不都合な真実：なぜほとんどのアメリカ人は貯金ができないのか

おそらくあなたも感じたことがあるでしょう — 給料日になると、口座に入った瞬間にほとんどの金額がどこに行くのか分かっているあの沈んだ気持ちです。請求書、家賃、食料品。それ以外のすべて。厳しい現実？あなたは一人ではありません。包括的なGOBankingRatesの調査によると、アメリカ人の驚くべき2/3(66%)が貯蓄状況についてストレスを感じており、中にはすでに緊急資金を取り崩して一年を乗り切ろうとしている人もいます。

数字は嘘をつかない — そしてかなり憂鬱です

さっさと本題に入りましょう：アメリカ人はどれくらい貯金を持っているのか？ その答えは衝撃的です。アメリカ人のほぼ40%が$250 またはそれ以下の金額を貯めており、18%は実質的に何も持っていません。ちょっと考えてみてください。アメリカ人の5人に1人は緊急時の予備資金ゼロです。

実際に人々が各給料から何を積み立てているかを見ると、状況はさらに悪化します：

• 34%は全く貯金しない
• 32%は収入の10%未満しか貯めていない
• 推奨される$2,000+の緊急予備金に到達しているのはわずか25%

年齢は重要 — しかし必ずしも予想通りではない

ここが面白いところです。X世代(45-54歳)は最も打撃を受けており、42%が給料日から給料日までの生活をしており、貯金はゼロです。彼らは何十年も貯蓄を築く時間があったと思うかもしれませんが、賃金の停滞や予期せぬ生活費が他の計画を立てさせています。

25-34歳の若年層も非常に苦労しています。この層の23%は貯金ゼロであり、緊急事態が一つ起きると借金に発展する危険性があります。

本当に安定した立場にある唯一の年齢層は、65歳以上のベビーブーマー(65+)で、42%が$2,000以上の貯金を持っています。世代間の富の格差は無視できないほど拡大しています。

悪循環：給料日から給料日までの生活が貯蓄を殺す

ここでの本当の話は、意志力や金融リテラシーだけの問題ではありません — 数字が合わないのです。支出が収入と同じかそれを超えると、貯める余裕はなくなります。これが現実です。

調査は厳しい現実を明らかにしています：回答者の約3分の1は給料の10%未満を貯蓄に回し、もう3分の1は11-30%を貯めています。わずかな割合(4%)が給料の半分以上を貯蓄に回しています。

Z世代(18-24歳)は最も有望な行動を示しています — 10%が給料の31-50%を貯蓄に充てており、5%は50%以上を達成しています。しかし、彼らの規律さえも、若い労働者が高額な職場に入る際の制度的な課題を完全に補うことはできません。

では、実際に何を貯めるべきか？

金融の専門家によると、理想的な目標はあなたの現在の状況次第です。もし貯蓄口座がほぼ空であれば、明確なアドバイスがあります：各給料の10-15%を高利回りの貯蓄口座に入れることを目指し、その魔法の数字 — 3〜6ヶ月分の必要経費に到達するまで続けてください。

それが不可能に感じる場合は？5%から始めましょう。実際に何もしないよりはずっと良く、勢いもつきます。

すでに緊急資金を持っている場合は良いことです。次に、収入の一部を短期的な目標(休暇、住宅修理、車のメンテナンス)に振り向けて、借金を引き起こさないようにしましょう。その先には、退職金口座や投資ポートフォリオがあなたの優先事項となります。

最終的な目標は？状況が許す場合、金融の専門家は給料の20%を貯蓄することを推奨しています — 長期的な退職投資には10-15%、短期的なアクセス可能な貯蓄には5-10%を割り当てるのです。

まとめ

アメリカ人がすべき貯蓄額と実際にしている額の差は、単なる意志力だけでは解決できない経済的な圧力を反映しています。生活費の高騰、賃金の停滞、伝統的な福利厚生の崩壊が、完璧な嵐を作り出しています。アメリカ人はどれくらい貯金を持っているのか — そしてその数字がなぜこれほど低いのかを理解することが、個人と政策の両面でより良い解決策を求める第一歩です。

この調査は2024年12月初旬に行われ、1,006人のアメリカ人を対象に、銀行習慣、経済的ストレス、貯蓄行動に関する24の質問を調査しました。