Relatório do OCC revela que os principais bancos dos EUA desbancaram empresas de criptomoedas com base em risco de reputação

Fonte: DefiPlanet Título Original: Relatório do OCC encontra grandes bancos nos EUA desbancando empresas de criptomoedas com base no risco de reputação Link Original: https://defi-planet.com/2025/12/occ-report-finds-major-us-banks-debanked-crypto-firms-based-on-reputation-risk/

Descrição Rápida

• O OCC divulgou resultados preliminares de que nove grandes bancos dos EUA restringiram serviços financeiros a indústrias específicas legais, incluindo o setor de criptomoedas.
• A prática, conhecida como “desbancarização”, envolveu a recusa de serviços ou aplicação de escrutínio mais rigoroso com base no risco de reputação, e não no risco financeiro objetivo.
• O Comissário Jonathan Gould afirmou que as ações dos bancos constituem um uso inadequado de suas cartas constitutivas concedidas pelo governo, e o OCC comprometeu-se a investigar.

Investigação do OCC sobre Desbancarização

O Escritório do Controlador da Moeda (OCC) divulgou um relatório preliminar indicando que os nove maiores bancos dos EUA impuseram restrições na oferta de serviços financeiros a várias indústrias legais, incluindo notoriamente empresas de criptomoedas. Essa prática, comumente chamada de “desbancarização”, ocorreu entre 2020 e 2023, período durante o qual os bancos recusaram-se a oferecer serviços ou submetiam os clientes a escrutínio além dos riscos financeiros reais. As conclusões do OCC sugerem que os bancos frequentemente desbancaram indústrias com base em classificações amplas, e não em uma análise individualizada, objetiva e baseada em risco.

O controladores da Moeda, Jonathan Gould, descreveu a implementação dessas políticas pelos bancos como “lamentável”, enfatizando que foi um uso inadequado de suas cartas constitutivas e do poder de mercado concedidos pelo governo. O relatório constatou que as indústrias que enfrentaram maior dificuldade em obter serviços bancários incluíam petróleo e gás, empresas de armas de fogo, fabricantes de tabaco e cigarros eletrônicos, e, criticamente, empresas de criptomoedas. Muitas políticas dos bancos foram divulgadas publicamente e vinculadas a objetivos ambientais, sociais e de governança (ESG), com algumas instituições também intensificando revisões em resposta a cobertura negativa na mídia.

Resposta do Regulador às Alegações da Câmara e à Desbancarização Ilegal

A revisão do OCC foi inicialmente iniciada após uma ordem executiva para investigar bancos por possível bloqueio de clientes com base em crenças políticas ou religiosas, ou por atividades específicas, como criptomoedas. Após a divulgação de um relatório do staff majoritário do Comitê de Serviços Financeiros da Câmara, alegando uma campanha de “Chokepoint 2.0” de 2021 até o início de 2025 para desencorajar bancos de atender empresas de ativos digitais, o Controlador Gould concordou em grande medida com a premissa central.

O relatório da Câmara afirmou que uma série de declarações de políticas interagências, programas de supervisão e orientações contábeis criaram incerteza jurídica e aumentaram o “risco de reputação” para bancos que atendiam empresas de ativos digitais. O efeito acumulado dessas ações teria resultado em pelo menos 30 encerramentos de contas e um efeito de amordaçamento que levou à transferência de inovação para o exterior, limitando o acesso dos consumidores dos EUA às redes de pagamento regulamentadas. O OCC agora compromete-se a investigar o papel dos maiores bancos na desbancarização de clientes de ativos digitais, com a intenção declarada de responsabilizar as instituições por qualquer desbancarização ilegal.

Mudança Regulamentar Mais Amplas Contra o Risco de Reputação

O OCC removerá referências a “risco de reputação” de suas orientações e, juntamente com o FDIC, proporá eliminá-lo dos programas de supervisão. A agência também compromete-se a garantir que o acesso financeiro seja baseado em análises objetivas e baseadas em risco. Essa mudança ocorre após o OCC, FDIC e Federal Reserve retirarem declarações anteriores sobre “risco de criptomoedas” e emitirem uma nova em julho, que reformulou a gestão de risco sem desencorajamento geral.

Enquanto isso, líderes do setor mantêm uma convicção firme de que as finanças descentralizadas (DeFi) estão no caminho para uma adoção global significativa. A clareza regulatória, especialmente por parte do governo dos EUA, é vista como o catalisador vital para que investidores institucionais invistam capital significativo em protocolos DeFi. Para que essa integração mainstream ocorra, são essenciais avanços cruciais na automação do compliance e na melhoria da infraestrutura para fluxos de capital eficientes.