あなたの財布の中のプラスチックカードは実際にどのように機能しているのか、不思議に思ったことはありますか？かつてはデビットカードはクレジットカードの簡略版だと思っていましたが、実際にはその仕組みはかなり異なります。

基本的に、店頭やオンラインでデビットカードをスワイプすると、あなたの預金口座から直接お金を引き出しています。あなたの銀行は現金があることを確認し、取引を承認します。それだけです。クレジットラインもなく、借金も積み重ならず、後から利息もかかりません。シンプルです—持っている分だけ使う。

面白いのは、多くの人が異なるタイプがあることに気づいていない点です。私たちのほとんどは、VISA、マスターカード、ディスカバーのネットワークに連携した普通のデビットカードを使っています。でも、現金だけのATM専用カード、自分でチャージするプリペイドカード、食料支援などの政府給付カードもあります。

ただし、便利さは本物です。これらのカードは何百万もの場所で使え、デジタルウォレットに入れたり、ATMから引き出したりできます。現金を持ち歩いたり、小切手を書いたりするよりずっと良いです。さらに、使いすぎに悩む人にとっては、デビットカードは実際の口座残高に従うことを強制し、即座に予算の現実を教えてくれます。

ただし、欠点もあります。オーバードラフト手数料は注意しないと痛い目に遭います。ネットワーク外のATM手数料も積み重なります。そして、カードを紛失した場合は迅速に報告する必要があります—2日以内なら詐欺請求の責任は$50 に制限されます。それ以上遅れると$500に跳ね上がります。

クレジットカードと比べると、デビットカードはクレジット履歴を築きません。これは気にする人にとって重要なポイントです。また、ホテルの予約や車のレンタルのような大きな買い物にはあまり適していません—銀行は一時的にあなたの利用可能残高を減らすために保留をかけることがあります。

正直なところ、一番賢いのは、両方をうまく使い分けることです。日常の支出や現金管理にはデビットカード、大きな買い物やクレジット構築にはクレジットカードを使う。これにより、柔軟性を保ちつつ、どちらか一方に過度に依存しすぎることを避けられます。自分が何を持っているのかを理解して、それを正しく使うことが大切です。