Por que os bancos devem seguir a liderança das fintechs nos portais para desenvolvedores

As fintechs não apenas construíram melhores produtos na última década, mas também desenvolveram melhores formas para os desenvolvedores acederem a eles. Portais para desenvolvedores tornaram-se uma alavanca chave de crescimento, ajudando as fintechs a escalar mais rapidamente e a atrair os melhores talentos. Hoje, à medida que os bancos modernizam sistemas legados e adotam tecnologias de pagamento de próxima geração, estão a correr para alcançar o atraso. E com pagamentos em tempo real, dinheiro programável e comércio agente a reformular as expectativas dos consumidores, a diferença está a tornar-se mais difícil de ignorar.

Um relatório da Javelin Strategy & Research, O que os Bancos Podem Aprender com Bons Fornecedores: Lições para Desenvolvedores de Plataformas API Modernas, examina o estado dos portais para desenvolvedores de ambos os lados deste fosso. Matthew Gaughan, o autor principal do relatório, afirma que para os bancos que consideram portais para desenvolvedores, “Há muito potencial a ser explorado”.

Os Bancos Estão a Recuperar o Atraso

Um portal robusto para desenvolvedores pode servir como um canal de distribuição chave para produtos financeiros e sinalizar uma disposição para enfrentar problemas tecnológicos desafiantes e de alto impacto. Eles foram integrais ao sucesso de muitas empresas que desde então cresceram e se tornaram grandes players—como Stripe, Plaid e Adyen—mesmo que não tenham sido explicitamente rotulados como portais para desenvolvedores.

As fintechs definiram os critérios para o que um bom portal para desenvolvedores deve ser. Em contrapartida, os bancos passaram os últimos 10 a 12 anos a tentar recuperar o atraso. Eles investiram substancialmente em tecnologia e fizeram progressos em alguns aspectos, mas esses esforços foram muitas vezes secundários ao negócio, em vez de uma consideração central desde o início.

Dito isso, os bancos estão a aprender à medida que avançam, e alguns estão mais avançados do que outros. No ano passado, o Bank of America introduziu um portal para desenvolvedores, embora inicialmente tenha sido limitado a pagamentos de saúde.

“Essa foi praticamente a extensão das suas APIs, e tudo estava relacionado a isso,” disse Gaughan. “Mas agora o Bank of America é um portal para desenvolvedores praticamente completo, com uma biblioteca de referência de API detalhada, com muita documentação e ferramentas de testes.”

Atraindo Terceiros

Os portais para desenvolvedores são principalmente voltados para o exterior. Eles são projetados para reduzir a fricção para desenvolvedores externos que desejam integrar um processo ou fluxo de trabalho específico nas suas aplicações. Um portal bem projetado torna essa integração mais fácil e rápida.

“Vários dos bancos que analisámos têm portais para desenvolvedores onde terceiros podem entrar e criar as suas próprias soluções e depois serem aceites no ecossistema mais amplo da oferta financeira desse banco,” disse Gaughan. “A Toast, por exemplo, faz isso com o seu ecossistema mais amplo. Se algum terceiro desenvolver uma aplicação externa que possa ser útil para a Toast, pode candidatar-se a ser adicionado a esse ecossistema mais amplo, seja aparecendo num sistema POS portátil ou de alguma outra forma.”

Eles também podem funcionar como um sinal de negócio para potenciais produtos API que um banco está a promover através do portal. Ao construir uma estrutura com métricas adequadas, os bancos podem permitir que as equipas internas vejam quais chamadas de API são utilizadas com mais frequência. Esse conhecimento pode apontar para oportunidades promissoras de geração de receita. Ao mesmo tempo, o portal pode atuar como um canal de distribuição tanto para produtos financeiros existentes quanto para novos à medida que são lançados.

Acompanhando a Tecnologia

Um número de avanços tecnológicos está a levar os bancos a reavaliar as suas estratégias para desenvolvedores. O comércio agente está a entrar nas suas fases iniciais, e o dinheiro programável, como o cripto, pode emergir como uma linha de produtos importante. De certa forma, os portais para desenvolvedores tornam-se uma forma de os bancos aproveitarem tecnologias emergentes enquanto mantêm a quota de carteira com os comerciantes e permanecem como a primeira opção para os consumidores retalhistas na hora do pagamento.

Os portais para desenvolvedores também podem sinalizar as prioridades de um banco e o grau de autonomia que os desenvolvedores podem esperar ao trabalhar com a sua tecnologia.

“Nos dias de hoje, especialmente com tudo o que está a acontecer com a IA e o mundo da tecnologia em geral, há uma batalha por talento para trabalhar nesses tipos de soluções,” disse Gaughan. “Muita modernização e portais para desenvolvedores são um subconjunto de uma modernização tecnológica mais ampla nos bancos, estabelecendo a base para o que vem a seguir.”

Os bancos precisam de estar a pensar à frente sobre o que vem a seguir. Se o comércio agente se desenvolver como muitos esperam, pode transformar fundamentalmente a forma como os consumidores transacionam.

“Pode ter um efeito semelhante ao que o comércio eletrónico teve sobre o mundo dos pagamentos em geral,” disse Gaughan. “Os bancos vão estar a correr para implementar certas estruturas que lhes permitam participar nisso ou atender às necessidades dos seus clientes comerciantes.”

Benefícios para Diferentes Bancos

Para alguns bancos, no entanto, o esforço pode não valer a pena. Uma instituição menor com um único produto e clientes geralmente satisfeitos pode achar que os recursos necessários para construir e manter um portal para desenvolvedores superam os benefícios.

Mesmo assim, bancos desse tamanho ainda podem ganhar alguma exposição aos benefícios de uma comunidade de desenvolvedores. Muitos bancos menores dependem de fornecedores de serviços bancários centrais—como Fiserv, FIS e Jack Henry—que oferecem as suas próprias versões de portais para desenvolvedores.

Instituições financeiras de médio e grande porte, no entanto, correm um maior risco de ficar para trás. Os portais para desenvolvedores atuam cada vez mais como um sinal para os desenvolvedores sobre quão avançada tecnologicamente uma empresa é—e, por extensão, se é um lugar interessante para trabalhar.

“É útil ter pontos de acesso para que os desenvolvedores possam submeter um ticket ou ver atualizações a um registo de alterações se uma determinada API tiver sido atualizada,” disse Gaughan. “Construir uma comunidade em torno do portal que já está a ser lançado, seja através de canais de redes sociais ou newsletters dedicadas ou salas de chat onde os desenvolvedores possam partilhar melhores práticas, cria um sinal para outros desenvolvedores de que este é um lugar que leva o nosso trabalho a sério.

“É tudo sobre estabelecer essa base,” disse ele. “Se um banco está a investir muito em tecnologia, um portal para desenvolvedores é uma extensão apropriada dessa perspectiva. Pode potencialmente gerar novas ideias e mais receita e até novos produtos. É um investimento e não necessariamente uma prioridade que um banco está a procurar fazer, mas são importantes e uma ferramenta útil que um banco poderia adicionar ao seu arsenal.”