小規模なビジネスを運営している場合、支払い処理手数料がどれほど厳しいものか既に知っているでしょう。すべてのスワイプやオンライン取引ごとに、その割合が積み重なり、利益を圧迫します。では、便利さや顧客体験を犠牲にせずに、最も安価にクレジットカード決済を受け入れる方法はどう見つけるのでしょうか？

まず、万人に共通の答えはないことを理解してください。あなたのビジネスモデルが非常に重要です。対面販売が中心の場合と、オンラインストアを運営している場合では、最適な料金体系は全く異なります。同様に、取引量も重要です。月に50件の取引を行うビジネスと、5,000件のビジネスでは、必要な戦略が異なります。

主要な料金モデルを解説します。フラットレート処理業者は、すべての取引に対して一定の割合と少額の手数料（通常2.6%〜2.9%に加え、10〜30セント）を課します。これは、小規模または初心者には非常に適しています。なぜなら、予測が容易だからです。インターチェンジプラスは異なります—取引ごとに一定の手数料（(処理業者のマージン)）とクレジットカードネットワークの料金を支払います。取引量が増えるほどコストは下がりやすく、実際に処理業者と交渉できるからです。次に、ティアードプライシングがありますが、これは基本的にブラックボックスのようなもので、コストが徐々に上がるため避けるべきです。

では、実際にクレジットカード決済を最も安く提供している処理業者はどれでしょうか？実店舗向けにはSquareが堅実です—対面取引は2.6%＋10セント、リモート取引は2.9%＋30セントで、月額料金はゼロです。オンライン重視なら、StripeとPayPalはともに約2.9%＋30セントで、サブスクリプション不要です。Payment Depotは月額79ドルからインターチェンジプラスモデルを提供し、取引量が多い場合はコスト削減につながります。Staxもインターチェンジプラスを採用し、中規模ビジネスには競争力があります。

次に、実際のコストを削減するためのポイントです。必要のない機能やサービスにお金を払わないことです。Shopifyは魅力的に見えますが、実際には支払い処理だけで月額29〜299ドルを支払い、必要のないストアも持つことになる場合があります。初心者なら、Squareのような専用モバイル処理器を使うのがおすすめです—最小限の機器、契約不要、設定料も不要です。無料のアプリとカードリーダーだけで済みます。

実際に効果的なのは交渉です。月間取引量が多い場合、処理業者に手数料を下げてもらえることが多いです。クレジットカード会社が設定するインターチェンジ料は変えられませんが、処理業者のマージンは交渉可能です。また、可能なら月ごとの契約にしておくと良いでしょう。長期契約や高い解約手数料がある契約は、処理業者に不利な料金に引きずり込まれる原因です。

いくつかの戦術的な工夫も検討してください。受け付けるカードを制限することです—Discoverやアメリカン・エキスプレスはVisaやMastercardより高いインターチェンジ料を請求しますので、これらを拒否することでコストを抑えられます。また、クレジットカードの最低購入金額を設定する（(法律では最大10ドルまで認められています)）のも一つです。さらに、一部のビジネスでは現金割引やチェックアウト時の追加料金を設定し、カード利用者にコストを転嫁しています。

本当のところ、支払い処理コストを完全に排除することは不可能です。クレジットカードネットワークや処理業者は、そのインフラのために報酬を得る必要があります。しかし、最も安くクレジットカード決済を受け入れる方法は、あなたのビジネスモデルに合った料金体系を選び、柔軟に対応し、実際に使っていないサービスに過剰に支払わないことです。月間の取引量を計算し、それに合った処理業者を選び、毎年見直すことも重要です。小さな変更が積み重なり、大きな節約につながります。