À medida que os saldos das cartões de crédito atingem máximos históricos, será que um limite de taxa é a solução?

Um recorde de 111 milhões de consumidores norte-americanos estavam com saldo devedor nos seus cartões de crédito no final do ano passado—dois milhões a mais do que no final de 2024. Juntos, estes titulares de cartões devem agora mais de $1 trilhão aos bancos.

Com base nos saldos em dívida médios, um titular típico de cartão que faça apenas o pagamento mínimo pagaria cerca de $251 por mês, ou mais de $3,000 por ano. Entretanto, os juros continuariam a acumular-se sobre cerca de 98% do saldo restante.

À Procura de uma Solução

Estes números vêm de investigadores da Century Foundation, um think tank progressista, e da organização sem fins lucrativos Protect Borrowers. Enquanto os grupos citam estes números para argumentar por taxas de juros de cartão de crédito mais baixas, a imagem mais ampla é mais complexa.

A Century Foundation apoia um limite proposto de 10% de taxa de juros anual apoiado pelo Presidente Trump e alguns Democratas, incluindo a Senadora Elizabeth Warren de Massachusetts. No entanto, especialistas da indústria avisam que limitar as taxas a um nível tão baixo poderia reduzir significativamente o acesso a cartões de crédito para muitos lares.

Por um lado, as taxas já começaram a descer, embora ligeiramente. Os mutuários pagaram uma taxa percentual anual média de 22.3% no Q4 de 2025, de acordo com o Federal Reserve, uma diminuição em relação a 22.8% em 2024.

Consequências da Limitação das Taxas

A Century Foundation estima que um limite de 10% teria poupado consumidores $134.5 bilhões desde que Trump assumiu o cargo. Críticos contra-argumentam que tal limite provavelmente teria restringido o acesso ao crédito para muitos mutuários, em vez de simplesmente reduzir os seus custos.

Dados separados da Javelin Strategy & Research sugerem que o custo de empréstimo era cerca de 13% em 2025. Com um limite de 10%, os credores provavelmente reduziriam os empréstimos a todos, exceto aos mutuários mais credíveis—potencialmente aqueles com pontuações FICO perto de 800 ou superiores. Na prática, isso poderia limitar o acesso ao crédito a cerca de 200 milhões de americanos, ou cerca de 80 milhões de lares.

“Esta pesquisa ignora o fato de que os cartões de crédito estão a ajudar muitas pessoas afetadas pela inflação persistente, aumento das taxas e uma economia incerta,” disse Brian Riley, Diretor de Crédito na Javelin. “Sem acesso a cartões de crédito, os consumidores não terão acesso a ferramentas de empréstimo de curto prazo que os mantêm à tona quando o orçamento fica apertado, o carro começa a falhar, ou surge uma emergência inesperada.”

“Não culpe os emissores de cartões de crédito, que suportam o risco pela economia em dificuldade,” disse ele. “Olhe para os fatores como inflação, desemprego, e orçamentos familiares em desordem. Esse é o verdadeiro problema.”