de juros. Aqui, eles pagam uma taxa de 3% a 5% e desfrutam de um empréstimo sem juros por um ano. (Veja este relatório para uma análise aprofundada sobre como as Transferências de Saldo afetam o modelo de receita dos cartões.)

Aqui está o problema, no entanto. Uma vez que o empréstimo não garantido é aprovado, os consumidores podem ou manter uma parte para seus orçamentos familiares e acabar devendo mais do que começaram. Ou podem pagar seus cartões de crédito, manter suas linhas abertas e equilibrar o pagamento do novo empréstimo pessoal enquanto utilizam o cartão.

Nem Tomador Nem Credor Seja

Ei, eu sou econômico e eu economizo. Aprendi há muito tempo que os dólares que você banca, seja em uma conta de poupança ou em um 401K, servirão bem nos anos posteriores. Os juros se acumulam, e um pouco de dor agora resulta em um futuro mais brilhante.

Mas a maioria das pessoas não faz isso, e se você olhar os números atuais do Federal Reserve, economizamos apenas 3,6% do que ganhamos. Isso é muito melhor do que o ponto histórico mais baixo de 1,4% registrado em julho de 2005, mas muito pior do que nas décadas de 70 e 80, quando a métrica normalmente ficava entre 8% e 10%.

Uma Mensagem para Gestores de Políticas de Crédito

Os números dos cartões de crédito estão se movendo na direção certa, mas tenha cuidado. Quando os empréstimos não garantidos estão em alta, e quando os volumes de crédito estão avançando lentamente, mantenha um olhar atento sobre os pagamentos de saldos. Quando as taxas de poupança estão mais baixas, uma tendência sutil está se formando. Algumas pessoas estão equilibrando suas obrigações de crédito. Não hesite em colapsar algumas linhas de crédito, como sugerimos neste clássico relatório da Javelin.

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Tags: Cartões de CréditoDívidaEquifaxEmpréstimos Pessoais