Royaume-Uni pour réglementer le BNPL dans une démarche de transparence

Les prêts “Achetez maintenant, payez plus tard” sont devenus un outil essentiel pour les consommateurs gérant leurs dépenses quotidiennes. Cependant, des préoccupations persistantes subsistent quant à la transparence des prêts à tempérament et au potentiel d’abus.

Pour remédier à ces problèmes, le Royaume-Uni met en place des réglementations qui soumettront les fournisseurs de BNPL à la supervision de la Financial Conduct Authority (FCA). Le nouveau cadre comporte quatre éléments clés. Premièrement, les clients doivent avoir une visibilité complète sur les termes de leurs accords BNPL, y compris les dates d’échéance, les taux d’intérêt et les frais de retard.

Deuxièmement, les prêteurs devront effectuer des vérifications de capacité de remboursement pour s’assurer que les emprunteurs ne se surendettent pas et peuvent raisonnablement respecter leurs obligations de remboursement. Troisièmement, si un client rencontre des difficultés financières, les prêteurs doivent offrir un soutien et des conseils en matière de gestion de dettes. Enfin, les consommateurs auront le droit de faire remonter leurs réclamations au Service d’Arbitrage Financier du Royaume-Uni.

La Prépondérance de la Dette

L’objectif de ces mesures est de favoriser un écosystème dans lequel les fournisseurs de BNPL peuvent opérer de manière durable tout en protégeant les consommateurs. Une préoccupation fréquemment exprimée est que la croissance rapide du crédit à la consommation contribue à une prépondérance de la « dette fantôme ».

Étant donné que de nombreux fournisseurs de BNPL non réglementés n’étaient pas tenus de communiquer leurs données de prêt aux agences de crédit, la visibilité sur l’accumulation de dettes insoutenables par des consommateurs en difficulté financière était limitée.

En réponse, certains fournisseurs de BNPL ont commencé à déclarer volontairement leurs données aux agences de crédit. D’autres, cependant, ont refusé, arguant que la nature plus fluide des prêts BNPL ne serait pas capturée avec précision dans les rapports de crédit.

Une Catégorie à Part

Les entreprises de BNPL ont également résisté à toute comparaison avec les produits de crédit traditionnels, positionnant leurs services comme des alternatives aux cartes de crédit. Pourtant, des données émergentes suggèrent que les utilisateurs de BNPL ne forment pas une catégorie à part.

Les données de LendingTree ont révélé que 41 % des répondants ayant déclaré avoir effectué un paiement BNPL en retard l’année dernière, contre 34 % l’année précédente. L’enquête a également montré que de plus en plus de consommateurs utilisent le BNPL pour des achats courants et quotidiens.

Ces tendances indiquent une pression financière continue chez les consommateurs. En raison de ces difficultés, de nombreux émetteurs de cartes de crédit ont resserré leurs critères d’octroi et réduit leurs limites de crédit. À mesure que davantage de consommateurs se tournent vers le BNPL pour combler le gap, les préoccupations concernant la dette fantôme — et les appels à une réglementation plus stricte — risquent de s’intensifier.