Os bancos opõem-se a limites nos períodos de validade dos cartões Visa e MasterCard

Os bancos russos opuseram-se a uma iniciativa para conceder ao Banco da Rússia a autoridade para definir e limitar os períodos de validade dos cartões de pagamento emitidos sob sistemas internacionais, incluindo Visa e MasterCard. Estas propostas estão a ser discutidas como parte de medidas legislativas destinadas a combater a fraude; no entanto, os participantes do mercado consideram-nos excessivos e potencialmente arriscados.

Após a saída dos sistemas internacionais de pagamento do mercado russo, os bancos prolongaram a validade dos cartões previamente emitidos para evitar uma substituição em massa dos cartões de plástico. Estes cartões continuam a operar dentro do país e estão integrados na infraestrutura nacional de pagamentos. Segundo as instituições de crédito, a sua circulação contínua não representa ameaças adicionais à estabilidade do sistema de pagamentos.

As principais objeções levantadas pelos bancos dizem respeito a potenciais consequências económicas e operacionais. Limitar os períodos de validade dos cartões pode exigir uma reemissão em larga escala, exigindo despesas significativas em produção de cartões, logística e atualizações do sistema informático. Além disso, a substituição em massa de cartões pode causar interrupções nos pagamentos recorrentes, subscrições e serviços de aquisição, afetando tanto clientes individuais como empresas.

Os bancos também apontam que a regulação dos períodos de validade dos cartões interfere efetivamente com as relações contratuais existentes entre instituições financeiras e os seus clientes. Ao mesmo tempo, os participantes do mercado notam que tal medida não proporciona um efeito claro em termos de prevenção da fraude.

Ao mesmo tempo, os participantes do mercado enfatizam que a infraestrutura de pagamentos da Rússia já está a evoluir e a tornar-se menos dependente das transações tradicionais baseadas em cartão. Os métodos de pagamento sem cartão estão a ser cada vez mais utilizados, principalmente o Sistema de Pagamentos Mais Rápidos (FPS), bem como transferências por número de telefone e pagamentos por código QR. Estas ferramentas são aplicadas tanto em pagamentos a retalho como em liquidações entre empresas e clientes, reduzindo a carga sobre a infraestrutura dos cartões.

Segundo os bancos, o desenvolvimento do FPS e de outras soluções sem cartões deve avançar gradualmente, juntamente com a continuação da utilização dos instrumentos de pagamento existentes, em vez de resultar de restrições administrativas rigorosas.

O mercado já está a adaptar-se ao novo ambiente, e medidas regulatórias abruptas podem tornar este processo menos gerível e mais dispendioso.

As discussões sobre a iniciativa continuam e os representantes da comunidade bancária esperam que as decisões finais sejam tomadas tendo em conta a posição do mercado, bem como os interesses dos clientes e das empresas.